潘春陽(yáng)

信貸風(fēng)控領(lǐng)域?qū)＜遥?/span>潘春陽(yáng)

【專家簡(jiǎn)介】：

?  中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)和鄭州大學(xué)教授、研究生導(dǎo)師

?  23年國(guó)有行信貸風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)

?  15年國(guó)有行貸款審批經(jīng)驗(yàn)

?  近40年授課經(jīng)驗(yàn)

?  中南財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士

?  曾任職中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行信貸部

?  曾任職中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)內(nèi)訓(xùn)師

?  在50多所大學(xué)給碩士研究生、EMBA及本科生開講座，各類型金融機(jī)構(gòu)開講座500多場(chǎng)

【專業(yè)背景】：

潘老師中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)投資專業(yè)碩士研究生畢業(yè)。1992年取得副教授職稱，在中國(guó)建設(shè)銀行從事培訓(xùn)、審計(jì)、信貸經(jīng)理、客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、牽頭貸款審批人等崗位20多年。長(zhǎng)期致力于銀行風(fēng)控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控、大型項(xiàng)目評(píng)估等方面有真知灼見，并結(jié)合實(shí)際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的充分認(rèn)可。潘老師曾經(jīng)為多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做過(guò)風(fēng)控管理方面的培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管以及柜面人員等各級(jí)人員，課程滿意率達(dá)95%以上，機(jī)構(gòu)返聘率達(dá)98%，深受機(jī)構(gòu)與學(xué)員的一致好評(píng)。

潘老師在建設(shè)銀行總行及多個(gè)分行、多家商業(yè)銀行、多家投資咨詢公司、基金公司、租賃公司、擔(dān)保公司及房地產(chǎn)開發(fā)公司等培訓(xùn)講授信貸業(yè)務(wù)、投資分析、項(xiàng)目調(diào)查分析、信貸風(fēng)險(xiǎn)分析、工商企業(yè)財(cái)務(wù)分析、貸款方案設(shè)計(jì)、固定資產(chǎn)項(xiàng)目評(píng)估、房地產(chǎn)項(xiàng)目評(píng)估等。專業(yè)培訓(xùn)授課近千場(chǎng)次，效果優(yōu)良。

　　在大學(xué)授課近20年。先后在中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、鄭州大學(xué)、華中師范大學(xué)、吉林大學(xué)、暨南大學(xué)、深圳大學(xué)、河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)、重慶郵電大學(xué)、重慶工商大學(xué)等50多所大學(xué)金融及財(cái)會(huì)等專業(yè)碩士研究生、MBA及本科開設(shè)專題講座及授課，內(nèi)容涵蓋金融投資、商業(yè)銀行信貸、會(huì)計(jì)、企業(yè)財(cái)務(wù)分析及商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)分析等。

【主講課程】：

《商業(yè)銀行企業(yè)財(cái)務(wù)分析》

《商業(yè)銀行信貸調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分析》

《房地產(chǎn)開發(fā)貸款評(píng)估》

《固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款評(píng)估》

[課程特色]：

　　潘老師的課程主要以案例講學(xué)及實(shí)戰(zhàn)案例互動(dòng)為主，通過(guò)結(jié)合銀行發(fā)展情況及當(dāng)前經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問(wèn)題，為銀行從業(yè)員工提供有實(shí)用價(jià)值的課程分析和討論，增強(qiáng)學(xué)員對(duì)具體業(yè)務(wù)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融問(wèn)題有更深刻了解。培訓(xùn)過(guò)程中以學(xué)員為中心，啟發(fā)學(xué)員的自主思維動(dòng)力，推動(dòng)培訓(xùn)效果轉(zhuǎn)化，引導(dǎo)學(xué)員在輕松的氛圍中學(xué)習(xí)、思考和反思。

【服務(wù)過(guò)的客戶但不僅限于】：

高校：

先后在吉林大學(xué)、暨南大學(xué)、深圳大學(xué)、河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、中原工學(xué)院、廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)、重慶郵電大學(xué)、重慶工商大學(xué)等50多所大學(xué)金融及財(cái)會(huì)等專業(yè)碩士研究生、MBA及本科開設(shè)專題講座及授課，內(nèi)容涵蓋金融投資、商業(yè)銀行信貸、會(huì)計(jì)、企業(yè)財(cái)務(wù)分析及商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)分析等。

