少兒財商沙龍專業(yè)知識與活動策劃組織實施實踐

少兒財商沙龍專業(yè)知識與活動策劃組織實施實踐

張光祿老師

課程大綱：

少兒財商專業(yè)知識板塊

一、我們?yōu)槭裁匆e辦少兒財商這件事兒

1．當(dāng)下銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營中的競爭過大

2．從小進(jìn)行品牌植入，為未來的客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化提前做好儲備

3．通過少兒財商活動迅速打開孩子家長的心

4．通過少兒財商活動提升客戶對銀行和客戶經(jīng)理的4度

二、我們要通過沙龍活動傳遞給孩子們的理財觀

1．少兒財商的第一步就是要讓他們對錢建立一個概念

2．讓孩子了解錢這個工具所帶來的價值和意義

3．讓孩子了解資產(chǎn)和負(fù)責(zé)的本質(zhì)區(qū)別

4．讓孩子了解錢和時間的關(guān)系

5．讓孩子了解我們?yōu)槭裁匆隼碡?/span>

6．記賬是理財?shù)恼嬲_始

7．價值交換是永恒不變的法則

三、做好少兒財商沙龍活動所需要的財商知識

1.  把脈財商

?  財商指數(shù)是多少

?  開發(fā)你的致富潛能

?  財商測試

2.  觀念決定貧富

?  財富觀念不同，產(chǎn)生效果不同

?  將財富當(dāng)做資本

3.  建立家庭財務(wù)檔案

?  家庭理財：早規(guī)劃早受益

?  建立家庭資產(chǎn)檔案、財務(wù)賬簿

4.  讓錢流動起來

?  開源比節(jié)流更重要

?  運籌資金，讓金錢為你工作

四、做好少兒財商沙龍活動所需要的金融專業(yè)知識儲備

第一部分  金融理財概述（掌握）

一、什么是金融理財

1．金融理財?shù)亩x

2．金融理財?shù)?大要點

3．金融理財?shù)?大誤區(qū)

二、為什么需要金融理財

（一）金融理財?shù)哪康?/span>

1．通過收支曲線圖看財富人生

2．平衡收支——收支總量和收支時間的不一致性

3．平衡收支方法

（1）代際贍養(yǎng)

（2）國家福利

（3）終身理財

4．財富管理

（1）什么是家庭財富

（2）居民財富水平不斷提高

（3）財富集中度的變化

5．支出的合理控制

（1）消費支出的階段性特點

（2）支持結(jié)構(gòu)的變化

（3）恩格爾系數(shù)和福利制度改革

6．理財決策日益復(fù)雜化

（1）金融產(chǎn)品的多樣化

（2）風(fēng)險管理的復(fù)雜化

（3）投資理財?shù)膶I(yè)化

（二）金融理財?shù)囊饬x

1. 一生財務(wù)資源配置效用的價值最大化

2. 平衡家庭一生的收支

3. 投資預(yù)算

4. 風(fēng)險預(yù)算與控制

5. 合理減輕稅收負(fù)擔(dān)

6. 保障退休后的生活品質(zhì)

7. 財產(chǎn)的傳承

三、專業(yè)理財師的成長路徑

1．金融理財發(fā)展的歷史背景

（1）1929年美國股災(zāi)讓人們對金融機構(gòu)喪失了信心

（2）大危機后保險營銷人員開始提供金融理財服務(wù)

（3）70年代后迎來超前消費觀念增加了投資決策的復(fù)雜性

2．金融理財已成為一門學(xué)科

3．金融理財師需具備的知識、能力、技能

4．理財從業(yè)人員的職業(yè)發(fā)展路徑

（1）理財規(guī)劃培訓(xùn)生

（2）理財規(guī)劃主任

（3）理財規(guī)劃經(jīng)理

四、金融理財規(guī)劃師的培養(yǎng)目的

1．了解現(xiàn)代金融理財理論

2．基本掌握各項理財工具

3．提高為客戶服務(wù)的綜合技能

4．具備崇高的金融理財職業(yè)道德

第二部分   金融機構(gòu)功能與監(jiān)管（了解）

一、金融體系和金融市場概述

1．金融體系的定義

2．金融市場的兩種定義

3．金融市場的兩種融資渠道

4．金融市場參與者及其角色

（1）家庭

（2）公司

（3）金融中介與市場專家

（4）政府

（5）中央銀行

（6）外國參與者

5．金融市場的融資工具

（1）債務(wù)證券

（2）股權(quán)證券

6．金融市場的分類

（1）貨幣市場

（2）資本市場

（3）一級市場與二級市場

（4）即期市場、遠(yuǎn)期市場與期貨市場

（5）交易所市場和場外交易市場

二、中國金融機構(gòu)的主要功能

1．金融監(jiān)管機構(gòu)

