《疫情之下個人財富資產(chǎn)配置策略》

《疫情之下個人財富資產(chǎn)配置策略》

課程背景

疫情之下，為了刺激經(jīng)濟，央行、商業(yè)銀行、財政部證監(jiān)會紛紛出臺相關(guān)政策，市場上目前流動性充足，特別是目前即將全面復(fù)工，今年后續(xù)會迎來罕見的金融政策“全面寬松”，除了釋放流動性之外還可能通過別的政策來降息，降準(zhǔn)，靈活貨幣！整體市場利率會呈現(xiàn)下降趨勢，今年將會是即將開工的中小企業(yè)融資成本最低的一年，但是會降低固定收益類產(chǎn)品的資產(chǎn)收益率，在此情況下，我們個人及家庭的資產(chǎn)應(yīng)該如何管理，才能逆風(fēng)而行，穩(wěn)步推進(jìn)，逐漸上揚？？ 

解決問題

目前市場也在逐漸回暖，本課程基于目前市場面出發(fā)，通過診斷目前市場情況，穩(wěn)定投資信心，開展家庭資產(chǎn)自查，最終轉(zhuǎn)變客戶的投資思維，引導(dǎo)客戶通過正確的投資完成家庭資產(chǎn)組合，解決家庭資產(chǎn)配置種類不完善，難易抵御風(fēng)險及提高資產(chǎn)配置的收益，最終實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

解決風(fēng)險抵御能力問題

疫情出現(xiàn)恐慌大——優(yōu)先配置能夠產(chǎn)生和保障現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)

保險配齊心不慌——提高財富免疫力，套用保險的營銷話術(shù)，口罩防一時，保險保一生

解決資產(chǎn)配置問題

隨著金融無風(fēng)險收益能力走低，資金流動性帶來資本市場的整體估值的提升，使A股的風(fēng)險溢價大幅提升，

授課對象

有理財需求的個人或機構(gòu)

課程特色

有料：你可以從本課程學(xué)習(xí)大量營銷工具和方法，以幫助你完成家庭資產(chǎn)配置

有效：你可以在本課程設(shè)計的財富管理理論，讓自己以后的資產(chǎn)配置有所遵循和有原則可走

有趣：你可以在本課程設(shè)計的有效學(xué)習(xí)圈里輕松、全身心的投入和參與，自然而然地掌握

課程時間

6小時

課程大綱

第一單元  經(jīng)濟形勢分析

一、抗疫期間流動性風(fēng)險到底有多大？

      1.疫情傳播能力強、范圍管、對經(jīng)濟影響大

      2.對比03年非典對宏觀經(jīng)濟的影響

      3.現(xiàn)金流枯竭引發(fā)流動性債務(wù)風(fēng)險

二、今年的金融政策全面寬松

1.央行釋放了大量的流動性

2.商業(yè)銀行加大了貸款的投放

3.財政部通過減費降稅，擴大赤字

4.證監(jiān)會鑒定信息新政頻出

第二單元：資產(chǎn)配置方案

一、標(biāo)準(zhǔn)普爾的資產(chǎn)配置中“要花的錢”首要配置10%-20%，要點是流動性強

抗疫期間要特別注意現(xiàn)金流相關(guān)資產(chǎn)配置?？挂咂陂g，優(yōu)先配置能夠生產(chǎn)和保障現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)。

1.銀行理財，建議安全系數(shù)高的凈值型理財

2.貨幣基金。知名公募貨幣基金和各互聯(lián)網(wǎng)某寶、余額寶等

3.大額保單。年金險直接補充現(xiàn)金流，壽險保單可質(zhì)押補充現(xiàn)金流

二、“保命的錢”檢視配置20%，重疾險、醫(yī)療險、高配年金險和壽險的配置方式。

1.醫(yī)療重疾護理等健康險，就是財富和生命的金融免疫力

2.過去沒有配置的，趕緊配置，把財富免疫力提升上來，口罩防一時，保險保一生

3.過去已經(jīng)配置醫(yī)療重疾健康險的，檢視額度是否足夠，需不需要加保。

4.保單檢視。一看險種，二看保額，三看被保險人，四看生命周期，五看保單結(jié)構(gòu)

5.壽險?？梢再|(zhì)押補充現(xiàn)金流，也防止突然的意外給家庭帶來沖擊。

三、戰(zhàn)略配置“投資的錢”20%，以公募基金為代表的權(quán)益類資產(chǎn)的配置方式

1.未來預(yù)期寬松的貨幣政策，債市及無風(fēng)險收益率將走低，蹺蹺板的兩端，資金的流動會帶來資本市場整體估值的抬升。

2.結(jié)合國內(nèi)a股整體水平，A股的風(fēng)險溢價（PE倒數(shù)意味著潛在回報率）是比16年大跌后還要高的。

3.投資權(quán)益類資產(chǎn)獲取更佳“風(fēng)險收益比”，對于風(fēng)險適配的客戶而言，這是存在清晰的戰(zhàn)略配置邏輯和價值的

4.當(dāng)下市場不建議散戶炒股，風(fēng)險溢價的估值上來，但盈利沒跟上，波動性太大，賭性太強，嚴(yán)重信息不對稱

5.身邊沒有民間股神，只有韭菜，要想不當(dāng)韭菜，就站在機構(gòu)的那一方。