| 主講老師： | 張志強(qiáng) |  |
| 課時安排： | 1天/6小時 | |
| 學(xué)習(xí)費(fèi)用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 貸后管理是銀行為了防范風(fēng)險,對本行與他行征信情況進(jìn)行復(fù)查的一個過程。如果銀行通過貸后管理發(fā)現(xiàn)用戶違規(guī)使用信用卡,銀行可能會為了控制風(fēng)險,而給用戶降額或者封卡。所以用戶買使用信用卡時,要正確和規(guī)范使用。 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時間： | 2023-11-07 16:29 |
課程目標(biāo)：
1. 了解互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，了解三農(nóng)發(fā)展的現(xiàn)狀
2. 掌握互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)于三農(nóng)建設(shè)中的三個能力建設(shè)
3. 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺構(gòu)建提供服務(wù)的最終目的，三農(nóng)大數(shù)據(jù)的積累和構(gòu)建
4. 讓學(xué)員充分了解小微信貸流程，掌握小微信貸貸前調(diào)查技術(shù)
5. 了解小微信貸基礎(chǔ)性理念內(nèi)容以及IPC小微信貸技術(shù)原理
6. 深刻理解小微信貸營銷理念和掌握營銷方式和技巧
7. 熟悉貸前工作內(nèi)容的各個環(huán)節(jié)
8. 熟練掌握如何進(jìn)行貸款原因分析和軟信息以及財(cái)務(wù)信息的獲取和分析
課程時間：兩天課程
授課對象：信貸營銷部門員工+風(fēng)控合規(guī)部門員工
授課方法：實(shí)戰(zhàn)講授+案例研討
課程大綱：
第一單元 互聯(lián)網(wǎng)金融與三農(nóng)
1、互聯(lián)網(wǎng)金融OR金融互聯(lián)網(wǎng)
? 央行《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》解讀，簡稱《20條意見》
? 互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)
? 互聯(lián)網(wǎng)金融特性
A. 草根性
B. 小額性
C. 分散性
2、農(nóng)村金融環(huán)境現(xiàn)狀
? 農(nóng)村金融服務(wù)需求的潛在市場巨大
? 互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)于農(nóng)村
? 互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)于農(nóng)民
? 互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)于農(nóng)業(yè)
3、如何搭建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的平臺
? 平臺化的互聯(lián)網(wǎng)金融增值服務(wù)功能
? 查、繳、取、匯、轉(zhuǎn)、扣、貸等服務(wù)功能實(shí)現(xiàn)
? 通過基礎(chǔ)服務(wù)和增值服務(wù)，積累大量的農(nóng)村用戶體驗(yàn)數(shù)據(jù)
? 聊聊三農(nóng)大數(shù)據(jù)庫對于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的意義
? 大量移動終端的普及能夠讓更多的人享受的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的便捷
? 構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融加農(nóng)村企業(yè)電商平臺
? 電子商務(wù)加金融的服務(wù)模式：嵌入進(jìn)銷存系統(tǒng)、支付結(jié)算、融資理財(cái)、風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)管理等模塊；由原來的純線下變?yōu)榫€上線下相結(jié)合
4、三農(nóng)的能力建設(shè)是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的關(guān)鍵
? 資金獲取問題
? 能力建設(shè)問題
? 信用建設(shè)問題
5、如何用互聯(lián)網(wǎng)金融為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信貸產(chǎn)品營銷
? 小微信貸產(chǎn)品的營銷
? 涉農(nóng)類信貸產(chǎn)品營銷
? 個人零售信貸產(chǎn)品營銷
第二單元 小微信貸業(yè)務(wù)介紹
1、小微信貸介紹
? 小微信貸是啥？
? 小微信貸的目標(biāo)客戶群體
A. 小微企業(yè)個體工商戶
B. 涉農(nóng)類貸款戶
C. 個人消費(fèi)金融類客戶
