“三農(nóng)”總抓手——綠色金融助力縣域經(jīng)濟(jì)與鄉(xiāng)村振興

課程背景：

在2016年，人民銀行、財(cái)政部等7部委就聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確要求銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織開(kāi)展銀行機(jī)構(gòu)的綠色評(píng)價(jià)工作。而這巨大的資金需求絕大部分需要通過(guò)金融體系利用市場(chǎng)資金來(lái)彌補(bǔ)。這就需要建立和完善綠色金融體系，引導(dǎo)和激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)以市場(chǎng)化的方式支持綠色投融資活動(dòng)。

在2020年9月，習(xí)近平主席在第75屆聯(lián)合國(guó)大會(huì)宣布中國(guó)將力爭(zhēng)2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和的目標(biāo)。經(jīng)濟(jì)的綠色高質(zhì)量發(fā)展已成為各界關(guān)注的焦點(diǎn)。綠色金融擁有巨大的發(fā)展空間。

實(shí)施縣域經(jīng)濟(jì)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是新時(shí)代做好“三農(nóng)”工作的總抓手。在實(shí)施縣域經(jīng)濟(jì)和鄉(xiāng)村振興中必須把綠色發(fā)展貫穿始終，綠色金融是綠色發(fā)展的總推手。因此，綠色金融在助力在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮著重要的作用。

課程收益：

● 學(xué)員加深學(xué)員對(duì)“雙碳”目標(biāo)內(nèi)涵的理解，對(duì)碳中和機(jī)理的理解。

● 引導(dǎo)學(xué)員掌握綠色金融發(fā)展的核心與規(guī)范，分析我國(guó)綠色金融發(fā)展的成就、問(wèn)題和方向。

● 明確商業(yè)銀行在“雙碳”目標(biāo)和監(jiān)管部門(mén)綠色金融發(fā)展要求的基礎(chǔ)上如何制定自身的綠色金融發(fā)展方略。

● 以某行為例，使學(xué)員掌握鄉(xiāng)村產(chǎn)品的產(chǎn)品及內(nèi)在的機(jī)理。

課程特點(diǎn)：

● 側(cè)重于事物背后的邏輯關(guān)系，使學(xué)員知其然，又知其所以然。

● 密切聯(lián)系當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，縣域經(jīng)濟(jì)和鄉(xiāng)村振興融資中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)，綠色金融在支持縣域經(jīng)濟(jì)和鄉(xiāng)村振興中的熱點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題。提高教學(xué)的實(shí)用性，學(xué)以致用。

● 豐富學(xué)員的產(chǎn)品知識(shí)

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行分支行行長(zhǎng)、分管前臺(tái)業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)；客戶(hù)經(jīng)理、信貸管理人員以及其他相關(guān)人員

課程方式：專(zhuān)題講授+案例分享+問(wèn)題思考+總結(jié)提煉

課程大綱

第一講：知而行之——懂得“綠色金融”而利其行

導(dǎo)入：綠色金融發(fā)展歷程及涵義

一、引領(lǐng)綠色金融發(fā)展“三大功能”

功能1：資源配置——央行資源配置、商業(yè)銀行資源配置

功能2：風(fēng)險(xiǎn)管理——?dú)夂蝻L(fēng)險(xiǎn)

功能3：市場(chǎng)定價(jià)——碳市場(chǎng)

二、引領(lǐng)綠色金融發(fā)展“五大支柱”

支柱1：綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系、問(wèn)題

支柱2：金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管和信息披露要求

支柱3：激勵(lì)約束機(jī)制

支柱4：綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系

支柱5：綠色金融國(guó)際合作

第二講：縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展——縣城經(jīng)濟(jì)與鄉(xiāng)村振興

一、中國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)概況——縣域經(jīng)濟(jì)未來(lái)發(fā)展三條路

導(dǎo)入：“雙碳”目標(biāo)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇

第1條路：傳統(tǒng)發(fā)展道路

第2條路：悲觀發(fā)展道路

第3條路：創(chuàng)新發(fā)展道路

注意：縣域經(jīng)濟(jì)具有自身特點(diǎn)

二、站穩(wěn)腳跟——縣城是縣域的中心

1. 科學(xué)把握功能定位，分類(lèi)引導(dǎo)縣城發(fā)展方向

2. 培育發(fā)展特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)

3. 建立多元可持續(xù)的投融資機(jī)制

二、根深柢固——鄉(xiāng)村振興是縣域經(jīng)濟(jì)主戰(zhàn)場(chǎng)

