| 主講老師： | 郭平松 |  |
| 課時安排： | 1天/6小時 | |
| 學(xué)習(xí)費用： | 面議 | |
| 課程預(yù)約： | 隋老師  (微信同號) |
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| 課程簡介： | 銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機構(gòu)。銀行是金融機構(gòu)之一，而且是最主要的金融機構(gòu)，它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。在我國，中國人民銀行是我國的中央銀行。 | |
| 內(nèi)訓(xùn)課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時間： | 2023-11-21 15:22 |
【課程對象】操作柜員、會計主管、 支行長、運營管理干部等
【課程收益】
課程以“銀行人”結(jié)合“法律人”的視角，分別站在銀行一線操作層面、管理層面、有權(quán)機關(guān)執(zhí)行層面的角度進行全方位解析（尤其實務(wù)中銀行與有權(quán)機關(guān)對同一法規(guī)的理解存在偏差而被處罰的現(xiàn)象），就協(xié)助有權(quán)機關(guān)操作業(yè)務(wù)的風(fēng)險點通過“以案說法，以法促改，以改防控”，授予防范思路及解決對策，同時就協(xié)助后銀行應(yīng)采取的相關(guān)后續(xù)控制措施進行探討。
【課程時間】6H
【課程大綱】
一、協(xié)助有權(quán)機關(guān)“查凍扣”的核心依據(jù)（授“權(quán)”依據(jù)）
1、私權(quán)：法無禁止即自由；公權(quán)：法無授權(quán)即禁止。
2、通過案例，深刻剖析有權(quán)機關(guān)“公權(quán)”的核心內(nèi)涵（風(fēng)險底線）。
案例1：縣政府行政復(fù)議辦公室可以查詢個人存款信息嗎？
案例2：法院依據(jù)凍結(jié)令要求將賬戶永久凍結(jié)，可以嗎？
案例3：武警某政治工作部保衛(wèi)科要來查詢客戶的存款信息，可以嗎？
案例4：某央企紀(jì)檢監(jiān)察組持《協(xié)助查詢財產(chǎn)通知書》來辦理查詢，能受理嗎？
二、“查凍扣”權(quán)利主體
1、有權(quán)機關(guān)查凍扣權(quán)利整體狀況（匯總）。
2、執(zhí)法人員必須兩人嗎？必須是同一個單位的嗎？
3、常見“特殊主體”的權(quán)利解析：
A、公證處有查詢權(quán)利嗎？有核實權(quán)力嗎？
B、工商行政管理部門，可以查詢個人賬戶嗎？
C、根據(jù)《律師法》第35條：“律師自行調(diào)查取證的，憑律師執(zhí)業(yè)證書和律師事務(wù)所證明，可以向有關(guān)單位或者個人調(diào)查與承辦法律事務(wù)有關(guān)的情況”，律師持律師證、律所介紹信，強勢要查詢其代理案件當(dāng)事人的賬戶信息，可以嗎？
D、律師持法院《調(diào)查令》要查詢客戶的賬戶信息，可以嗎？
E、破產(chǎn)管理人（律師事務(wù)所）指派律師前往銀行辦理企業(yè)破產(chǎn)案件，查詢破產(chǎn)企業(yè)存款信息，可以嗎？
F、其他常見疑難“主體”問題。
4、常見“特殊權(quán)限”的權(quán)利解析：
A、公安機關(guān)可以凍結(jié)一年嗎？
B、監(jiān)察委可以凍結(jié)一年嗎？
C、對偵查機關(guān)凍結(jié)的財產(chǎn)，人民法院在執(zhí)行中可以直接裁定處置（如扣劃）嗎？
D、在電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件中，公安機關(guān)有扣劃權(quán)限嗎？
E、一年或半年的期間到底怎么計算？半年期間為1月1日到6月30日嗎？
F、其他常見疑難“權(quán)限”問題。
三、“查凍扣”權(quán)利載體與依據(jù)（證件與文書）
導(dǎo)入新規(guī)：法院執(zhí)行公務(wù)時，究竟要一個工作證件即可，還是要工作證與執(zhí)行公務(wù)證？
1、有權(quán)機關(guān)查凍扣工作證件與文書（匯總）。
2、有權(quán)機關(guān)查凍扣工作證件與文書——常見疑難解析
（1）文書，做形式審查還是實質(zhì)審查？如何辨別真實性？
（2）協(xié)助凍結(jié)或扣劃文書中的金額確定性問題；
如：通知書的金額和裁定書不一致可以嗎？
（3）有權(quán)機關(guān)查詢、凍結(jié)或扣劃對象的唯一性問題；
如：有權(quán)機關(guān)只提供戶名沒有提供賬號可以嗎？
（4）協(xié)助查凍扣通知書簽發(fā)機關(guān)的層級問題；
如：加蓋派出所印章可以嗎？鐵路局政治處可以嗎？
（5）如何應(yīng)對通知書涂改修訂的規(guī)范性問題。
（6）如何厘清通知書、裁定書和判決書的關(guān)聯(lián)關(guān)系？
四、“查凍扣”實體內(nèi)容審查——掌握四大平衡（分別以案例予以剖析）
1、如何正確處理客戶關(guān)系維護與協(xié)助有權(quán)機關(guān)的平衡（客戶VS有權(quán)機關(guān)）；
典型：公安機關(guān)已完成辦理凍結(jié)VIP客戶，基于維護大客戶的需要，事后能否通知客戶？
2、如何正確處理多家有權(quán)機關(guān)在協(xié)助執(zhí)行沖突的平衡（有權(quán)機關(guān)VS有權(quán)機關(guān)）；
典型：享有優(yōu)先債權(quán)是否可以優(yōu)先于首次凍結(jié)的法院進行扣劃？
3、如何正確處理銀行權(quán)益與協(xié)助有權(quán)機關(guān)的平衡（銀行VS有權(quán)機關(guān)）；
典型：法院能否查詢、凍結(jié)貸款賬戶？
4、銀行內(nèi)部制度操作與協(xié)助執(zhí)行效率的平衡（特殊情形VS有權(quán)機關(guān)）。
典型：法院“一次下達(dá)，要求多次協(xié)助”，銀行是否協(xié)助？
五、“查凍扣”指導(dǎo)原則：實質(zhì)重于形式（重磅）
1、理論聯(lián)系實際，如何高效且合規(guī)地協(xié)助，不被問責(zé)！
2、如何有效引導(dǎo)應(yīng)對瑕疵證件、瑕疵文書、瑕疵內(nèi)容等疑難雜癥。
3、案例十余則，強勢驗證“指導(dǎo)原則”。
六、協(xié)助有權(quán)機關(guān)“查凍扣”后的風(fēng)險控制
協(xié)助人民法院、公安機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)、國安局、檢察院、監(jiān)察委等“查詢、凍結(jié)或扣劃”后：
1、 是否應(yīng)該調(diào)整客戶的洗錢風(fēng)險等級？哪些可以？哪些不可以？
2、 如果應(yīng)調(diào)整？應(yīng)調(diào)整至什么等級？
3、 什么情形下，應(yīng)該進一步對客戶賬戶采取相應(yīng)管控措施？
4、 遇到客戶投訴（如客戶強勢要求了解是否被有權(quán)機關(guān)查詢過？強勢要求告知其洗錢風(fēng)險等級？等），銀行如何合法合規(guī)妥善處理？
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