財富管理和資產(chǎn)配置

財富管理和資產(chǎn)配置

課程背景：

后疫情時代，經(jīng)濟遭遇了比較大的挑戰(zhàn)，消費疲弱、房產(chǎn)低迷、就業(yè)嚴峻，從國際關系、資本市場、人口變化和產(chǎn)業(yè)升級都站了十字路口，面臨巨變。財富管理也在經(jīng)歷巨變，資管新規(guī)實施，房產(chǎn)市場空前低迷，股票基金等大幅度下跌，私募資管頻頻爆雷，醫(yī)藥行業(yè)反腐，投資者財富面臨空前威脅和縮水。

作為金融從業(yè)人員，對經(jīng)濟環(huán)境變化有深刻的認知，充分了解各種金融產(chǎn)品面臨的風險和機遇，防止投資者的財富不縮水，實現(xiàn)財富的增值保值，乃至做好家族財富管理和家族財富傳承，是新形勢下每一個從業(yè)人員必須要了解的事情。

本次培訓課程從財富變化談起，全面了解新形勢下經(jīng)濟金融形勢，及各種投資產(chǎn)品的風險和機遇，從實戰(zhàn)角度，量身定制每一個投資者的資產(chǎn)配置計劃，實現(xiàn)財富的穩(wěn)健增值。

課程收益：

● 掌握當前4種經(jīng)濟形勢及其應對方式，全面了解保險與基金面臨的風險機遇，掌握更好的理財方式與規(guī)避必要風險

● 掌握資產(chǎn)配置10大配置策略，個性化為客戶量身定制資產(chǎn)配置方案，實現(xiàn)財富穩(wěn)健增長

● 掌握投資風險分析5個避雷指南方法，讓投資者遠離非法融資、理財產(chǎn)品等暴雷產(chǎn)品

● 掌握財務診斷10大問題與多種資產(chǎn)配置方式，了解老齡化、少子化社會如何做好養(yǎng)老和子女教育規(guī)劃以及促使大家對房產(chǎn)、股票和基金等投資工具的風險有深入了解

課程目標：

◆ 通過課程全方位了解經(jīng)濟形勢變化，包括中美關系、人口變化、利率形勢、產(chǎn)業(yè)趨勢及資管新規(guī)等；

◆ 通過課程了解當前房產(chǎn)、股票、基金、保險等面臨的風險和機遇，避開投資陷阱，抓住投資機遇；

◆ 通過課程實操掌握從收集客戶信息、財務診斷到資產(chǎn)配置，現(xiàn)場個性化定制資產(chǎn)配置方案，掌握資產(chǎn)配置實操方法。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行理財經(jīng)理、壽險從業(yè)者、私行經(jīng)理

課程方式：現(xiàn)場授課+理論精講+現(xiàn)場實戰(zhàn)演練；互動式教學+體驗式教學；團隊學習+案例教學

課程大綱

第一講：財富巨變時代到來——宏觀巨變和財富巨變

趨勢一：大國博弈，不確定性時代到來

1. 美聯(lián)儲加息，收割全世界

2. 中美貿(mào)易、科技、金融戰(zhàn)

3. 全球面臨黑天鵝和灰犀牛

互動：不確定時代如何尋找確定性？

趨勢二：出生率下降，老齡化少子化時代到來

1. 人口負增長時代到來

2. 深度老齡化的威脅

3. 養(yǎng)老替代率和養(yǎng)老金巨大缺口

互動：30年后誰養(yǎng)老？

趨勢三：利率持續(xù)下降，投資陷阱加劇

1. 中長期利率趨勢

2. 房產(chǎn)投資風險

3. 股票基金投資風險

互動：如果有100萬，現(xiàn)在投在哪里增值最大？

趨勢四：財富加劇分化，產(chǎn)業(yè)變革加劇

1. 貨幣、房產(chǎn)和債務泡沫

2. 傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)到新興產(chǎn)業(yè)變局

3. 創(chuàng)造財富到財富管理時代

——從國際關系、人口變化、投資風險、產(chǎn)業(yè)升級等多維度分析最新的經(jīng)濟形勢，從而分析如何在現(xiàn)階段保住財富，讓投資者更深入了解資產(chǎn)配置的重要意義；

