《銀行協(xié)助有權(quán)機關(guān)“查凍扣”業(yè)務(wù)風(fēng)險防范》 ——不越位-不缺位-正確定位

【課程對象】操作柜員、會計主管、  支行長、運營管理干部等

【課程收益】

課程以“銀行人”結(jié)合“法律人”的視角，分別站在銀行一線操作層面、管理層面、有權(quán)機關(guān)執(zhí)行層 面的角度進(jìn)行全方位解析 (尤其實務(wù)中銀行與有權(quán)機關(guān)對同一法規(guī)的理解存在偏差而被處罰的現(xiàn)象) ，就協(xié) 助有權(quán)機關(guān)操作業(yè)務(wù)的風(fēng)險點通過“以案說法，以法促改，以改防控”，授予防范思路及解決對策，同時就 協(xié)助后銀行應(yīng)采取的相關(guān)后續(xù)控制措施進(jìn)行探討。

【課程時間】6H

【課程大綱】

一、協(xié)助有權(quán)機關(guān)“查凍扣”的核心依據(jù) (授“權(quán)”依據(jù))

1、私權(quán)：法無禁止即自由；公權(quán)：法無授權(quán)即禁止。

2、通過案例，深刻剖析有權(quán)機關(guān)“公權(quán)”的核心內(nèi)涵 (風(fēng)險底線)。

案例 1：縣政府行政復(fù)議辦公室可以查詢個人存款信息嗎？

案例 2：法院依據(jù)凍結(jié)令要求將賬戶永久凍結(jié)，可以嗎？

案例 3：武警某政治工作部保衛(wèi)科要來查詢客戶的存款信息，可以嗎？

案例 4：某央企紀(jì)檢監(jiān)察組持《協(xié)助查詢財產(chǎn)通知書》來辦理查詢，能受理嗎？

二、“查凍扣”權(quán)利主體

1、有權(quán)機關(guān)查凍扣權(quán)利整體狀況 (匯總)。

2、執(zhí)法人員必須兩人嗎？必須是同一個單位的嗎？

3、常見“特殊主體”的權(quán)利解析：

A、公證處有查詢權(quán)利嗎？有核實權(quán)利嗎？

B、工商行政管理部門，可以查詢個人賬戶嗎？

C、根據(jù)《律師法》第 35 條：“律師自行調(diào)查取證的，憑律師執(zhí)業(yè)證書和律師事務(wù)所證明，可以向有 關(guān)單位或者個人調(diào)查與承辦法律事務(wù)有關(guān)的情況”，律師持律師證、律所介紹信，強勢要查詢其代理案件當(dāng) 事人的賬戶信息，可以嗎？

D、律師持法院《調(diào)查令》要查詢客戶的賬戶信息，可以嗎？

E、破產(chǎn)管理人 (律師事務(wù)所) 指派律師前往銀行辦理企業(yè)破產(chǎn)案件，查詢破產(chǎn)企業(yè)存款信息，可以 嗎？

F、其他常見疑難“主體”問題。

4、常見“特殊權(quán)限”的權(quán)利解析：

A、公安機關(guān)可以凍結(jié)一年嗎？

B、在電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件中，公安機關(guān)有扣劃權(quán)限嗎？

C、公安機關(guān)移送審查起訴案件中，檢察院“續(xù)凍”優(yōu)先權(quán)的協(xié)助注意事項？

D、對偵查機關(guān)凍結(jié)的財產(chǎn)，人民法院在執(zhí)行中可以直接裁定處置 (如扣劃) 嗎？

E、一年或半年的期間到底怎么計算？如半年期間為 1 月 1 日到 6 月 30 日嗎？

F、其他常見疑難“權(quán)限”問題。

三、“查凍扣”權(quán)利載體與依據(jù) (證件與文書)