（1）中央銀行

①　中國人民銀行

②　中國人民銀行貨幣政策目標(biāo)

③　中國人民銀行作為中央銀行的責(zé)任

④　貨幣政策委員會

（2）中國銀行、保險監(jiān)督管理委員會

（3）中國證券監(jiān)督管理委員會

2．銀行業(yè)金融機構(gòu)

（1）政策性銀行

（2）商業(yè)銀行

（3）國有商業(yè)銀行

（4）股份制商業(yè)銀行

（5）城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行

（6）外資商業(yè)銀行

3．非銀行金融機構(gòu)

（1）保險公司

（2）證券公司

（3）基金管理公司

（4）信托投資公司

（5）財務(wù)公司

（6）金融租賃公司

4．金融控股公司

（1）三大國際監(jiān)管組織給出的定義

（2）金融控股公司的三種主要形式

三、中國的金融監(jiān)管制度

1．金融監(jiān)管的基本概念

2．金融監(jiān)管體系——一行一局三會分業(yè)監(jiān)管

3．金融監(jiān)管法律法規(guī)

（1）金融法律

（2）金融法規(guī)

（3）金融規(guī)章

（4）規(guī)范性文件

4．金融監(jiān)管的主要內(nèi)容

（1）市場準(zhǔn)入監(jiān)管

（2）市場運作監(jiān)管

（3）市場退出監(jiān)管

5．金融監(jiān)管措施和手段

（1）金融監(jiān)管的主要措施

（2）金融監(jiān)管的主要手段

6．行業(yè)自律

第三部分   客戶價值取向與行為特征（熟練掌握）

一、家庭生命周期

1．家庭生命周期理論

2．不同家庭生命周期的理財重點

3．家庭生命周期在理財上的運用

二、個人生涯規(guī)劃

1．根據(jù)生涯規(guī)劃制定一生的理財計劃

2．生涯規(guī)劃與理財活動

3．一生的壽險安排

三、人生價值取向和理財價值觀

1．人生的價值取向

（1）富足感

（2）受償感

（3）安全感

（4）構(gòu)建理想人生

2．人生的理財價值觀

（1）義務(wù)性支出

（2）選擇性支出

（3）主要理財目標(biāo)