? 小微信貸的目的
D. 籌措資金
E. 建立信用
F. 能力建設(shè)
2、小微貸款的業(yè)務(wù)的八大流程介紹
? 小微信貸的市場營銷
? 小微信貸的申請受理
? 小微信貸的實(shí)地調(diào)查
? 小微信貸的信貸審批
? 小微信貸的貸款撥付
? 小微信貸的貸后管理
? 小微信貸的不良催收
3、銀行信貸客戶經(jīng)理在小微信貸中的角色和職責(zé)
? 信貸客戶經(jīng)理在小微信貸個流程中扮演的角色
? 信貸客戶經(jīng)理在小微信貸業(yè)務(wù)中的職責(zé)（14）
第三單元 小微信貸客戶營銷
1、小微信貸客戶營銷
? 營銷前的調(diào)研工作（為甄選優(yōu)質(zhì)的小微客戶做準(zhǔn)備）
A. 調(diào)研當(dāng)?shù)匦∥⒖蛻纛愋鸵约八嫉谋壤蛿?shù)量（小微企業(yè)個體工商戶、農(nóng)戶、個人）
B. 小微企業(yè)中各種客戶類型的數(shù)量和占比分別是多少（基本可分為批發(fā)零售、生產(chǎn)加工、餐飲服務(wù)、其他服務(wù)、涉農(nóng)生產(chǎn)加工等等）
C. 根據(jù)不同的行業(yè)和客戶，制定差異化的小微信貸產(chǎn)品和準(zhǔn)入政策
? 營銷前調(diào)研同業(yè)競爭機(jī)構(gòu)：
A. 調(diào)研準(zhǔn)入政策和風(fēng)控方式
B. 調(diào)研產(chǎn)品利率、額度、還款方式、貸款期限、擔(dān)保抵押方式，是否是純信用貸款
2、小微客戶的營銷
? 營銷和銷售的區(qū)別
? 倒三角原理的信貸銷售中的意義
A. 目標(biāo)客戶精準(zhǔn)定位
B. 小微信貸客戶的需求挖掘
C. 小微客戶的信貸渠道和途徑
D. 需求挖掘之舒適區(qū)原理
3、營銷方法
? 陌生拜訪
? 借力打力
? 渠道合作
? 運(yùn)籌帷幄
4、如何進(jìn)行“貸款產(chǎn)品”的價格談判
? 三明治原理
? 感官沖擊法
? 關(guān)于價格談判的好處和意義
? 價值優(yōu)于價格
5、信貸營銷中的異議處理
? 異議處理的原則
? 異議處理的手段
? 異議處理的意義和好處
? 異議處理的機(jī)遇
第四單元 小微信貸貸前工作內(nèi)容
1、業(yè)務(wù)申請受理環(huán)節(jié)
? 業(yè)務(wù)受理時的風(fēng)險防控
? 貸款專業(yè)戶
? 反欺詐識別
? 咨詢申請環(huán)節(jié)的風(fēng)險識別
2、貸款原因分析
? 如何進(jìn)行貸款原因分析
? 會計(jì)恒等式原理與資產(chǎn)負(fù)債表
? 資產(chǎn)變動帶來的貸款需求
A. 營運(yùn)投入變動
B. 投資性支出變動
? 負(fù)債變動帶來的貸款需求
A. 虧損
B. 大額家庭開支
? 權(quán)益變動帶來的貸款需求（）
第五單元 小微信貸申請通過后進(jìn)行軟信息的分析（基于IPC技術(shù)）
1、IPC小微信貸技術(shù)簡介
? IPC小微貸技術(shù)介紹
? IPC小微信貸技術(shù)原理與特點(diǎn)
? 邏輯檢驗(yàn)與交叉檢驗(yàn)
? 案例分析
2、軟信息獲取與分析
? 軟信息決定著未來客戶的還款意愿
? 軟信息的分析基于社會學(xué)的原理
? 軟信息分析中的交叉檢驗(yàn)
3、貸中調(diào)查的財(cái)務(wù)信息獲?。ɑ贗PC技術(shù)）
? 財(cái)務(wù)信息決定著未來客戶的還款能力
? 財(cái)務(wù)信息報(bào)表還原（進(jìn)行財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析判斷和識別）
A. 資產(chǎn)負(fù)債表還原
B. 損益表還原
C. 權(quán)益檢驗(yàn)表還原
? 財(cái)務(wù)信息的交叉檢驗(yàn)
? 財(cái)務(wù)信息和軟信息的邏輯檢驗(yàn)
4、調(diào)查報(bào)告的撰寫
? 調(diào)查報(bào)告撰寫的原則
? 調(diào)查報(bào)告撰寫的注意事項(xiàng)
第六單元 信貸業(yè)務(wù)貸后管理流程與貸后風(fēng)險控制
（備注：此部分可單獨(dú)做一個板塊進(jìn)行課程講授與案例分析）
1、貸后管理的概念
2、貸后管理的方法和基本程序
3、分析貸款客戶可能出現(xiàn)逾期的信號
4、三變兩址的貸后管理方法
5、貸后逾期客戶分類及不同的應(yīng)對策略
6、貸后風(fēng)險控制與客戶關(guān)系的維護(hù)
7、全流程風(fēng)險控制對于機(jī)構(gòu)穩(wěn)健長遠(yuǎn)發(fā)展的意義
8、欠款清收的方法
第七單元 小微信貸流程地域影響
1、關(guān)于小微信貸的民族宗教影響
2、關(guān)于小微信貸不同地域的風(fēng)俗民情的影響
3、當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情決定著不同的展業(yè)方式
4、當(dāng)?shù)仫L(fēng)土人情決定著不同的貸后管理及催收方式
第八單元 小微信貸全流程風(fēng)控理念
1、小微信貸全流程風(fēng)控理念介紹
2、小微信貸從業(yè)人員信心和情緒
3、關(guān)于人性和人心的思考
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