商業(yè)銀行 對公授信業(yè)務(wù)數(shù)字化風(fēng)控

【培訓(xùn)背景】

2018年,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)去杠桿，因上市公司商譽(yù)減值、負(fù)債擴(kuò)張、股權(quán)質(zhì)押爆倉、利益輸送等風(fēng)險(xiǎn)因素，給某銀行新增的不良貸款余額，占比超過當(dāng)年新增不良的60%；

2019年，中美貿(mào)易戰(zhàn)，受區(qū)域政策影響，某銀行因介入總部型企業(yè)、外貿(mào)型企業(yè)和境外客戶較多，其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)新增不良余額，占比超過當(dāng)年新增不良的40%；

2020年，進(jìn)入后疫情時(shí)代，外部環(huán)境不確定性更加顯著，中美關(guān)系、中印關(guān)系、中歐關(guān)系等復(fù)雜多變，會更加深刻地影響更多企業(yè)，而更多的對公不良貸款也可能因此而產(chǎn)生；

2021年，……  ……

在經(jīng)濟(jì)增速下行、疫情防控常態(tài)化的背景下，監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)發(fā)展的雙重壓力，為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型按下快進(jìn)鍵。過去的20年中，互聯(lián)網(wǎng)連接平臺與個(gè)人消費(fèi)者，使零售業(yè)務(wù)在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中得到較好發(fā)展；

對公授信業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，特別是數(shù)字化風(fēng)控建設(shè)，是商業(yè)銀行未來長期高效發(fā)展的重中之重，必須給予足夠重視。

【培訓(xùn)對象】

各銀行董事長、行長，總分行風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信審批部、貸后管理部、公司銀行部、網(wǎng)絡(luò)金融部、公司金融部、數(shù)字銀行部、智慧銀行部等部門負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干。

【培訓(xùn)目標(biāo)】

幫助各家銀行理順對公授信業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型思路，了解基于事件語義理解和事件圖譜的對公業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化解決方案，認(rèn)識到建設(shè)對公數(shù)字化風(fēng)控體系的重要性和緊迫性，初步掌握建立對公授信業(yè)務(wù)數(shù)字化風(fēng)控體系的主要內(nèi)容，明確對公數(shù)字化風(fēng)控的實(shí)施路徑。

【培訓(xùn)收益】

本次培訓(xùn)，由精通對公授信業(yè)務(wù)數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)的實(shí)戰(zhàn)型老師，帶來商業(yè)銀行對公數(shù)字化風(fēng)控解決方案。授課內(nèi)容全程干貨，以期幫助商業(yè)銀行，盡快領(lǐng)會對公業(yè)務(wù)數(shù)字化風(fēng)控理念，熟悉并初步掌握大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，了解對公授信客戶如何進(jìn)行全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理，懂得如何善用數(shù)字化技術(shù)手段，將信貸專家經(jīng)驗(yàn)與智能風(fēng)控系統(tǒng)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)對公授信業(yè)務(wù)數(shù)字化風(fēng)控。

其中，對公客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)審及前置篩查，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)穿透識別整合，表單資料智能提取錄入，盡調(diào)報(bào)告內(nèi)容支持，專家知識復(fù)用，多維風(fēng)險(xiǎn)排查，風(fēng)險(xiǎn)信號排查管控，金融事件中心構(gòu)建，金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系構(gòu)建，風(fēng)險(xiǎn)提示規(guī)則配置，管理者駕駛艙，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)智能解析，金融事件圖譜分析，數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)畫像等內(nèi)容，將會幫助大家打破傳統(tǒng)對公授信業(yè)務(wù)風(fēng)控思維慣性，掌握大數(shù)據(jù)風(fēng)控核心技能，進(jìn)而推進(jìn)對公授信業(yè)務(wù)數(shù)字化風(fēng)控轉(zhuǎn)型。

