2022金融科技——銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新與應(yīng)用前沿

課程背景：

2022年，金融科技旨在運用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程等，推動金融發(fā)展提質(zhì)增效。在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的背景下，金融科技蓬勃發(fā)展，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力。堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，加快金融科技戰(zhàn)略部署與安全應(yīng)用，已成為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強(qiáng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力、打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的內(nèi)在需要和重要選擇。

金融科技的核心是利用現(xiàn)代科技成果優(yōu)化或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)流程。借助機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘、智能合約等技術(shù)，簡化供需雙方交易環(huán)節(jié)，降低資金融通邊際成本，開辟觸達(dá)客戶全新途徑，推動金融機(jī)構(gòu)在盈利模式、業(yè)務(wù)形態(tài)、資產(chǎn)負(fù)債、信貸關(guān)系、渠道拓展等方面持續(xù)優(yōu)化，不斷增強(qiáng)核心競爭力，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級持續(xù)賦能。通過金融科技不斷縮小數(shù)字鴻溝，解決普惠金融發(fā)展面臨的成本較高、收益不足、效率和安全難以兼顧等問題，助力金融機(jī)構(gòu)降低服務(wù)門檻和成本，將金融服務(wù)融入民生應(yīng)用場景。

傳統(tǒng)銀行如何應(yīng)對眼下這種顛覆性的科技變革？如何在強(qiáng)監(jiān)管時代來臨、疫情觸發(fā)非接觸金融業(yè)態(tài)全面興起、智能科技+金融持續(xù)全面融合的共振下持續(xù)發(fā)展？在金融科技發(fā)展、數(shù)字普惠金融發(fā)展、技術(shù)發(fā)展、商業(yè)模式、監(jiān)管等方面又有哪些發(fā)展趨勢？本課程會有全方位的解析，幫助銀行在新時期尋找到到最適合于自身發(fā)展的新突破口。

課程收益：

● 洞悉2022年金融科技發(fā)展前沿動態(tài)，全面了金融科技發(fā)展的現(xiàn)狀和內(nèi)涵，及其轉(zhuǎn)型趨勢對于商業(yè)銀行的積極意義。系統(tǒng)掌握中國金融科技各種業(yè)務(wù)模式的概念、操作、創(chuàng)新案例，深入理解日常正在使用或?qū)⒁褂玫慕鹑诳萍籍a(chǎn)品。

● 了解后疫情背景下宏觀經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)方向?qū)τ阢y行帶來的影響以及積極應(yīng)對方法。

● 學(xué)習(xí)金融科技在大數(shù)據(jù)背景下銀行人員如何使用客戶（對公對私）客戶建模，客戶智能畫像，基于畫像精準(zhǔn)營銷、智能風(fēng)控、智能投顧、客戶數(shù)據(jù)分析，賦能客戶，大數(shù)據(jù)如何重塑客戶獲客定價與服務(wù)。

● 學(xué)習(xí)DCEP(數(shù)字貨幣)未來發(fā)展趨勢，以及數(shù)字貨幣為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的新機(jī)遇。

● 學(xué)習(xí)人工智能AI+新型數(shù)據(jù)構(gòu)建下一代風(fēng)險管理案例，人工智能在商業(yè)銀行應(yīng)用與實踐。

● 學(xué)習(xí)區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新與新的金融應(yīng)用場景和典型產(chǎn)品。

● 學(xué)習(xí)未來元宇宙以及NFT(非同質(zhì)化代幣)未來發(fā)展方向以及銀行給銀行帶來的挑戰(zhàn)與機(jī)遇

● 了解國內(nèi)商業(yè)銀行“金融科技”的內(nèi)涵和戰(zhàn)略意義，了解大量國內(nèi)優(yōu)秀商業(yè)銀行金融科技優(yōu)秀實踐案例，以及國內(nèi)優(yōu)秀金融科技公司創(chuàng)新案例與實踐

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行全員、管理層、零售部、銀行電子銀行部、互聯(lián)網(wǎng)金融部 交易銀行部