研討：創(chuàng)造財富和守護財富在工具、時機等方面有何不同？

第二講：大變局時代的財富管理

方法一：投資風險分析—5個避雷指南方法

1. 非標準化的產(chǎn)品

2. 缺乏流動性房子

3. 高估值的股票

4. 高估值的基金

5. 高估值的股權

研討：身邊朋友踩過哪些投資的雷

方法二：房地產(chǎn)的風險和機會

1. 人口和老齡化社會風險

2. 土地財政和金融屬性消失的風險

3. 產(chǎn)業(yè)升級的風險

4. 房產(chǎn)出清后部分低估資產(chǎn)的機會

研討：哪些房子要賣，哪些房子要留？

方法三：理財產(chǎn)品選擇和策略

1. 當下理財產(chǎn)品面臨的踩雷和虧損風險

2. 理財產(chǎn)品選擇的金三角：流動性、收益性和風險性

3. 理財產(chǎn)品長期增值的核心，減少回撤、保住本金和穩(wěn)定復利

研討：哪些產(chǎn)品是單利，哪些產(chǎn)品是復利？

方法四：大類資產(chǎn)配置—10大配置策略

1. 現(xiàn)金類資產(chǎn)配置

——貨幣基金、各種保險寶、緊急準備金

2. 保障類資產(chǎn)配置

——意外、醫(yī)療、重疾險、定期壽險（高凈值客戶不同）

3. 合理負債

——總資產(chǎn)40%以內(nèi)，月現(xiàn)金流40%以內(nèi)

4. 月三分支出法

——消費三分之一、房貸三分之一，定投三分之一

5. 資產(chǎn)三分配置法

——投資房產(chǎn)三分之一，固收三分之一，浮動三分之一

6. 一二線高景氣度城市的房產(chǎn)

——流動性、產(chǎn)業(yè)、人口、品質(zhì)都要具備

7. 固收主要投資資產(chǎn)配置

——混合債基、REITs、對沖量化

8. 浮動收益主要資產(chǎn)配置

——優(yōu)質(zhì)藍籌股、價值和成長類寬基

9. 高凈值客戶資產(chǎn)管理

——年金險和終生壽險、信托、公私募基金、量化對沖、股權基金、高端稀缺房產(chǎn)、全球美元配置、藝術品和收藏品

10. 適當冒險

——中概互聯(lián)網(wǎng)基金、自己熟悉的股權眾籌投資等

總結：在經(jīng)濟劇烈波動，房產(chǎn)出現(xiàn)拐點，投資不斷暴雷，股票基金不斷下跌的形勢下，投資者如何優(yōu)化房產(chǎn)，做好財富管理和資產(chǎn)配置

研討：給你100萬，你現(xiàn)在會如何投資？

第三講：量身定制資產(chǎn)配置計劃

一、理財規(guī)劃和資產(chǎn)配置

1. 理財規(guī)劃類型：八大理財規(guī)劃

2. 投資和投機的區(qū)分和運用

3. 資產(chǎn)配置方法：足球隊配置法

二、信息的收集和整理

1. 資產(chǎn)負債表

2. 收入支出表

3. 財務比率分析

實戰(zhàn)表格：家庭資產(chǎn)負債表、收入支出表

三、財務問題的診斷

1. 財務信息診斷

1）生息資產(chǎn)和負債資產(chǎn)

2）理財收入和工作收入

3）高配、次配和低配資產(chǎn)

2. 人生目標診斷

1）房產(chǎn)配置財務目標

2）子女教育財務目標

3）退休養(yǎng)老財務目標

3. 資產(chǎn)配置診斷

1）大類資產(chǎn)配置診斷

2）人生金字塔配置診斷

3）一次性投資和定期定額投資診斷

實戰(zhàn)方法：10大常見問題對照表

4. 資產(chǎn)配置的方法

1）三分法資產(chǎn)配置

案例：新中產(chǎn)階層實際財富管理案例、企業(yè)主精英階層財富管理案例

2）現(xiàn)場資產(chǎn)配置方法

實戰(zhàn)演練：分組做實戰(zhàn)的資產(chǎn)配置計劃

1. 現(xiàn)場做方案

1）每組選擇一個實戰(zhàn)客戶

2）全組做資產(chǎn)配置的實戰(zhàn)方案

——包含信息收集、財務診斷、一筆投和定投的資產(chǎn)配置方案

2. 分組上臺演練

演練方式：每組講解本組的實戰(zhàn)方案，包括信息收集、方案解讀、產(chǎn)品運用等

3. 演練點評：觀察者點評、參與者點評、老師點評