基于犯罪心理學(xué)的商業(yè)銀行法律合規(guī)與案件防控

第一部分：銀行法律合規(guī)風險防控

一、法律合規(guī)管理概述

法律合規(guī)的概念：

1、銀行法律合規(guī)主要包括四個層面

2、案例分析：（浦發(fā)成都分行案）

3、從監(jiān)管罰單看銀行合規(guī)管理的風險點和監(jiān)管趨勢

二、合規(guī)風險管理

風險定義：是一種不確定性

1、基本內(nèi)涵：

2、合規(guī)風險管理體系的基本要素：

3、合規(guī)政策；

1)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；

2)合規(guī)風險管理計劃；

3)合規(guī)風險識別和管理流程；

4)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

5)案例分析：（池子手撕中信銀行）

6)案件暴露的合規(guī)管理主要問題

一是對于合規(guī)風險、合規(guī)文化的認識還存在偏差。

二是銀行在進行合規(guī)建設(shè)，制定設(shè)計合規(guī)制度體系時，未能全面考慮、覆蓋合規(guī)風險管理或者說合規(guī)文化內(nèi)涵的各個層面。

三是"規(guī)"的嚴肅性不強。

四是基層人員管控存在薄弱環(huán)節(jié)。

五是交易真實性控制不足，

六是客戶端交易監(jiān)控措施不足。

三、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

基本框架

1、主要特點

2、突出強調(diào)三個方面

1)建設(shè)強有力的合規(guī)文化

2)建立有效的合規(guī)風險管理體系

3)建立有利于合規(guī)風險管理的三項基本制度

3、重點規(guī)定三項要求

4、切實建設(shè)“三道防線”（案例：不要在第二道防線講監(jiān)督）

四、銀行合規(guī)管理的頂層設(shè)計和躬身入局

1、董事會和高管層一定要重視并率先垂范。

（重點講解銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕17號文：“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”）

2、必須有部門、有人做這個事并有明確的職責。

案例：用正確的人做正確的事

3、從制度梳理對接入手。

案例：做的好是規(guī)則武器化，做的不好是畫地為牢

4、從業(yè)務(wù)流程再造和信息系統(tǒng)整合入手。

5、從風險點排查切入。

6、從員工培訓(xùn)教育切入。

案例：用最好的培訓(xùn)更好的

6、關(guān)鍵是結(jié)合自身實際，體現(xiàn)適當性、突出有效性。

第二部分  銀行案件防控

一、互聯(lián)網(wǎng)時代銀行案件防控的熱點和痛點

銀行案件定義

1、銀行案件分類

2、銀行案件風險信息

3、操作風險

4、銀行案件、案件信息與操作風險關(guān)聯(lián)性

二、從嚴治黨和強監(jiān)管下商業(yè)銀行案件防控的必然性

一批大案要案相繼暴露

1、銀行發(fā)生案件的危害（十八大之后金融系統(tǒng)反腐案件）

一是影響資金安全。

二是影響隊伍建設(shè)。

三是影響社會形象。（輿情風險，重點解讀）

四是影響經(jīng)營發(fā)展。

五是引起法律糾紛。（結(jié)合民法典）

2、銀行案件防控的目的和意義

3、銀行案件風險成因

4、思想認識不充分，對案防重視不夠

1)公司（法人）治理不完善，監(jiān)督約束缺失

2)制度流程不健全，執(zhí)行力不足

3)監(jiān)督檢查不深入，不能有效揭示風險

4)責任追究不到位，懲戒警示作用不足

5)教育培訓(xùn)不重視，部分員工行為失范

6)經(jīng)營思想不端正，弱化了內(nèi)部管理

7)選人機制不科學(xué)，重要崗位用人失察

三、如何進行案件防控

1、郭樹清時代銀保監(jiān)會推進案件防控的主要措施

2、銀行推進案件防控的主要措施

3、從案件責任追究到盡職免責（劉士余同志案例）

四、銀行案防只學(xué)思感悟（培訓(xùn)重點，強調(diào)金融從業(yè)人員的自我保護）

1、管住自己的嘴（餓了嗎315案例）

2、控制住自己的情緒（我和你好好說話，你以為我好說話）

3、管住手下的人（反洗錢泄密案及90后“微腐敗”變成“大腐敗”）

4、規(guī)則武器化（信訪反向調(diào)查）