培訓(xùn)不是目的，落地才是關(guān)鍵！

做為實(shí)戰(zhàn)派講師，將帶來對公業(yè)務(wù)數(shù)字化風(fēng)控與企業(yè)商機(jī)分析及營銷獲客兩大實(shí)用系統(tǒng)，幫助各家商業(yè)銀行迅速部署實(shí)施，在短時(shí)間內(nèi)獲得對公授信業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地方案！

【培訓(xùn)課綱】

上午：（9：00-12：00）

第一模塊

第一節(jié)：銀行對公授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控痛點(diǎn)與難點(diǎn)

一、 客戶信息分散化

二、 審貸偏好差異大

三、 耗人費(fèi)時(shí)不精準(zhǔn)

四、 風(fēng)險(xiǎn)全貌無法查

第二節(jié)：銀行對公授信風(fēng)控?cái)?shù)字化解決方案框架

一、 如何整合多源風(fēng)險(xiǎn)信息

二、 如何進(jìn)行數(shù)據(jù)智能驅(qū)動

三、 如何便捷進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

第二模塊

第一節(jié)：如何助力銀行實(shí)現(xiàn)對公客戶全程風(fēng)控策略

一、 貸前：預(yù)審盡調(diào)及報(bào)告支持

二、 貸中：貸中評審及風(fēng)險(xiǎn)篩查

三、 貸后：預(yù)警配置及排查管控

第二節(jié)：對公授信客戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)、追蹤與傳導(dǎo)分析

一、 事件語義理解

二、 事件圖譜分析

三、 指標(biāo)模型計(jì)算

四、 數(shù)據(jù)智能解析

五、 大數(shù)據(jù)處理

第三節(jié)：對公授信客戶五類風(fēng)險(xiǎn)模型

一、  自然語言處理模型

二、  財(cái)務(wù)模型

三、  股權(quán)模型

四、  風(fēng)險(xiǎn)提示和評分模型

五、  財(cái)務(wù)預(yù)警模型

第四節(jié)：對公授信客戶數(shù)字化風(fēng)控系統(tǒng)功能架構(gòu)

一、 業(yè)務(wù)應(yīng)用層面

二、 業(yè)務(wù)分析層面

三、 數(shù)據(jù)服務(wù)層面

下午：（14：00-17：00）

第三模塊

第一節(jié)：如何進(jìn)行對公授信客戶風(fēng)險(xiǎn)穿透識別整合

一、 通過事件、指標(biāo)、關(guān)系實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)穿透識別

二、 在結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)中理解企業(yè)事件

三、 專家智識轉(zhuǎn)化為數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)

四、 企業(yè)關(guān)系識別與事件圖譜構(gòu)建

五、 金融事件中心

第二節(jié)：對公授信客戶風(fēng)險(xiǎn)排查要點(diǎn)與具體做法

一、 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)畫像

二、 多維風(fēng)險(xiǎn)畫像

三、 構(gòu)建分析體系

四、 貸前盡調(diào)篩查

五、 貸中/貸后風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)可視化

第三節(jié)：如何實(shí)現(xiàn)對公授信客戶全流程智能管控

一、 如何進(jìn)行對公授信客戶風(fēng)險(xiǎn)全生命周期管理

二、 如何進(jìn)行對公授信客戶管戶風(fēng)險(xiǎn)管控與追蹤

三、 如何實(shí)現(xiàn)對公客戶監(jiān)控指標(biāo)自定義靈活配置

第四節(jié)：如何開展對公授信客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控

一、 “風(fēng)險(xiǎn)事件”與“業(yè)務(wù)知識”結(jié)合的指標(biāo)監(jiān)控

二、 實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警實(shí)現(xiàn)多端信息推送

三、 管理者全局駕駛艙

第四模塊

第一節(jié)：某股份制銀行一級分行對公數(shù)字化風(fēng)控案例

第二節(jié)：某股份制銀行總行對公數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例分析