1. 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的目標(biāo)——“三步走”

1）鄉(xiāng)村振興取得重要進(jìn)展，制度框架和政策體系基本形成

2）鄉(xiāng)村振興取得決定性進(jìn)展，農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化基本實(shí)現(xiàn)

3）鄉(xiāng)村全面振興，農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富全面實(shí)現(xiàn)

2. 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意義——中國(guó)共產(chǎn)黨“不忘初心、牢記使命”的重要體現(xiàn)

1）適應(yīng)新發(fā)展階段國(guó)情農(nóng)情變化作出戰(zhàn)略安排

2）構(gòu)建新發(fā)展格局堅(jiān)持?jǐn)U大內(nèi)需戰(zhàn)略基點(diǎn)

3）順應(yīng)客觀規(guī)律促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展作出科學(xué)決策

價(jià)值：

1）從百年大變局看，穩(wěn)住農(nóng)業(yè)基本盤(pán)、守住“三農(nóng)”基礎(chǔ)（應(yīng)變局）、開(kāi)新局的“壓艙石”

2）從中華民族偉大復(fù)興戰(zhàn)略全局看，民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興

解讀文件：中央——推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展

三、相助為理——綠色金融支持縣域經(jīng)濟(jì)及鄉(xiāng)村振興

1. 央行：拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展融資渠道

2. 綠色金融：重點(diǎn)支持的鄉(xiāng)村綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域

1）生態(tài)農(nóng)業(yè)

2）生態(tài)保護(hù)

3） 生態(tài)修復(fù)

3. 當(dāng)前核心：綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的工作重點(diǎn)

1）金融支持糧食安全方面

2）金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展

3）金融支持鄉(xiāng)村重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展

第三講：鄉(xiāng)村振興系列產(chǎn)品（對(duì)應(yīng)產(chǎn)品案例解析）

方式：從產(chǎn)品定義、貸款對(duì)象、基本條件、額度、用途、期限、擔(dān)保方式、辦理渠道8個(gè)維度解讀7大產(chǎn)品

產(chǎn)品1：生態(tài)保護(hù)貸

——政府授權(quán)，由從事生態(tài)保護(hù)工程借款人發(fā)放，滿(mǎn)足生態(tài)保護(hù)過(guò)程中產(chǎn)生的合理資金需求

1. 貸款對(duì)象：市場(chǎng)監(jiān)督部門(mén)核準(zhǔn)登錄，自負(fù)盈虧的各類(lèi)企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織

2. 貸款條件：有生態(tài)保護(hù)建設(shè)行業(yè)資質(zhì)，符合銀行相關(guān)行業(yè)信貸政策要求，未從違法從事非法金融活動(dòng)

3. 貸款用途（7個(gè)方面）：農(nóng)村土地綜合整治、礦山生態(tài)環(huán)境保護(hù)與治理、流域水環(huán)境保護(hù)治理、污染與退化土地修復(fù)治理、海洋生態(tài)整治修復(fù)、農(nóng)村人居環(huán)境提升和城鄉(xiāng)環(huán)衛(wèi)一體化項(xiàng)目、其它重要的生態(tài)系統(tǒng)保護(hù)修復(fù)

4. 辦理渠道：農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)、支行客戶(hù)部門(mén)人員受理

案例：從事礦山修復(fù)的企業(yè)為一做廢棄礦山修復(fù)進(jìn)行貸款

產(chǎn)品2：污水處理貸

——當(dāng)?shù)卣卦S經(jīng)營(yíng)范圍用于支持污水處理配套設(shè)備建設(shè)

1. 貸款對(duì)象：市場(chǎng)監(jiān)督部門(mén)核準(zhǔn)登錄，自負(fù)盈虧的各類(lèi)企（事）業(yè)法人

2. 貸款條件：大型行業(yè)客戶(hù)（污水能力30%以上），中型（50%），小型（60%），信用A-等

3. 貸款用途：污水處理廠的新建以及污水收集管網(wǎng)等配套設(shè)施的建設(shè)等

4. 辦理渠道：支行客戶(hù)部門(mén)人員受理

產(chǎn)品3：生態(tài)修復(fù)貸

——向從事生態(tài)修復(fù)工程的借款人發(fā)放，滿(mǎn)足其生態(tài)修復(fù)過(guò)程中產(chǎn)生的合理資金需求

1. 貸款對(duì)象：市場(chǎng)監(jiān)督部門(mén)核準(zhǔn)登錄，提供生態(tài)修復(fù)服務(wù)，符合規(guī)定的組織