銀行及企業(yè)：

在建設(shè)銀行總行及多個(gè)分行、多家商業(yè)銀行、多家投資咨詢公司、基金公司、租賃公司、擔(dān)保公司及房地產(chǎn)開發(fā)公司等培訓(xùn)講授信貸業(yè)務(wù)、投資分析、項(xiàng)目調(diào)查分析、信貸風(fēng)險(xiǎn)分析、工商企業(yè)財(cái)務(wù)分析、貸款方案設(shè)計(jì)、固定資產(chǎn)項(xiàng)目評(píng)估、房地產(chǎn)項(xiàng)目評(píng)估等。專業(yè)培訓(xùn)授課500多場(chǎng)次，效果優(yōu)良。

[學(xué)員評(píng)價(jià)]：

?  講座內(nèi)容都是干貨，能解決工作中存在的具體問(wèn)題，應(yīng)用性強(qiáng)。

?  既能做好信貸工作，又能做到盡職免責(zé)。

?  能從不同崗位出發(fā)知道聽眾做好信貸工作，做好各個(gè)崗位的協(xié)調(diào)，并能防范審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

?  很有幸能聽到將學(xué)習(xí)，工作,生活結(jié)合的講座，接近三個(gè)小時(shí)的講座能還在腦中縈繞的是“學(xué)習(xí)能力”“工作中弄清自己的定位，位置”“悟性”。

?  我很認(rèn)同一次講座一個(gè)老師對(duì)學(xué)生說(shuō)的話可能會(huì)影響一個(gè)人的一生,我個(gè)人把它稱為一個(gè)人成功的不可缺少條件，叫時(shí)勢(shì),也是貴人相助。

?  最后謝謝您旱也許在某天工作的時(shí)候會(huì)想起您說(shuō)的話，化險(xiǎn)為夷，助力加油。

?  以上僅此講座中的個(gè)人感悟。

課程名稱：《商業(yè)銀行企業(yè)財(cái)務(wù)分析》

講師：潘春陽(yáng)老師6課時(shí)

課程背景：

商業(yè)銀行對(duì)借款人的分析主要是資信分析，資信分析包括資金實(shí)力和信用狀況兩方面分析，其中資金實(shí)力分析是定量分析，在整個(gè)分析中占重要地位，技術(shù)要求很高。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)技術(shù)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行對(duì)借款人資信分析要求越來(lái)越高，客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理以及專職貸款審批人等信貸系列條線崗位人員需要技術(shù)分析能力不斷提升。尤其是要求相關(guān)崗位人員要能理論在實(shí)際工作中熟練應(yīng)用。

課程目標(biāo)：

1.     掌握財(cái)務(wù)分析的基本技巧、分析方法和分析能力，全面系統(tǒng)深入掌握財(cái)務(wù)分析知識(shí)技能。

2.     提升信貸系列崗位條線現(xiàn)場(chǎng)從專業(yè)角度溝通技巧和談判溝通能力，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的溝通方式落地，提高現(xiàn)場(chǎng)工作效率和專業(yè)檔次。

授課方式：講授、研討互動(dòng)、視頻啟發(fā)、案例教學(xué)、現(xiàn)場(chǎng)演練

授課對(duì)象：銀行客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、專職貸款審批人及審計(jì)人員等

授課大綱：

一、債權(quán)人對(duì)盈利能力的要求

1．短期償債能力

1)                   流動(dòng)比

2)                   速動(dòng)比

3)                   現(xiàn)金比率

4)                   營(yíng)運(yùn)資金

2．長(zhǎng)期償債能力

1)     資產(chǎn)負(fù)債率

2)     銷售利潤(rùn)率

3)     利息保障倍數(shù)

4)     資產(chǎn)報(bào)酬率

5)     凈資產(chǎn)報(bào)酬率

6)     短期償債能力與長(zhǎng)期償債能力綜合分析

二、對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率分析

1．資產(chǎn)負(fù)債率定義

2．不同債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好

1)     不同時(shí)間資產(chǎn)負(fù)債率的變化

2)     不同主體資產(chǎn)負(fù)債率的認(rèn)可

3．影響資產(chǎn)負(fù)債率真實(shí)性的因素

1)     長(zhǎng)期應(yīng)付款

2)     其他應(yīng)付款

3)     預(yù)收賬款

4)     資產(chǎn)評(píng)估增值

三、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量分析

1．現(xiàn)金流量的種類

1)     經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量

2)     投資活動(dòng)現(xiàn)金流量

3)     籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量

4)     各現(xiàn)金流量的關(guān)系

2．現(xiàn)金流量的對(duì)比關(guān)系

1)     經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量是主體

2)     企業(yè)籌建初期以籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入為主要特征

3)     投資活動(dòng)現(xiàn)金流入體現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)特征

