商業(yè)銀行如何進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

【課程背景】

自阿爾法狗（AlphaGo）2016年橫空出世打贏李世石開(kāi)始，人工智能就引起了大家的極度關(guān)注。數(shù)據(jù)，特別是大數(shù)據(jù)，活數(shù)據(jù)成為生產(chǎn)力。

央行推出數(shù)字貨幣，區(qū)塊鏈成為國(guó)家戰(zhàn)略，通過(guò)數(shù)據(jù)和算法，重新定義生產(chǎn)關(guān)系和未來(lái)的社會(huì)運(yùn)行的底層邏輯。

伴隨大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、5G、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，人類社會(huì)進(jìn)入科技爆發(fā)、產(chǎn)業(yè)變革、模式創(chuàng)新的數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代。

數(shù)字化金融服務(wù)對(duì)銀行的傳統(tǒng)理念和服務(wù)模式，乃至市場(chǎng)生態(tài)和競(jìng)爭(zhēng)格局均形成無(wú)可規(guī)避的顛覆性沖擊，銀行要具備哪些核心能力，如何提高運(yùn)營(yíng)管理效率等，都成為商業(yè)銀行無(wú)法回避和亟待解決的重大課題。在這樣的形勢(shì)下，銀行業(yè)如何順勢(shì)謀變，高效踐行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，精準(zhǔn)提升基于客戶體驗(yàn)的金融服務(wù)能力，以最大程度契合和把握金融市場(chǎng)演進(jìn)的新生態(tài)、新機(jī)遇，更好地服務(wù)于高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)，就成為一個(gè)不得不解決的新命題。

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵和外延是什么？銀行為什么要進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型？銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑和方法有哪些？

課程帶你了解銀行數(shù)字化的各種案例，了解數(shù)字化，智能化如何變革和顛覆現(xiàn)有商業(yè)格局，學(xué)習(xí)銀行如何像數(shù)字化，智能化轉(zhuǎn)型升級(jí)。不僅有理論，更有方法和工具，帶你走上銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路！

【課程收益】

了解數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)在商業(yè)中的發(fā)展歷程

了解多個(gè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的案例

了解各行業(yè)數(shù)字化智能化的最新應(yīng)用和最新實(shí)踐

學(xué)習(xí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心方法智能雙螺旋

掌握銀行數(shù)字化，智能化戰(zhàn)略與組織轉(zhuǎn)型的奧秘

  掌握建立產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系的方法論

  掌握戰(zhàn)略敏捷化，運(yùn)營(yíng)自動(dòng)化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵要點(diǎn)

【課程特色】前沿，理論與實(shí)戰(zhàn)，幫助企業(yè)尋找發(fā)展方向，找到智能化的發(fā)展道路

【課程對(duì)象】大型商業(yè)銀行中高層戰(zhàn)略部署者、分支行行長(zhǎng)、農(nóng)商行董事長(zhǎng)、部門主管、銀行負(fù)責(zé)人和一線各崗位

【課程時(shí)間】6-12小時(shí)  6小時(shí)/天

【課程大綱】

一、什么是銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型？

1.銀行的在線化，數(shù)據(jù)化，智能化

2.銀行利用數(shù)字化轉(zhuǎn)型降本增效

3.商業(yè)范式變革

二、商業(yè)環(huán)境的極速變化，如何驅(qū)動(dòng)銀行不得不數(shù)字化轉(zhuǎn)型？

1.在數(shù)字化技術(shù)的賦能下，客戶發(fā)生代際變化

  案例：阿里小貸

2.數(shù)字人民幣推廣之下，銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)：存-貸遇到挑戰(zhàn)

3.產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)加持了跨界打劫的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

  案例：順豐速遞，消費(fèi)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融

4.能源的底層變革，必將影響各行各業(yè)的資金流

5.疫情引發(fā)的數(shù)字化全面加速

6.人口結(jié)構(gòu)的變動(dòng)，導(dǎo)致對(duì)于金融服務(wù)的代際變革

三、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底層邏輯是什么？

1..大數(shù)據(jù)-從因果律到相關(guān)性的跳躍

 案例：谷歌信息官如何用大數(shù)據(jù)做貸款

2.人工智能——銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心驅(qū)動(dòng)力

（1）智能金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)