2. 貸款條件：許可批準(zhǔn)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)，有單/多個(gè)生態(tài)修復(fù)建設(shè)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，信用等級(jí)BBB級(jí)（含）以上等

3. 貸款用途：滿(mǎn)足借款人在實(shí)施生態(tài)修復(fù)過(guò)程中產(chǎn)生的固定資產(chǎn)投資的資金需求

4. 辦理渠道：支行客戶(hù)部門(mén)人員受理

產(chǎn)品4：清潔能源貸

——向從事風(fēng)力發(fā)電、太陽(yáng)能發(fā)電、核力發(fā)電等清潔能源行業(yè)的企業(yè)法人發(fā)放，用于清潔能源項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營(yíng)

1. 貸款對(duì)象：從事清潔能源行業(yè)的企業(yè)法人

2. 貸款條件：信用等級(jí)BBB以上，在銀行開(kāi)立賬戶(hù)，生產(chǎn)合法合規(guī)等

3. 貸款用途：清潔能源項(xiàng)目建設(shè)，或項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)期置換股東及其他銀行借款

4. 辦理渠道：農(nóng)業(yè)銀行支行客戶(hù)部門(mén)人員受理

產(chǎn)品5：城鎮(zhèn)化建設(shè)貸

——在縣域和城市郊區(qū)向借款人發(fā)放的，用于城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施等項(xiàng)目建設(shè)

1. 貸款對(duì)象：市場(chǎng)監(jiān)督部門(mén)核準(zhǔn)登錄，從事城鎮(zhèn)化建設(shè)的企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可借款組織

2. 貸款條件：有有權(quán)部門(mén)核發(fā)的登記文件，信用等級(jí)A-級(jí)以上，資產(chǎn)率75%以下等

3. 申辦材料：當(dāng)?shù)卣鷾?zhǔn)文件、支持政策文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照（從事城鎮(zhèn)化建設(shè)）

4. 貸款期限：原則上不得超過(guò)項(xiàng)目建設(shè)期加上15年

5. 辦理渠道：網(wǎng)點(diǎn)、支行客戶(hù)部門(mén)人員受理

產(chǎn)品6：鄉(xiāng)村振興園區(qū)貸

——在縣域范圍內(nèi)向市場(chǎng)化主體發(fā)放的園區(qū)運(yùn)營(yíng)建設(shè)

1. 貸款對(duì)象：從事縣域園區(qū)建設(shè)、運(yùn)營(yíng)的企事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織（不含房地產(chǎn)資質(zhì)企業(yè)）

2. 貸款條件：信用BBB級(jí)以上，資產(chǎn)負(fù)債率75%以下，屬地方政府融資平臺(tái)

3. 申辦材料：當(dāng)?shù)卣鷾?zhǔn)文件、涉及土地、建設(shè)、財(cái)政補(bǔ)貼及其他相關(guān)文件和資料

4. 貸款額度：最高貸款額度不得超過(guò)項(xiàng)目總投資的70%

5. 貸款期限：原則上不得超過(guò)項(xiàng)目建設(shè)期加上15年

6. 辦理渠道：網(wǎng)點(diǎn)、支行客戶(hù)部門(mén)人員受理

產(chǎn)品7：田園綜合體興農(nóng)貸

——對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、農(nóng)家樂(lè)經(jīng)營(yíng)戶(hù)、返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)人員發(fā)放的貸款和其他信貸業(yè)務(wù)，限定于國(guó)家級(jí)和省級(jí)田園綜合體

1. 貸款用途：田園生產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)產(chǎn)生的固定資產(chǎn)貸款需求（周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時(shí)性）

2. 貸款條件：法人-BBB信用，經(jīng)營(yíng)合規(guī)；農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社-符合《農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社貸款管理辦法》規(guī)定，正常運(yùn)營(yíng)1年以上（收入500萬(wàn)以上）；個(gè)人-專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、農(nóng)家樂(lè)貸款、返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)人員創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新貸款

3. 貸款額度：法人-中型不超5000萬(wàn)，小微不超3000萬(wàn)；農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社-不超3000萬(wàn)；個(gè)人-不超1000萬(wàn)

4. 貸款期限：中小微、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社-一般不超1年（最長(zhǎng)不超3年），專(zhuān)業(yè)大戶(hù)-一般不超5年（最常不超8年）

5. 辦理渠道：網(wǎng)點(diǎn)、支行客戶(hù)部門(mén)人員受理