零售信貸營銷轉(zhuǎn)型升級

培訓(xùn)目標(biāo)： 

☆ 對黨建共創(chuàng)、金融普惠工作進(jìn)行再升級、再提升，農(nóng)區(qū)升級到無感授信模式。

☆ 城區(qū)采用整體授信模式，優(yōu)先開發(fā)信用商圈和信用企業(yè)，加大網(wǎng)格走訪。

☆ 通過內(nèi)部考核，狠抓電話營銷、每周走訪和線上宣傳營銷軍規(guī)。

☆ 開拓域外客群，尋找信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的第二曲線。

課程對象：

農(nóng)商銀行中高層和信貸客戶經(jīng)理  1天

課程介紹：

一、2023年農(nóng)商銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展新機(jī)遇

1、國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略帶來新需求

2、居民消費(fèi)復(fù)蘇帶來消費(fèi)金融新機(jī)遇

3、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型帶來產(chǎn)業(yè)改造升級新需求

4、碳中和帶來綠色金融發(fā)展新機(jī)遇

5、數(shù)字化技術(shù)帶來城區(qū)金融發(fā)展新機(jī)會

6、龐大的存量客戶帶來的交叉銷售計劃

二、普惠金融（信用工程）再升級思路

1、從有感到無感授信；通過數(shù)據(jù)治理，實現(xiàn)不接觸授信。

2、從授信到有效授信；打通開卡、手機(jī)銀行、用信體驗。

3、從本地到外出創(chuàng)業(yè)；不局限本村、本縣，向外地延伸。

4、從基礎(chǔ)授信到提額；從基礎(chǔ)額度開展提額，再到無感提額。

5、從農(nóng)區(qū)到城區(qū)開拓；城區(qū)行業(yè)客戶，社區(qū)客戶拓展。

6、從授信到綜合營銷；授信切入點到存款、電子銀行、中間業(yè)務(wù)；

7、從授信到共治共享；結(jié)合星級黨員、農(nóng)戶、善治積分、鄉(xiāng)村振興。

三、農(nóng)商銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展新策略

策略一：農(nóng)區(qū)無感授信全覆蓋

1、整村授信1.0的優(yōu)勢和不足/

2、無感授信開展的核心流程

3、無感授信工作的實操技巧

4、無感授信的管理督導(dǎo)

工具：農(nóng)區(qū)授信評議模型

策略二：城區(qū)整體授信

1、城區(qū)金融的特點分析

2、城區(qū)金融網(wǎng)格劃分與走訪

3、城區(qū)信用商圈建設(shè)

4、城區(qū)信用企業(yè)建設(shè)

5、產(chǎn)業(yè)鏈客戶開拓

工具：城區(qū)客戶開發(fā)表歌

策略三：域外客戶尋突破

1、本地產(chǎn)業(yè)和域外客戶比較

2、域外客戶的開發(fā)技巧

3、域外客戶的異地對接流程

4、域外客戶的全流程管理

5、域外客戶的綜合營銷技巧

工具：域外客戶對接流程

策略四：過程管理抓內(nèi)部執(zhí)行

1、總部機(jī)關(guān)管理支持

2、客戶經(jīng)理營銷軍規(guī)要求

3、非信貸崗位營銷軍規(guī)要求

4、營銷軍規(guī)的執(zhí)行和考核

5、營銷軍規(guī)的執(zhí)行話術(shù)手冊

工具：營銷執(zhí)行力提升模型

策略五：存量客戶數(shù)據(jù)分析做提升

1、存量客戶的分層分類管理

2、存量客戶提額客戶分析

3、存量客戶可交叉營銷分析

4、聚合支付客戶可授信分析

5、存量流失客戶分析

策略六：控成本 拓中收

1、低成本存款營銷策略

2、當(dāng)前零售銀行發(fā)展趨勢分析

3、代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展

4、代理理財業(yè)務(wù)發(fā)展

5、代理貴金屬業(yè)務(wù)發(fā)展

策略七：階段性促銷活動設(shè)計

1、每月一款貸款產(chǎn)品搞促銷：女神貸、青年貸、糧食收購貸、黨員先鋒貸、擁軍貸、園丁貸、商惠貸等

2、階段首貸有禮活動：簽約有禮、首貸有禮

3、消費(fèi)貸異業(yè)聯(lián)盟獲客：購車季、裝修節(jié)、婚博會等

課程總結(jié)：直面壓力 明確方向 全員聯(lián)動 狠抓落實