3．經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量

1)     凈利潤(rùn)+折舊的理論依據(jù)

2)     經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量大于凈利潤(rùn)的理論依據(jù)

3)     會(huì)計(jì)與項(xiàng)目評(píng)估現(xiàn)金流量的關(guān)系

4)     如何根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表計(jì)算經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量

四、固定資產(chǎn)項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量

1．總投資表

1)     靜態(tài)投資

2)     動(dòng)態(tài)投資

3)     總投資的分類

2．銷售收入預(yù)測(cè)表

1)     收入預(yù)測(cè)的確定

2)     成本的預(yù)測(cè)

3)     凈利潤(rùn)的計(jì)算

4)     所得稅的計(jì)算

5)     現(xiàn)金凈流量的計(jì)算

3．現(xiàn)金流量表

1)     現(xiàn)金流入量

2)     現(xiàn)金流出

3)     現(xiàn)金凈流量

4．從在建工程到固定資產(chǎn)科目的劃轉(zhuǎn)

五、房地產(chǎn)項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量

1．房地產(chǎn)項(xiàng)目的保本點(diǎn)

2．房地產(chǎn)項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量

3．房地產(chǎn)開發(fā)貸款的償還計(jì)算方法

六、營(yíng)改增對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)的影響

1．營(yíng)業(yè)稅的計(jì)算方法

2．增值稅的設(shè)計(jì)原理

3．增值稅公式的推導(dǎo)

4．營(yíng)改增的內(nèi)容

5．營(yíng)改增對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)的影響

6．增值稅對(duì)企業(yè)損益的影響

1)     服務(wù)業(yè)

2)     建筑業(yè)

3)     服務(wù)業(yè)

4)     金融業(yè)

7．營(yíng)改增后的現(xiàn)金凈流量

八、流動(dòng)資金需要量分析

1．周轉(zhuǎn)次數(shù)法

1)     周轉(zhuǎn)次數(shù)法的特點(diǎn)

2)     周轉(zhuǎn)次數(shù)法的使用

3)     周轉(zhuǎn)次數(shù)法的應(yīng)用舉例

2．結(jié)構(gòu)法

3．銀監(jiān)會(huì)測(cè)算方法分析

1)     應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

2)     預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)率

3)     應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率

4)     預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)率

5)     存貨周轉(zhuǎn)率

6)     營(yíng)運(yùn)資金分析

7)     營(yíng)運(yùn)資金的調(diào)整

九、資產(chǎn)負(fù)債表分析

1．流動(dòng)資產(chǎn)分析

1)     存貨分析

2)     預(yù)收賬款分析

3)     其他應(yīng)收款分析

4)     遞延資產(chǎn)分析

5)     資產(chǎn)減值準(zhǔn)備和減值損失

2．長(zhǎng)期資產(chǎn)分析

1)     固定資產(chǎn)分析

2)     折舊提取與凈值凈額

3)     無(wú)形資產(chǎn)分析

3．資產(chǎn)排列次序

1)     按流動(dòng)性排列

2)     流動(dòng)資產(chǎn)與長(zhǎng)期資產(chǎn)的比例結(jié)構(gòu)

十、損益表分析

1．銷售收入分析

1)     銷售收入的比例結(jié)構(gòu)

2)     主營(yíng)業(yè)務(wù)收入和其他業(yè)務(wù)收入

3)     銷售收入的包含內(nèi)容

2．稅金及附加

1)     營(yíng)業(yè)稅

2)     增值稅

3)     教育費(fèi)附加

4)     城建稅

5)     增值稅對(duì)企業(yè)損益的影響

3．資產(chǎn)負(fù)債表與損益表勾稽關(guān)系

1)     未分配利潤(rùn)

2)     資產(chǎn)減值損失