導(dǎo)入新規(guī)：法院執(zhí)行公務(wù)時，究竟要一個工作證件即可，還是要工作證與執(zhí)行公務(wù)證？

1、有權(quán)機關(guān)查凍扣工作證件與文書 (匯總)。

2、有權(quán)機關(guān)查凍扣工作證件與文書——常見疑難解析

(1) 文書，做形式審查還是實質(zhì)審查？如何辨別真實性？

(2) 協(xié)助凍結(jié)或扣劃文書中的金額確定性問題；

如：通知書的金額和裁定書不一致可以嗎？

(3) 有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)或扣劃對象的唯一性問題；

如：有權(quán)機關(guān)只提供戶名沒有提供賬號可以嗎？

(4) 協(xié)助查凍扣通知書簽發(fā)機關(guān)的層級問題；

如：加蓋派出所印章可以嗎？鐵路局政治處可以嗎？

(5) 如何應(yīng)對通知書涂改修訂的規(guī)范性問題。

(6) 如何厘清通知書、裁定書和判決書的關(guān)聯(lián)關(guān)系？

四、“查凍扣”實體內(nèi)容審查——掌握四大平衡 (分別以案例予以剖析)

1、如何正確處理客戶關(guān)系維護(hù)與協(xié)助有權(quán)機關(guān)的平衡 (客戶VS 有權(quán)機關(guān))；

典型：公安機關(guān)已凍結(jié)某銀行 VIP 客戶，基于維護(hù)大客戶的需要，銀行事后能否通知客戶？ 2、如何正確處理多家有權(quán)機關(guān)在協(xié)助執(zhí)行沖突的平衡 (有權(quán)機關(guān) VS 有權(quán)機關(guān))；

典型：刑事案件的扣劃是否優(yōu)先于民事案件？

3、如何正確處理銀行權(quán)益與協(xié)助有權(quán)機關(guān)的平衡 (銀行 VS 有權(quán)機關(guān))；

典型：法院能否查詢、凍結(jié)貸款賬戶？

4、銀行內(nèi)部制度操作與協(xié)助執(zhí)行效率的平衡 (個性化需求的平衡)。

典型：法院“一次下達(dá)，要求多次協(xié)助”，銀行是否協(xié)助？

五、“查凍扣”指導(dǎo)原則：實質(zhì)重于形式 (重磅)

1、查凍扣業(yè)務(wù)難在哪里？難在理論和實際往往不一致；難在有權(quán)機關(guān)往往不按套路出牌！

2、近期頻頻暴露金融機構(gòu)遭受法院處罰的案件及啟示；

3、理論聯(lián)系實際，如何高效且合規(guī)地協(xié)助，不被問責(zé)！

4、如何有效引導(dǎo)應(yīng)對瑕疵證件、瑕疵文書、瑕疵內(nèi)容等疑難雜癥。

備注：案例十余則，強勢驗證查凍扣的“指導(dǎo)原則”。

(示例：河南某法院給某銀行送達(dá)執(zhí)行裁定書、協(xié)助凍結(jié)存款通知書，網(wǎng)點工作人員經(jīng)查閱發(fā)現(xiàn)，執(zhí) 行裁定書的被執(zhí)行人為 XX 公司，而協(xié)助凍結(jié)存款通知書顯示要凍結(jié)的對象為 XX 個人?？煞袷芾?？ )

六、協(xié)助有權(quán)機關(guān)“查凍扣”后的風(fēng)險控制

協(xié)助人民法院、公安機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)、國安局、檢察院、監(jiān)察委等“查詢、凍結(jié)或扣劃”后：

1、 是否應(yīng)該調(diào)整客戶的洗錢風(fēng)險等級？哪些可以？哪些不可以？

2、 如果應(yīng)調(diào)整？應(yīng)調(diào)整至什么等級？

3、 什么情形下，應(yīng)該進(jìn)一步對客戶賬戶采取相應(yīng)管控措施？

4、 遇到客戶投訴 (如客戶強勢要求了解是否被有權(quán)機關(guān)查詢過？強勢要求告知其洗錢風(fēng)險等級？

等) ，銀行如何合法合規(guī)妥善處理？

七、課程總結(jié)：授權(quán)依據(jù) VS 落地舉措 VS 把握原則。