保險(xiǎn)與資產(chǎn)配置

課程背景：

隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)收入水平整體的提高，越來(lái)越多的人們手里持有一定數(shù)額的資產(chǎn)，為了更好的實(shí)現(xiàn)手中財(cái)富不斷的增值和提高，穩(wěn)健的資產(chǎn)配置需求和學(xué)習(xí)科學(xué)有效的配置方法的呼聲越來(lái)越高，也頗受大家的重視，尤其是自去年8月以來(lái)，金融行業(yè)的一些理財(cái)機(jī)構(gòu)和企業(yè)頻繁暴雷，導(dǎo)致相當(dāng)一部分的投資者血本無(wú)歸，這里拋開(kāi)企業(yè)自行運(yùn)營(yíng)和經(jīng)營(yíng)問(wèn)題以外，我想在資產(chǎn)配置的科學(xué)性和穩(wěn)健性上一定是出現(xiàn)了配置不當(dāng)?shù)膯?wèn)題，很有可能是保險(xiǎn)配置比例不足和失衡也是一個(gè)導(dǎo)致資產(chǎn)配置失敗的重要因素之一。

那么該如何做好配置中的安全穩(wěn)健這一環(huán)呢？如何做好資產(chǎn)有效的黃金比例分割和風(fēng)險(xiǎn)隔離工作呢？如何做好資產(chǎn)永續(xù)的傳承呢？……這些都是我們要熟知的知識(shí)點(diǎn)和會(huì)運(yùn)用的工具，保險(xiǎn)就是資產(chǎn)配置中安全守護(hù)的使者和防風(fēng)險(xiǎn)的屏障。

資產(chǎn)配置的安全和穩(wěn)健是投資者的前提和底線，也是營(yíng)造和維護(hù)良好有序的金融環(huán)境的重要保障。為每一位投資者做好安全穩(wěn)健的資產(chǎn)配置也是我們所有保險(xiǎn)人應(yīng)盡的職責(zé)和使命，使命擔(dān)當(dāng)，成人達(dá)己，成己為人學(xué)好資產(chǎn)配置這堂課，功在當(dāng)代利在千秋。

課程收益：

● 提升員工的資產(chǎn)配置的知識(shí)，學(xué)會(huì)資產(chǎn)配置工具；

● 提高員工開(kāi)拓高凈值客戶的能力，學(xué)會(huì)為客戶做資產(chǎn)配置規(guī)劃；

● 充分結(jié)合市場(chǎng)有效的開(kāi)展保險(xiǎn)產(chǎn)品+資產(chǎn)配置這一模式；

● 能夠?yàn)槠髽I(yè)培養(yǎng)和儲(chǔ)備大量的績(jī)優(yōu)人力；

● 通過(guò)集中培訓(xùn)，達(dá)到全員會(huì)用資產(chǎn)配置開(kāi)拓和維護(hù)高凈值客戶，提升簽大額保單能力。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理 營(yíng)銷(xiāo)主管以上職級(jí)

課程方式：課堂講授+實(shí)操訓(xùn)練+案例分析+實(shí)操比拼

課程大綱

第一講：資產(chǎn)配置概述

一、配置前的籌劃

1. 客戶需求分析四步驟

1）人生階段財(cái)富變化圖分析

2）高凈值人群配置需求分析

3）資產(chǎn)檢視

4）制做分析方案單

二、簡(jiǎn)述六類(lèi)金融

1. 基金類(lèi)

1）基金產(chǎn)品屬性介紹

2）基金特征介紹

2. 存款類(lèi)

1）安全保護(hù)性強(qiáng)

2）期限固定

3）利息收益性低

3. 信托類(lèi)

1）信托基本概念和結(jié)構(gòu)介紹

2）信托和人壽保單產(chǎn)品組合介紹

3）信托和保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)分析

4. P2P網(wǎng)絡(luò)金融

1）P2P基本原理介紹

2）P2P 優(yōu)劣勢(shì)分析

5. 保險(xiǎn)

1）安全穩(wěn)健性強(qiáng)

2）資產(chǎn)規(guī)劃的根基

3）應(yīng)稅資產(chǎn)變免稅資產(chǎn)有力工具

6. 其他投資類(lèi)

1）股票、期貨……風(fēng)險(xiǎn)較高產(chǎn)品介紹

三、配置模型解析

1. 安全類(lèi)型資產(chǎn)配比籌劃

2. 穩(wěn)健類(lèi)型資產(chǎn)配比籌劃

3. 一般風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)資產(chǎn)配比籌劃

4. 較高風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)資產(chǎn)配比籌劃

第二講：資產(chǎn)配置規(guī)劃分析

一、海外資產(chǎn)市場(chǎng)

1. 海外金融投資目的占比

1）資產(chǎn)配置分散風(fēng)險(xiǎn)

2）子女海外留學(xué)

3）合理避稅

4）移民

2. 海外資產(chǎn)集中地基本情況

1）美國(guó)

2）香港

二、國(guó)內(nèi)資產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)向標(biāo)

1. 十九大確定方針?lè)较?/span>

2. 房地產(chǎn)的“五限”

3. 稅收籌劃

三、資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)籌劃分析

1. 家庭風(fēng)險(xiǎn)

2. 家企隔離

3. 婚姻財(cái)富管理

4. 財(cái)富傳承

5. 移民安排及稅收籌劃

6. 品質(zhì)生活

實(shí)操訓(xùn)練：設(shè)計(jì)客戶資產(chǎn)配置需求分析

第三講：保險(xiǎn)+資產(chǎn)配置（傳承資產(chǎn)配置）

一、繼承現(xiàn)狀分析

1. 獨(dú)生子女繼承問(wèn)題

2. 特殊家庭子女繼承問(wèn)題

二、繼承的程序

1. 五種遺囑繼承形式

2. 遺囑引來(lái)的爭(zhēng)議

案例分析：許麟廬天價(jià)遺產(chǎn)繼承

三、保險(xiǎn)的傳承規(guī)劃

案例分析：某公司張總繼承案

1. 保險(xiǎn)傳承路徑規(guī)劃

1）資產(chǎn)保全隔離風(fēng)險(xiǎn)

2）保單確立，指定傳承無(wú)爭(zhēng)議

2. 解讀保險(xiǎn)傳承功能

第四講：保險(xiǎn)+資產(chǎn)配置（債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離配置）

一、債務(wù)三類(lèi)型

1. 個(gè)人債務(wù)

2. 夫妻共同債務(wù)

3. 企業(yè)債務(wù)

二、保險(xiǎn)規(guī)劃債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離路徑

1. 保單實(shí)現(xiàn)投保人和受益人轉(zhuǎn)移

2. 保險(xiǎn)+信托

案例分析：云南胡總案

第五講：保險(xiǎn)+資產(chǎn)配置（婚姻家庭資產(chǎn)配置）

一、婚姻關(guān)系中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

1. 擔(dān)保責(zé)任

2. 訴訟風(fēng)險(xiǎn)

3. 共同債務(wù)

4. 財(cái)產(chǎn)混淆

5. 離婚分割

二、婚姻家庭規(guī)劃

1. 常規(guī)規(guī)劃

2. 保險(xiǎn)規(guī)劃

三、保險(xiǎn)婚姻家庭配置

案例分析：王先生家庭規(guī)劃

1. 規(guī)劃路徑