內(nèi)控合規(guī)——商業(yè)銀行案件防控

課程背景：

“道路千萬(wàn)條，合規(guī)第一條”。近年來(lái)，商業(yè)銀行暴露出很多的違法違規(guī)案件，受到監(jiān)管部門的處罰也越來(lái)越頻繁。從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展的角度考慮，各商業(yè)銀行要落實(shí)好內(nèi)控合規(guī)工作，強(qiáng)化案件風(fēng)險(xiǎn)防范力度，切實(shí)提升案件防范水平，有效遏制案件發(fā)生。

從監(jiān)管部門的罰單來(lái)看，主要的違規(guī)行為集中在信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、票據(jù)違規(guī)、違反審慎經(jīng)營(yíng)違規(guī)銷售、違規(guī)流入股市、資金被挪用、違規(guī)收費(fèi)存貸掛鉤、違反國(guó)家宏觀調(diào)控、違規(guī)保管、信披違規(guī)等幾個(gè)大的類型，反映了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的問(wèn)題比較多，內(nèi)控合規(guī)問(wèn)題嚴(yán)重。

《內(nèi)控合規(guī)——商業(yè)銀行案件防控》課程從內(nèi)控合規(guī)的角度出發(fā)，通過(guò)大量常見(jiàn)、典型的案例給予學(xué)員警醒和啟發(fā)。課程立足員工管理和外部欺詐兩條主線，讓學(xué)員清楚案防工作的重點(diǎn)和核心。全員上下形成以抓案防促合規(guī)、促發(fā)展的濃厚氛圍，有效鞏固并擴(kuò)大案防成果，確保案件零發(fā)生。

課程收益：

● 強(qiáng)化內(nèi)控管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；

● 樹(shù)立合規(guī)文化，強(qiáng)化底線意識(shí)；

● 借助大量實(shí)際案例的學(xué)習(xí)，提高案防水平；

● 狠抓業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，筑牢風(fēng)控的防火墻。

課程特色：

案例引導(dǎo)、啟發(fā)性，互動(dòng)性強(qiáng)；

緊貼實(shí)際操作層面，實(shí)用性強(qiáng)；

深入淺出、易于掌握。

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：運(yùn)營(yíng)、信貸、零售、會(huì)計(jì)等相關(guān)人員

課程方式：翻轉(zhuǎn)課堂、案例討論、問(wèn)題研討等

課程大綱

案例導(dǎo)入：一個(gè)銀行人的懺悔

第一講：?jiǎn)T工管理

一、員工職業(yè)道德教育

案例：上海某銀行客戶經(jīng)理非法吸收客戶存款用于購(gòu)買非本行的理財(cái)產(chǎn)品。

1. 誠(chéng)實(shí)信用

2. 守法合規(guī)

3. 專業(yè)信任

4. 勤勉盡責(zé)

5. 保守商業(yè)秘密和客戶隱私

6. 公平競(jìng)爭(zhēng)

二、員工法治教育

案例：某銀行營(yíng)業(yè)中心負(fù)責(zé)人挪用客戶存款。

1. 《商業(yè)銀行法》第八十四條至八十七條

2. 《刑法》

三、員工異常行為管理

分享：“九種人”

第二講：外部欺詐

1. 冒名開(kāi)戶

案例分析：雙胞胎案例

案例分析：親戚之間冒名案例

2. 冒名掛失——1000萬(wàn)存單

3. 微信盜刷案件

4. 支付寶盜刷案件

5. 電信詐騙案

6. 空殼公司騙貸案

7. 齊魯銀行假存款證實(shí)書案

第三講：票據(jù)業(yè)務(wù)

1. 焦作中旅銀行20億電票案

2. 中鐵二局“假電票案”

3. 農(nóng)行北分票據(jù)“窩案”

4. 工行華信案

第四講：貨款業(yè)務(wù)

一、貸前調(diào)查

1. 盡職調(diào)查（KYC/KYB/KYD）

案例：同一抵押物，被重復(fù)抵押了N次，竟然都沒(méi)有發(fā)現(xiàn)！

二、貸后管理

1. 貸款資金的用途

案例：貸款資金違規(guī)流入樓市。

2. 借款人的貸后管理

案例：貸款人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，惡意逃廢銀行債務(wù)。

三、不良貸款清收

第五講：匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)

案例：柜員調(diào)換客戶的UKEY，轉(zhuǎn)走900萬(wàn)

案例：杭州聯(lián)合銀行儲(chǔ)戶存款蒸發(fā)案

案例：柜員規(guī)避反交易