民法典對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響及法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

背景：
民法典被稱為“社會(huì)生活百科全書”，是民事權(quán)利的宣言書和保障書；民法典的編纂與出臺(tái)，是科學(xué)立法、民主立法的一座里程碑，也是實(shí)現(xiàn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的一項(xiàng)重大舉措。民法典正式實(shí)施后，現(xiàn)行的婚姻法、繼承法、民法通則、收養(yǎng)法、擔(dān)保法、合同法、物權(quán)法、侵權(quán)責(zé)任法、民法總則將同時(shí)廢止，民法典還對(duì)包括土地使用、精神損害賠償、人格權(quán)保護(hù)、撤銷權(quán)代位權(quán)、法定解除權(quán)、離婚冷靜期、遺囑效力等民事法律的各個(gè)方面做了重大調(diào)整，這將對(duì)我國各民事主體的行為產(chǎn)生深刻影響。民法典是每一個(gè)人應(yīng)當(dāng)具備的基本知識(shí)，需要快速學(xué)習(xí)和掌握。
同時(shí)，針對(duì)銀行而言，此次民法典的修改影響也非常大，例如物權(quán)法中的擔(dān)保物優(yōu)先受讓規(guī)定的變化、新增的居住權(quán)對(duì)銀行抵押房產(chǎn)拍賣的影響，還如合同編增加的“情勢(shì)變更”原則對(duì)銀行的影響等等，需要特別重視和細(xì)化學(xué)習(xí)，并防范相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

課程收益
1、全方位解析《民法典》，助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導(dǎo)思想和基本原則；
2、深度解析《民法典》對(duì)銀行及相關(guān)主體的行為產(chǎn)生的深刻影響，在工作中正確理解與適用《民法典》，并防范相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)；
3、幫助您快速學(xué)習(xí)和掌握《民法典》，系統(tǒng)性掌握《民法典》的精髓，快速提升實(shí)務(wù)運(yùn)用技能。

課程對(duì)象
銀行的行長、風(fēng)控負(fù)責(zé)人、信貸負(fù)責(zé)人、法務(wù)、財(cái)務(wù)等管理人員；律師、會(huì)計(jì)師等專業(yè)人員

培訓(xùn)課綱：
1.時(shí)代精神和中國特色
1.1.背景
1.1.1.出臺(tái)的過程
1.1.2.出臺(tái)民法典意味著什么
1.1.3.為什么要出臺(tái)民法典
1.2.民法典來表達(dá)國家和民族對(duì)人類面臨的一系列問題的基本看法和共識(shí)
1.2.1.確立了民事法律行為的根本原則
1.2.2.人文關(guān)懷
1.2.3.財(cái)產(chǎn)權(quán)保護(hù)
1.2.4.如何看待家
1.2.5.工業(yè)文明邁向信息文明

