商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理新思考講義

金融風(fēng)險(xiǎn)的八大類別

1、信用風(fēng)險(xiǎn)（主要風(fēng)險(xiǎn)）

2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（主要風(fēng)險(xiǎn)）

3、操作風(fēng)險(xiǎn)（主要風(fēng)險(xiǎn)）

4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

５、國家風(fēng)險(xiǎn)

６、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

７、法律風(fēng)險(xiǎn)

８、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)類型

1、人員因素

2、流程因素

3、系統(tǒng)因素

4、外部事件

風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)未來預(yù)期經(jīng)營不確定性的影響

一）風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)：衡量風(fēng)險(xiǎn)水平

1、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：

2、信用風(fēng)險(xiǎn)

3、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

4、操作風(fēng)險(xiǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)損失率

二）風(fēng)險(xiǎn)遷移類指標(biāo)：衡量風(fēng)險(xiǎn)變化

1、正常貸款遷徙率：正常類貸款遷徙率，關(guān)注類貸款遷徙率

2、不良貸款遷徙率：次級(jí)貸款遷徙率，可疑貸款遷徙率

以銀行相關(guān)規(guī)則作為行為規(guī)范的底線與禁區(qū)，以風(fēng)控制度+法律視為行業(yè)的“緊箍咒”

二.構(gòu)建全方位+全員的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系

全方位的風(fēng)險(xiǎn)控制平臺(tái)：

1、加強(qiáng)員工培訓(xùn)，努力打造全員風(fēng)險(xiǎn)文化

2、理順組織架構(gòu)，源頭解決風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

3、建立管控制度，科學(xué)管理控制流程風(fēng)險(xiǎn)

4、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》為準(zhǔn)則

5、“從業(yè)十禁”行業(yè)規(guī)范約束

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)的作用

規(guī)范管理強(qiáng)調(diào)流程控制

建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度

加強(qiáng)員工教育+開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)

1)零售業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)管控

2)公司業(yè)務(wù)+國際業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)管控

3)信用卡業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)管控

4)電子銀行業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)管控

職業(yè)規(guī)范：

1、職業(yè)道德的綜合表現(xiàn)就是職業(yè)價(jià)值觀+職業(yè)操守

日常案例分析

三、提升風(fēng)險(xiǎn)管控工作的“質(zhì)量+目標(biāo)”

確保資產(chǎn)質(zhì)量控制在較好水平

促進(jìn)授信客戶結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化

推動(dòng)小企業(yè)貸款和零售貸款快速發(fā)展

評(píng)級(jí)覆蓋率保持優(yōu)秀水平

綜合考評(píng)中保持優(yōu)秀排名

提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力

1、崗位有作為

2、職業(yè)有位置

3、工作有味道

增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作措施

1、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)

2、制定信貸政策，引導(dǎo)信貸投放

3、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，支撐業(yè)務(wù)發(fā)展

4、強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，夯實(shí)管理基礎(chǔ)

5、強(qiáng)化收益觀念，提高資本回報(bào)率

6、多措并舉，進(jìn)一步加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)

7、強(qiáng)化結(jié)構(gòu)調(diào)整，助推業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

8、借助科技力量，提高工作質(zhì)效

9、相關(guān)案例分享

四、打造適應(yīng)未來發(fā)展的風(fēng)控綜合體系

提升風(fēng)險(xiǎn)管控的三道防閑

1、業(yè)務(wù)條線：所有業(yè)務(wù)單元，不留死角

2、支撐部門：風(fēng)險(xiǎn)管理+合規(guī)+法律等

3、內(nèi)部合規(guī)+內(nèi)部審計(jì)：獨(dú)立審計(jì)

4、強(qiáng)化職業(yè)素養(yǎng)=職業(yè)規(guī)范+職業(yè)紀(jì)律

創(chuàng)造風(fēng)控文化與機(jī)制：

1、風(fēng)控本位制

2、流程本位制

3、監(jiān)管本位制

4、效益本位制

案例分享