銀行全員：普及金融科技、提升危機(jī)意識、啟發(fā)創(chuàng)新思維

銀行管理層：提升戰(zhàn)略決策、創(chuàng)新思維、銀行金融轉(zhuǎn)型

銀行電子銀行部、互聯(lián)網(wǎng)金融部 交易銀行部

銀行零售部：提升專業(yè)人才技能

課程方式：理論+案例+行動學(xué)習(xí)+后期跟蹤（課后2月內(nèi)線上溝通）

課程大綱

第一講：宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境觸發(fā)金融科技發(fā)展

一、宏觀經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)方向?qū)τ诮鹑阢y行的影響

1. 2022年宏觀經(jīng)濟(jì)波動周期

2. 中國如何從局部最優(yōu)解走向全局最優(yōu)解

3. 中美關(guān)系對于中國經(jīng)濟(jì)走向的影響以及后期銀行如何走向最優(yōu)的發(fā)展軌跡

二、疫情恐慌過后的思考

1. 房地產(chǎn)是中國最大的灰犀牛（人口、產(chǎn)業(yè)、未來分析）

——房地產(chǎn)壓垮中國創(chuàng)新力

2. 新煤炭(風(fēng)電，光電，儲能)

——新石油（電池 氫燃料）

——新電網(wǎng)（智能物聯(lián)網(wǎng)）

——中國未來發(fā)展藍(lán)圖，銀行如何借助東風(fēng)發(fā)展新經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)增長點   

三、中國經(jīng)濟(jì)面臨多重深層挑戰(zhàn)

1. 脫實向虛、地區(qū)差異、貧富差異、民企難題

2. 由過去三十年，房產(chǎn)、土地財政、金融轉(zhuǎn)向未來科技、制造、金融

3. 長尾市場存量客戶以及小微企業(yè)帶來的廣闊市場銀行如何重塑產(chǎn)品定價以及服務(wù)

四、宏觀經(jīng)濟(jì)特征觸發(fā)銀行轉(zhuǎn)型與變革

第二講：商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型——從技術(shù)革命到認(rèn)知革命

一、為什么銀行要轉(zhuǎn)型

1. 大環(huán)境

2. 外部因素

1）客戶變化（體驗、覺醒）

2）監(jiān)管（金融內(nèi)生風(fēng)險、回歸金融本源）

3）疫情（加速、催化）

3. 內(nèi)部因素

4. 表層數(shù)字化的局限

5. 深層數(shù)字化的無限

二、誰是轉(zhuǎn)型主力軍

1. 中國銀行業(yè)四次轉(zhuǎn)型：電子化轉(zhuǎn)型—市場化轉(zhuǎn)型—流程銀行—數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主導(dǎo)者：決策者、管理者、中層、基層

三、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑（站在方向?qū)用嬗行窂剑?/span>

1. 科技與業(yè)務(wù)

2. 業(yè)務(wù)與場景

3. 業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)

第三講：云計算與大數(shù)據(jù)在銀行應(yīng)用與實踐

一、云計算

1. 云計算 Cloud Computing

1）存儲能力

2）通訊能力

3）計算能力

2. 云計算在銀行應(yīng)用與分析

二、大數(shù)據(jù)分析在銀行應(yīng)用與實戰(zhàn)

1. 大數(shù)據(jù)分析可視化

2. 銀行數(shù)據(jù)挖掘以及基礎(chǔ)模型統(tǒng)計方法（數(shù)據(jù)建模）

3. 大數(shù)據(jù)用戶畫像應(yīng)用

1）社會屬性、生活習(xí)慣、行為特征

2）人臉數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、醫(yī)療數(shù)據(jù)、傳感器數(shù)據(jù)、手機(jī)APP數(shù)據(jù)、基因數(shù)據(jù)、聊天數(shù)據(jù)、郵件數(shù)據(jù)、定位數(shù)據(jù)