（4）理財價值觀與理財規(guī)劃

四、風(fēng)險屬性

1．客戶客觀風(fēng)險承受能力

2．客戶主觀風(fēng)險容忍態(tài)度

3．風(fēng)險矩陣與資產(chǎn)組合安排

五、客戶理財性格

1．根據(jù)對財富的態(tài)度劃分客戶類型

2．客戶的學(xué)習(xí)類型與溝通方式

3．客戶對于金融理財?shù)恼J(rèn)知程度及引導(dǎo)方式

4．客戶個人性格

（1）私密性

（2）依賴性

（3）沖動性

（4）紀(jì)律性

（5）客戶理財性格與理財規(guī)劃

（6）客戶類型與溝通方式

5．理財?shù)男詣e差異

6．宗教背景的差異

7．文化背景的差異

六、案例展示

1．客戶理財價值觀與行為特性

2．客戶屬性的歸類

3．根據(jù)客戶屬性提供理財建議

第四部分  貨幣的時間價值（熟練掌握）

一、貨幣時間價值的基本概念

二、現(xiàn)值與終值的計算

1．與貨幣時間價值有關(guān)的術(shù)語

2．單期中的終值和現(xiàn)值

3．多期中的終值和現(xiàn)值

4．復(fù)利和單利的區(qū)別

5．不同利率和不同期限下的現(xiàn)值變化

6．72法則

三、規(guī)劃現(xiàn)金流的計算：年金

1．期末年金和期初年金

2．普通年金

3．永續(xù)年金

4．增長型年金

5．增長型永續(xù)年金

四、不規(guī)劃現(xiàn)金流的計算：凈現(xiàn)值與內(nèi)部回報率

五、名義年利率與有效年利率

1．復(fù)利期間

2．有效年利率的計算

3．復(fù)利期間與有效年利率

4．連續(xù)復(fù)利利率

5．名義年利率與有效年利率

六、貨幣的時間價值在金融理財中的應(yīng)用

少兒財商沙龍的組織與實施板塊

一、成功沙龍活動應(yīng)該是什么樣子?
1、成功沙龍活動的標(biāo)準(zhǔn)
案例分析：從老師剛剛舉行完的北京農(nóng)行壹私行的高凈沙龍活動看活動標(biāo)準(zhǔn)

2、沙龍活動的定位分析

案例分析：老師帶領(lǐng)理財團隊舉辦的我是小小銀行家、不出國門認(rèn)世界（外幣識別）等活動
3、沙龍營銷常見問題及解決思路
二、網(wǎng)點沙龍診斷掃描儀
1、少兒財商沙龍活動主題類型

?  親子互動活動

?  少兒交友聯(lián)誼

?  少兒金融服務(wù)臺

?  少兒讀書交流活動

2、網(wǎng)點沙龍診斷定位
（1） 網(wǎng)點沙龍診斷掃描儀
              網(wǎng)點沙龍客戶群體分析
              網(wǎng)點沙龍區(qū)域分解掃描
（2）網(wǎng)點診斷定位自畫像
             網(wǎng)點沙龍需要明確的觀念態(tài)度
             網(wǎng)點沙龍策劃和執(zhí)行的知識技能
（3）明確本次沙龍活動主題和想要達(dá)到的目的
三、沙龍活動實施流程
1、含苞蓄能：高效沙龍的前期準(zhǔn)備
（1）組建沙龍團隊
       1）沙龍團隊職責(zé)分工和關(guān)鍵任務(wù)分解
       2）主持人、主講人培養(yǎng)
              主持人和主講人主持稿策劃技巧
              主持人和主講人現(xiàn)場演繹技能提升
              現(xiàn)場演練：主持人和主講人演練通關(guān)
（2）沙龍活動客戶篩選
              獲取客戶信息的主要途徑
              工具：《沙龍活動客戶篩選表》
（3）沙龍活動客戶邀約
       1）客戶邀約策略分析：
              短信預(yù)熱的注意事項
              客戶電話邀約話術(shù)設(shè)計要點
              客戶拒絕應(yīng)答策略技巧
              實戰(zhàn)演練：針對客戶的進(jìn)行電話邀約
       2）微信推廣邀約模式
              微信朋友圈經(jīng)營推廣
              微信目標(biāo)客戶邀約技巧
（4）沙龍活動物料準(zhǔn)備
       1）禮品的種類與設(shè)計
       2）沙龍活動場地選擇標(biāo)準(zhǔn)
       3）沙龍活動場地布置要求
（5）沙龍活動方案策劃
       1）沙龍主題設(shè)計與冠名
       2）沙龍活動流程設(shè)計和創(chuàng)新
       3）沙龍活動流程中風(fēng)險防范
2、卓越綻放：高效沙龍的中期執(zhí)行
（1）客戶簽到、引導(dǎo)管理
       工具：《客戶信息收集表》
（2）現(xiàn)場授課過程管理
（3）現(xiàn)場互動抽獎設(shè)計
（4）現(xiàn)場互動營銷設(shè)計
              現(xiàn)場營銷需求挖掘
              現(xiàn)場營銷異議處理
              現(xiàn)場營銷臨門一腳
（5）成交客戶簽單管理和服務(wù)
3、蛻變深化：高效沙龍的后期維護
（1）客戶信息收集分析
（2）沙龍活動成交客戶跟進(jìn)服務(wù)
（3）后期未成單客戶跟蹤服務(wù)
四、沙龍活動經(jīng)驗沉淀
1、團隊人員沙龍能力成長路徑
2、沙龍活動成本合算
3、沙龍活動總結(jié)會議召開要點

五、總結(jié)復(fù)盤

企業(yè)價值觀： 誠信做人，負(fù)責(zé)做事，實效主義，追求共贏