2.民法典各編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響及法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)
2.1.物權(quán)編
2.1.1.擔(dān)保物權(quán)
2.1.1.1抵押權(quán)的追溯力
2.1.1.2新增加“將有的應(yīng)收債權(quán)”作為新的質(zhì)權(quán)種類
2.1.1.3金融債權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制性約定不得對(duì)抗第三人
2.1.1.4抵押權(quán)轉(zhuǎn)移登記不影響抵押權(quán)取得，有效減低金融資產(chǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)
2.1.1.5動(dòng)產(chǎn)的擔(dān)保制度，方便權(quán)利人查詢，大幅降低交易成本
2.1.1.6穩(wěn)定了當(dāng)事人對(duì)流押、流質(zhì)條款后果的預(yù)期
2.1.2.保證合同
2.1.2.1如何在保證合同中對(duì)“發(fā)生當(dāng)事人約定的情形”作出約定？
2.1.2.2關(guān)于保證擔(dān)保的獨(dú)立性
2.1.2.3機(jī)關(guān)法人提供保證擔(dān)保的法律效力
2.1.2.4當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，是一般保證還是連帶保證？
2.1.2.5一般保證人不得行使先訴抗辯權(quán)的情形變化
2.1.2.6“最高額保證除適用本章規(guī)定外，參照最高額抵押權(quán)的有關(guān)規(guī)定”如何理解？主要包括哪些方面？
2.1.2.7關(guān)于保證期間
2.1.2.8一般保證的訴訟時(shí)效
2.1.2.9債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否需要通知保證人
2.1.2.10第三人加入債務(wù)對(duì)保證人的保證責(zé)任的影響
2.1.2.11連帶共同保證中，保證人代償后，能否要求其他保證人承擔(dān)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額
2.1.2.12修正債務(wù)抵消要件的表述
2.1.2.13保證人的追償權(quán)與代位權(quán)
2.2.合同編
2.2.1.合同的訂立
2.2.1.1書面合同的表現(xiàn)形式
2.2.1.2電子合同的效力
2.2.1.3銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)
2.2.1.4格式條款無效的常見情形
2.2.1.5銀行在擬定格式合同時(shí)需要注意的問題
2.2.2.合同的效力
2.2.2.1合同的成立、不成立、生效、不生效、效力待定、無效、可撤銷等區(qū)別與聯(lián)系
2.2.2.2關(guān)于合同無效——違法無效+背俗無效
2.2.2.3合同無效的法律后果
2.2.3.合同的履行
2.2.3.1如何理解“連帶債權(quán)”和“連帶債務(wù)”？如何理解“連帶債權(quán)或者連帶債務(wù)，由法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定”？
2.2.3.2實(shí)際承擔(dān)債務(wù)超過自己份額的連帶債務(wù)人能否向其他連帶債務(wù)人追償？如何理解《民法典》第519條“并相應(yīng)地享有債權(quán)人的權(quán)利，但是不得損害債權(quán)人的利益”？
2.2.3.3部分連帶債務(wù)人履行義務(wù)的法律效力？對(duì)其他連帶債務(wù)人的影響。
2.2.3.4債權(quán)人免除部分連帶債務(wù)人的債務(wù)的法律后果，其他連帶債務(wù)人能否要求免責(zé)
2.2.3.5《民法典》第522條和523條關(guān)于“第三人可以直接請(qǐng)求債務(wù)人向其履行債務(wù)”和“當(dāng)事人約定由第三人向債權(quán)人履行債務(wù)”如何理解？在信貸業(yè)務(wù)中如何運(yùn)用？
2.2.3.6借款人能否依據(jù)情勢(shì)變更原則要求解除合同、延期還款或減免利息
2.2.4.合同的保全
2.2.4.1《民法典》關(guān)于代位權(quán)的新變化解讀
2.2.4.2《民法典》關(guān)于撤銷權(quán)的新變化解讀
2.2.4.3思考：債務(wù)人放棄債權(quán)擔(dān)?；蛘邜阂庋娱L其到期債權(quán)的履行期限，債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)？
2.2.5.合同的變更和轉(zhuǎn)讓
2.2.5.1合同變更、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)轉(zhuǎn)移
2.2.5.2關(guān)于債務(wù)加入的法律問題
2.2.6.合同的權(quán)利義務(wù)終止
2.2.6.1如何理解合同終止
2.2.6.2債務(wù)人給付不足以清償全部債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照什么順序履行：先還息還是先還本？
2.2.6.3關(guān)于合同解除的法律問題
2.2.6.4思考：合同解除和合同終止的關(guān)系？
2.2.6.5思考：借款人死亡，借款合同終止嗎？
2.2.7.借款合同
2.2.7. 1如何理解《民法典》第680條規(guī)定的“禁止高利放貸”？
2.2.7.2高利指的是24%還是36%？
2.2.7.3“高利放貸”與“高利轉(zhuǎn)貸”、“職業(yè)放貸”的關(guān)系
2.2.7. 4“高利轉(zhuǎn)貸行為”與“職業(yè)放貸行為”的法律效力
2.2.7. 5“高利轉(zhuǎn)貸行為”與“職業(yè)放貸行為”的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)
2.2.7.6對(duì)“砍頭息”設(shè)置禁區(qū)：借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。
2.3.婚姻家庭編
2.3.1.夫妻財(cái)產(chǎn)
擴(kuò)大了夫妻共同財(cái)產(chǎn)的范圍
2.3.2.夫妻債務(wù)
夫妻個(gè)人債務(wù)及共同債務(wù)的認(rèn)定
2.3.3.離婚
離婚對(duì)夫妻共同債務(wù)的影響
2.4.人格編
個(gè)人信息保護(hù)對(duì)銀行營銷行為的影響
2.5.繼承編
2.5.1.遺囑形式——《民法典》增強(qiáng)了其他形式遺囑的效力
2.5.2.數(shù)份遺囑、內(nèi)容相抵觸遺囑的效力如何認(rèn)定
2.5.3.法定繼承人方面，如何理解新增的代位繼承？
2.5.4.增設(shè)遺產(chǎn)管理人，有何作用？
2.6.侵權(quán)編
2.6.1.生命、健康權(quán)、個(gè)人隱私權(quán)等規(guī)定對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響
2.6.2 《民法典》拓展了侵權(quán)責(zé)任主體的范圍