一場(chǎng)金融界的數(shù)字化革命——解讀《銀行4.0》的核心價(jià)值

課程背景：

從憑票購(gòu)買糧油到刷手機(jī)買菜，改變的不只是支付方式，而是人的命運(yùn)——2018年習(xí)近平總書記新年元旦講話。

中國(guó)金融改革與發(fā)展宜早不宜遲，宜快不宜慢——2018年博鰲 習(xí)近平總書記講話

思考：過(guò)去幾年，商業(yè)銀行受到了哪些挑戰(zhàn)？你沒(méi)做錯(cuò)什么，是時(shí)代變了！

未來(lái)，金融無(wú)處不在，就是不在銀行——布萊特·金

隨著世界經(jīng)濟(jì)金融大格局的變化和智能產(chǎn)業(yè)的突飛猛進(jìn)，商業(yè)銀行正面臨一個(gè)難得的轉(zhuǎn)型、融合和發(fā)展的機(jī)遇。這個(gè)機(jī)遇就是數(shù)字化，即將把人類帶到智能時(shí)代的四項(xiàng)技術(shù)：A（Artificial Intelligence，人工智能），B（Blockchain，區(qū)塊鏈），C（Cloud computing，云計(jì)算），D（Big Data，大數(shù)據(jù)）。現(xiàn)在越來(lái)越多的銀行客戶都將把數(shù)字化作為首要的接入方式，或者唯一方式，不再通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)使用金融服務(wù)。商業(yè)銀行從單一的網(wǎng)點(diǎn)渠道服務(wù)到如今的多渠道和全渠道業(yè)務(wù)。但是銀行的中心仍然是基于網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)計(jì)，與其他服務(wù)平臺(tái)一樣，銀行來(lái)到了一個(gè)需要不斷改變以適應(yīng)客戶需求的世界。如果一家商業(yè)銀行還不開(kāi)始考慮數(shù)字化變革——沒(méi)有找到合適的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，那商業(yè)銀行更大的危機(jī)即將來(lái)臨。

在即將到來(lái)的數(shù)字化時(shí)代，銀行需要怎樣的轉(zhuǎn)型？這就是作者布萊特·金在《銀行4.0》中要提供的策略——嵌入式，無(wú)所不在的未來(lái)銀行服務(wù)系統(tǒng)。這是一種通過(guò)金融科技層面實(shí)施交付，由實(shí)時(shí)的情境體驗(yàn)，無(wú)障礙的參與，以及基于人工智能的咨詢層次主導(dǎo)，通過(guò)大數(shù)據(jù)算法等進(jìn)行處理，而不是目前的金融機(jī)構(gòu)顧問(wèn)群所提供的服務(wù)。實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化全渠道，無(wú)須物理實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)。

課程核心圍繞《銀行4.0》展開(kāi)，解讀未來(lái)商業(yè)銀行平臺(tái)將會(huì)通過(guò)金融科技，在創(chuàng)新思維、體驗(yàn)設(shè)計(jì)，充分利用網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的方式深入了解客戶行為。“傳統(tǒng)銀行”的思維模式、經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品模式、風(fēng)控模式、組織架構(gòu)、人才儲(chǔ)備、IT系統(tǒng)都需要改造。

銀行能否適應(yīng)未來(lái)時(shí)代，關(guān)鍵看此次銀行4.0的轉(zhuǎn)型和管理者的意志。轉(zhuǎn)型不是銀行內(nèi)的某些部門或業(yè)務(wù)發(fā)生了轉(zhuǎn)變，而是整個(gè)銀行業(yè)務(wù)方式都將發(fā)生徹底的改變。

課程特點(diǎn)：

1. 解讀《銀行4.0》相關(guān)內(nèi)容？相關(guān)概念及應(yīng)用將給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來(lái)價(jià)值和改變。

2. 分析《銀行4.0》的思維模式、經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品模式、風(fēng)控模式、組織架構(gòu)以及系統(tǒng)架構(gòu)。

3. 《銀行4.0》如何利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等特點(diǎn)，進(jìn)行業(yè)務(wù)深度挖掘，提升金融服務(wù)的能力，發(fā)現(xiàn)新需求和增長(zhǎng)點(diǎn)。

4. 通過(guò)成功案例分析，講解《銀行4.0》如何落地實(shí)施。

課程大綱：

前言：認(rèn)識(shí)這個(gè)時(shí)代

一、 數(shù)字化經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的邏輯

1） 你沒(méi)做錯(cuò)什么，是時(shí)代變了——來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)的沖擊波

2） “摩爾定律”帶來(lái)指數(shù)級(jí)發(fā)展

3） 是什么導(dǎo)致了銀行界的“中年危機(jī)”

二、 網(wǎng)絡(luò)效率邏輯

1） 數(shù)據(jù)智能邏輯

2） 深度滲透邏輯

三、 螞蟻金服為什么能顛覆的傳統(tǒng)銀行模式

1） 超級(jí)平臺(tái)現(xiàn)象

2） 非對(duì)稱發(fā)展

3） 商業(yè)新物種

4） 金融新生態(tài)

四、 新技術(shù)全方位的深度滲透到傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型

1） 從銀行1.0到4.0的演進(jìn)和改造

2） “移動(dòng)支付”徹底改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)場(chǎng)景

3） 垂直產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)建對(duì)銀行業(yè)務(wù)的深度融合

第一講：銀行4.0的設(shè)計(jì)原理

1、 回歸第一性原理——勿忘初心

2、 將第一性原理應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)