（2）智能客服

（3）智能風(fēng)控

（4）智慧營(yíng)銷

3. 區(qū)塊鏈——重新定義金融

（1）怎么了解區(qū)塊鏈

（2）DCEP央行數(shù)字貨幣

（3）DCEP數(shù)字錢包以及雙層運(yùn)行手法

（4）DCEP電子支付以及未來(lái)商業(yè)銀行合作模式

（5）小組討論：數(shù)字化人民幣對(duì)于銀行的影響

4. 銀行數(shù)字化的底層邏輯-數(shù)據(jù)

（1）數(shù)字化技術(shù)推動(dòng)下，數(shù)據(jù)是生產(chǎn)力

（2）數(shù)據(jù)是企業(yè)自動(dòng)決策的核心要素

（3）數(shù)據(jù)是運(yùn)營(yíng)

（4）數(shù)據(jù)是企業(yè)-產(chǎn)業(yè)的邊界

（5）數(shù)據(jù)是產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)能力（成本、利潤(rùn)、增長(zhǎng)）

（6）數(shù)據(jù)是權(quán)力+權(quán)益

四、建設(shè)全新的商業(yè)銀行商業(yè)模式

1. 直銷銀行

（1）差異化品牌經(jīng)驗(yàn)與營(yíng)銷手段

（2）線上、線下聯(lián)動(dòng)經(jīng)營(yíng)客群

（3）盡早切入資產(chǎn)類盈利產(chǎn)品

（4）應(yīng)用數(shù)據(jù)分析能力實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷和風(fēng)控

（5）保持運(yùn)營(yíng)獨(dú)立性

（6）敏捷、持續(xù)迭代運(yùn)營(yíng)

2切入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，打造全方位場(chǎng)景金融

（1）以大型企業(yè)為核心、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為基礎(chǔ)的產(chǎn)融模式

（2）第三方金融科技公司主導(dǎo)的產(chǎn)融服務(wù)平臺(tái)

（3）以垂直行業(yè)B2B為核心、垂直電商平臺(tái)為基礎(chǔ)的產(chǎn)融模式

五、以客戶為中心建設(shè)現(xiàn)有業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

 1. 重塑端到端的客戶旅程

 案例：某銀行如何重塑端到端的客戶旅程

（1）    重新思考，發(fā)散設(shè)想

（2）    針對(duì)已有的方案有限排序

（3）    成立項(xiàng)目辦公室，對(duì)照推進(jìn)

（4）    敏捷并行，試錯(cuò)中前行

（5）    逐級(jí)培訓(xùn)，統(tǒng)一共識(shí)

2數(shù)字化、場(chǎng)景化產(chǎn)品創(chuàng)新

（1）    從流量到場(chǎng)景：流量是手段，不是目的

（2）    5種多元場(chǎng)景打法

打法1:線下自建模式：傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)→社區(qū)銀行→智慧網(wǎng)點(diǎn)

打法2: 線下合建模式：渠道延伸VS.內(nèi)容拓展

打法3: 線上自建模式：移動(dòng)金融綜合服務(wù)平臺(tái)

打法4: 線上合建模式：雙向開(kāi)放

打法5: “線上+線下”合建模式

（3）場(chǎng)景金融的新動(dòng)向

3全渠道體驗(yàn)

（1）全渠道驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)架構(gòu)升級(jí)

（2）打通跨渠道信息和流程，實(shí)現(xiàn)一致性客戶體驗(yàn)

（3）建設(shè)雙中臺(tái)實(shí)現(xiàn)全渠道數(shù)字化

六、Fintech的全面布局以及全新的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)會(huì)

1.建立或參與股權(quán)投資基金，投資于金融科技

2.成立創(chuàng)業(yè)加速器（Startup Accelerator），主動(dòng)布局、深度參與和輔導(dǎo)孵化項(xiàng)目

3.金融科技戰(zhàn)略聯(lián)盟

七、如何打造數(shù)字化的敏捷組織和創(chuàng)新文化

1. 數(shù)字化是一把手工程

2. 調(diào)整團(tuán)隊(duì)的知識(shí)結(jié)構(gòu)和年齡結(jié)構(gòu)

3．愿景，使命，價(jià)值觀驅(qū)動(dòng)

4．組織透明

5. 從管理到賦能

6. 協(xié)作數(shù)據(jù)中臺(tái)-企業(yè)能力的集大成者

7. 跨職能的精英小團(tuán)隊(duì)