3）如何打通銀行內(nèi)部與外部數(shù)據(jù)壁壘

4）對私用戶畫像、對公用戶畫像,銀行靜態(tài)/動態(tài)數(shù)據(jù)分析

4. 銀行透過數(shù)據(jù)建立事實標(biāo)簽 預(yù)測標(biāo)簽以及模型標(biāo)簽建立

5. 銀行數(shù)據(jù)分析怎樣賦能業(yè)務(wù)（客群、年齡等）

6. 大數(shù)據(jù)在智能風(fēng)控中的應(yīng)用

1）風(fēng)控4.0：大數(shù)據(jù)社交、電商、LBS

2）大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控8個維度

3）軌跡數(shù)據(jù)與客戶風(fēng)險控制與管理

7. 數(shù)據(jù)可視化社會數(shù)據(jù)分析應(yīng)用方法

案例：銀行大數(shù)據(jù)系統(tǒng)展示案例（平安、招行等）

案例：通訊運營商以及航空公司（華為 青島航空等）啟發(fā)與探討

第四講：區(qū)塊鏈（數(shù)字貨幣）與AI在銀行應(yīng)用與實踐

一、區(qū)塊鏈與（數(shù)字貨幣）

1. 區(qū)塊鏈技術(shù)起源與發(fā)展方向

2. 區(qū)塊鏈在金融中應(yīng)用場景簡析

二、數(shù)字貨幣“脫虛向?qū)崱?/span>

1. Libra白皮書

2. Libra三個野心以及發(fā)展聯(lián)盟

3. DCEP數(shù)字人民幣生態(tài)：廣泛可得，厘清責(zé)權(quán)，公平競爭

4. DCEP探索跨境支付與貿(mào)易融合打破美元霸權(quán)

5. 銀行如何借助DCEP發(fā)展業(yè)務(wù)新增長點（跨境支付、電子錢包、代發(fā)等）

三、AI人工智能

1. 算法（通俗易懂的算法）

2. 科技技術(shù)組件（python、Java、spark、docker)

3. AI新數(shù)據(jù)源提供全新檢測手段

4. AI新型數(shù)據(jù)構(gòu)建下風(fēng)險管理系統(tǒng)

5. 手機(jī)加速傳感器第三方調(diào)取SDK

案例：騰訊遙感衛(wèi)星應(yīng)用信貸及風(fēng)險防范案例

案例：金融AI小程序調(diào)取SDK數(shù)據(jù)案例

案例：國內(nèi)領(lǐng)先銀行AI算法信貸業(yè)務(wù)案例

第五講：金融科技公司驅(qū)動銀行創(chuàng)新與改造的力量

一、螞蟻集團(tuán)

1. 馬云外灘金融峰會幾個觀點 （背后的夢想與陰謀）

——螞蟻集團(tuán)真的重挫了嗎？

2. 螞蟻集團(tuán)30億資本金貸款2.1萬億產(chǎn)生700倍杠桿，創(chuàng)造6.8億客戶總量

3. 螞蟻集團(tuán)疫情金融科技催化劑，如何經(jīng)歷黑天鵝考驗控制整體不良

4. 阿里小貸案例分析

1）產(chǎn)品設(shè)計 獲客來源

2）業(yè)務(wù)創(chuàng)新  風(fēng)控營收

5. 阿里花唄借唄案例分析

1）產(chǎn)品設(shè)計 獲客來源

2）業(yè)務(wù)創(chuàng)新  風(fēng)控營收

6. 310模式創(chuàng)新與設(shè)計應(yīng)用

7. 強(qiáng)監(jiān)管背景下螞蟻集團(tuán)如何銀行進(jìn)行未來合作模式

8. 螞蟻集團(tuán)大數(shù)據(jù)應(yīng)用

1）智能用戶畫像

2）智能精準(zhǔn)營銷

3）智能風(fēng)控

4）智能投顧AIipay+幫你投

二、微眾銀行（騰訊）

1. 微眾銀行融會貫通ABCD

2. 微眾大數(shù)據(jù)風(fēng)控（智能、多元、可信、可控）

3. 微眾銀行用AI打造數(shù)字銀行AI驅(qū)動用戶體驗

4. 微利貸(案例分析)

1）產(chǎn)品設(shè)計 獲客來源

2）業(yè)務(wù)創(chuàng)新  風(fēng)控營收

5. 微業(yè)貸(案例分析)

1）產(chǎn)品設(shè)計 獲客來源

2）業(yè)務(wù)創(chuàng)新  風(fēng)控營收

6. 經(jīng)銷商貸  科創(chuàng)貸 （案例分析）

第六講：國內(nèi)外優(yōu)秀銀行金融科技創(chuàng)新案例

一、國內(nèi)

1. 長興農(nóng)商行【綠色金融+】

2. 廣發(fā)銀行【遠(yuǎn)程銀行智能化建設(shè)】

3. 長沙銀行【上線遠(yuǎn)程視頻銀行】

4. 華融湘江銀行【無接觸貸款支持小店】

5. 紫金農(nóng)商行【綠色貸款】

6. 江西銀行【普惠金融服務(wù)】

7. 北京銀行【1+3+1 信息技術(shù)組織框架】

8. 上海銀行【金融科技組織架構(gòu)】

9. 廣州農(nóng)商行【智慧金融 2+8+3金融新基建】

10. 百信銀行【互聯(lián)網(wǎng)銀行】

11. 中原銀行【供應(yīng)鏈金融】

總結(jié)：手機(jī)銀行成為數(shù)字銀行最重要組成部分

案例：國內(nèi)手機(jī)銀行網(wǎng)上銀行分析以及改進(jìn)轉(zhuǎn)型趨勢 （廣發(fā)、中信）

二、國外

1. 全球開放銀行

2. 蘋果信用卡