案例分析：價(jià)值儲(chǔ)存(“存”)、獲得信用(“貸”)、資金轉(zhuǎn)移(“匯”)

3、 如影隨形的銀行

4、 銀行行動(dòng)太遲了嗎

第二講：銀行監(jiān)管者的困境

1、 扼殺創(chuàng)新的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)——監(jiān)管者或成創(chuàng)新殺手

案例分析：監(jiān)管滯后性已經(jīng)間接拖累了金融市場(chǎng)

2、 有缺陷的金融犯罪和KYC方針

3、 未來(lái)監(jiān)管的形式與功能

4、 銀行變革的要素——對(duì)風(fēng)控的新認(rèn)識(shí)

第三講： 為實(shí)時(shí)世界重新設(shè)計(jì)銀行業(yè)務(wù)

1、 數(shù)字化嵌入式商業(yè)銀行服務(wù)

2、 摩擦，在未來(lái)金融服務(wù)中毫無(wú)價(jià)值

3、 新體驗(yàn)并非從銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)始——無(wú)界、無(wú)感、無(wú)限的體驗(yàn)

案例分析：從客戶投訴服務(wù)質(zhì)量，到客戶感覺(jué)不到服務(wù)

4、 金融服務(wù)隨時(shí)隨地的需要

案例分析：越來(lái)越多的人從科技公司獲得金融服務(wù)

5、 混合現(xiàn)實(shí)及其對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響

案例分析：供應(yīng)鏈金融，被忽視的海量需要

第四講 從產(chǎn)品和渠道到體驗(yàn)

1、 新“網(wǎng)絡(luò)”和“分銷”模式——網(wǎng)點(diǎn)至上，還是移動(dòng)終端至上

案例分析：線下線上的數(shù)據(jù)化，最終會(huì)帶來(lái)社會(huì)生活的全面“金融化”

2、 金融服務(wù)從產(chǎn)品到體驗(yàn)的全能體驗(yàn)——精準(zhǔn)、貼心、無(wú)摩擦

案例分析：建設(shè)銀行推出“智能無(wú)人網(wǎng)點(diǎn)”、招商銀行“全面無(wú)卡化”網(wǎng)點(diǎn)、民生銀行 “智能終端服務(wù)”網(wǎng)點(diǎn)…

3、 未來(lái)金融的交叉銷售和關(guān)系銷售

案例分析： 從一個(gè)汽車廣告開(kāi)始的全生命周期金融服務(wù)

4、 銀行組織結(jié)構(gòu)的改變

案例分析：相比科技與工具、組織結(jié)構(gòu)最難改變

第五講 區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣和分布式生態(tài)系統(tǒng)

1、 去中介化成為趨勢(shì)

2、 新興數(shù)字貨幣

3、 突飛猛進(jìn)的比特幣和加密貨幣

4、 分布式記賬結(jié)構(gòu)的影響

案例分析：BAT、京東、華為相繼推出自己的區(qū)塊鏈金融平臺(tái)

第六講：金融科技公司對(duì)于銀行必要性

1、 華爾街+硅谷模式，金融科技正在主導(dǎo)金融領(lǐng)域

2、 為什么銀行應(yīng)該關(guān)注金融科技

3、 如果不能打敗它們，就加入它們

案例分析：浦發(fā)銀行試點(diǎn)超級(jí)入口API bank，欲反擊互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭

4、 深度學(xué)習(xí)：計(jì)算機(jī)如何模擬人腦

案例分析：銀行開(kāi)始大量聘請(qǐng)數(shù)據(jù)專家、機(jī)器學(xué)習(xí)專家、心理學(xué)家、算法學(xué)家...到銀行工作

6、 數(shù)字化商業(yè)銀行: 移動(dòng)終端、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、5G的作用

案例分析：從路人甲，到數(shù)據(jù)源，商業(yè)銀行開(kāi)啟大數(shù)據(jù)時(shí)代

7、 可以做到“千人千面”定義銀行業(yè)務(wù)中的角色

案例分析：身份識(shí)別技術(shù)對(duì)于金融來(lái)說(shuō)是多么重要

第七講 哪些銀行幸存 哪些銀行消亡

1、 適者生存——體驗(yàn)，不是產(chǎn)品

2、 生存從頂層開(kāi)始——技術(shù)第一，銀行第二

3、 銀行4.0路線圖——個(gè)性化、智能化、實(shí)時(shí)化、綜合化。

4、 回歸金融的本質(zhì)：一切為了效率

第八講：銀行4.0帶來(lái)的一些認(rèn)識(shí)和思考

1、 修煉內(nèi)功、對(duì)外賦能，尋找突破、實(shí)踐金融科技與變革

1) 交易內(nèi)容比較簡(jiǎn)單、明確

2) 操作流程相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)、快捷

3) 降低交易成本

4) 風(fēng)險(xiǎn)可控

2、 網(wǎng)點(diǎn)不會(huì)消失，網(wǎng)點(diǎn)將轉(zhuǎn)型以顧問(wèn)和銷售為主

3、 重構(gòu)三個(gè)關(guān)系：客戶、合作伙伴和內(nèi)部關(guān)系

4、 拿下標(biāo)桿客戶的好處是教育市場(chǎng)，更快地提高市場(chǎng)占有率

5、 重新整合銀行IT系統(tǒng)，構(gòu)建前臺(tái)與中臺(tái)的IT架構(gòu)