《區(qū)塊鏈技術(shù)與央行數(shù)字貨幣在商業(yè)銀行中的應(yīng)用》——商業(yè)銀行如何挖掘區(qū)塊鏈的金礦

課程背景：

加快推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新重要突破口。

區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用已延伸到數(shù)字金融、物聯(lián)網(wǎng)、智能制造、供應(yīng)鏈管理、數(shù)字資產(chǎn)交易。

             —— 習(xí)近平在中央政治局集體學(xué)習(xí)講話

中國(guó)經(jīng)歷了改革開(kāi)放40年來(lái)波瀾壯闊的發(fā)展，截止2020年，中國(guó)已達(dá)7億移動(dòng)支付用戶。目前隨著世界經(jīng)濟(jì)金融大格局的變化和智能產(chǎn)業(yè)的突飛猛進(jìn)，正面臨一個(gè)難得的轉(zhuǎn)型、融合和發(fā)展的機(jī)遇。這個(gè)機(jī)遇就是數(shù)字化，即將把人類帶到智能時(shí)代的四項(xiàng)技術(shù)：A（Artificial Intelligence，人工智能），B（Blockchain，區(qū)塊鏈），C（Cloud computing，云計(jì)算），D（Big Data，大數(shù)據(jù)）。而新冠疫情結(jié)束，數(shù)字化新基建又提上中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展快車(chē)道。這對(duì)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的改造、升級(jí)、轉(zhuǎn)型提出了更高的要求。以ABCD為代表的智能產(chǎn)業(yè)龍頭，將引導(dǎo)傳統(tǒng)銀行、金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司共同進(jìn)行融合創(chuàng)新發(fā)展，促使傳統(tǒng)銀行出現(xiàn)一次新的變革，向“人民幣3.0時(shí)代”演進(jìn)發(fā)展。

其中區(qū)塊鏈對(duì)金融信用體系的重塑使之可能成為傳統(tǒng)金融的變革者甚至顛覆者，進(jìn)而進(jìn)一步促進(jìn)金融與產(chǎn)業(yè)的融合。區(qū)塊鏈技術(shù)在智能產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行升級(jí)改造中的作用將是巨大的，它對(duì)數(shù)字貨幣、風(fēng)控征信和金融服務(wù)體系的重構(gòu)既是這次升級(jí)改造的重要基礎(chǔ)，也是這次升級(jí)改造必然要產(chǎn)生的重要結(jié)果。也就是說(shuō)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行可以充分利用傳統(tǒng)資源和優(yōu)勢(shì)，并利用“區(qū)塊鏈技術(shù)”將大放異彩，成為數(shù)字化、躍升式演進(jìn)發(fā)展的動(dòng)力源泉。

課程重點(diǎn)：

1. 解析區(qū)塊鏈技術(shù)特點(diǎn)，建立安全的數(shù)據(jù)共享環(huán)境，提升商業(yè)銀行平臺(tái)的服務(wù)能力，重塑征信風(fēng)控體系。

2. 區(qū)塊鏈操作從“應(yīng)用”、“業(yè)務(wù)”、“技術(shù)”三方面分別解析和演示，對(duì)當(dāng)今主流區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行了比較，就架構(gòu)設(shè)計(jì)、共享賬本和賬本擴(kuò)展性。

3. 區(qū)塊鏈技術(shù)的相關(guān)概念及特點(diǎn)，比特幣、Libra幣以及數(shù)字資產(chǎn)是什么？給金融行業(yè)帶來(lái)的價(jià)值及發(fā)展趨勢(shì)。

4. 已經(jīng)到來(lái)的人民幣3.0時(shí)代——央行數(shù)字貨幣，傳統(tǒng)商業(yè)銀行如何應(yīng)用。

課程大綱：

第一章： 伴隨金融崛起的區(qū)塊鏈

1、 區(qū)塊鏈的誕生——互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的幸運(yùn)兒

2、 區(qū)塊鏈從虛擬世界走來(lái)

3、 區(qū)塊鏈共識(shí)機(jī)制——制造誠(chéng)信、消除欺詐

案例分析：中心化如何使津巴布韋貨幣系統(tǒng)崩潰

4、 區(qū)塊鏈底層邏輯——克服互聯(lián)網(wǎng)欺詐頑疾

第二章：區(qū)塊鏈技術(shù)的演進(jìn)與應(yīng)用

1、 從互聯(lián)網(wǎng)到金融支付系統(tǒng)

2、 區(qū)塊鏈技術(shù)的早期應(yīng)用——記賬、對(duì)賬

3、 價(jià)值信息的分布式存儲(chǔ)、標(biāo)識(shí)與加密——去中心化、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)

4、 區(qū)塊鏈五大核心技術(shù)解析——哈希值、時(shí)間戳加密

第三章：區(qū)塊鏈技術(shù)成功案例——比特幣

1，數(shù)字化貨幣與人類貨幣的發(fā)展

2， 區(qū)塊鏈技術(shù)使數(shù)字資產(chǎn)得以成真

3，為什么要“挖礦”，獲取數(shù)字黃金的方法

4，數(shù)字化貨幣轉(zhuǎn)賬技術(shù)原理——交易、儲(chǔ)存與擴(kuò)容

第四章、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的實(shí)踐與應(yīng)用

1、 銀行業(yè)——征信、存證、對(duì)賬

案例分析：騰訊微眾銀行創(chuàng)建金融區(qū)塊鏈

2、 保險(xiǎn)業(yè)——重塑信任基礎(chǔ)設(shè)施

案例分析：平安保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)塊鏈保單

3、 供應(yīng)鏈金融——整合供應(yīng)商流程與確權(quán)

案例分析：京東金融通過(guò)區(qū)塊鏈重塑供應(yīng)鏈

4、 數(shù)字化資產(chǎn)管理——誠(chéng)信將成為未來(lái)社會(huì)最大的資產(chǎn)

案例分析：為什么螞蟻金服征信效率非常高

第五章、央行數(shù)字貨幣運(yùn)行框架與技術(shù)解析

1、 人民幣3.0——央行數(shù)字貨幣能否成為全球支付與結(jié)算工具

2、 Facebook的Libra幣率先開(kāi)啟去美元化與匿名數(shù)字資產(chǎn)管理

案例分析：Libra 能否成為強(qiáng)勢(shì)貨幣，挑戰(zhàn)主權(quán)貨幣

3、 DC/EP雙層運(yùn)營(yíng)架構(gòu)——數(shù)字貨幣+電子支付系統(tǒng)

4、 央行數(shù)字貨幣運(yùn)行框架與技術(shù)解析

案例分析：工商銀行數(shù)字貨幣錢(qián)包應(yīng)用