銀行合規(guī)操作與法律風(fēng)險(xiǎn)防范課綱

一、合規(guī)與法律的基本要求、思維方式、理念

1、金融適用法律體系；法律、監(jiān)管的關(guān)系；

案例分析：令人困惑的判決

2、法律義務(wù)審核

案例：為取款人的“笨拙”買單

3、環(huán)境；客戶的法律意識狀況

案例：不對稱的訴訟

二、怎樣對待格式合同

（一）法律解讀和法律責(zé)任

案例分析：外部欺詐和銀行責(zé)任

（二）存貸款業(yè)務(wù)中體現(xiàn)

1、存款業(yè)務(wù)中

1、貸款業(yè)務(wù)中

三、反洗錢法律風(fēng)險(xiǎn)

《民法》思維和特殊規(guī)制

四、條款識別不敏感，導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效、未生效

（一）合同的生效

（二）擔(dān)保合同與借款合同的生效

五、擔(dān)保合同生效，抵押、質(zhì)押未生效

1、不知生效條件

2、誤解生效條件，錯誤操作

六、擔(dān)保合同生效，抵押權(quán)也生效，但法律卻不保護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)

錯誤操作，法律風(fēng)險(xiǎn)解析：

七、保證人脫保的法律風(fēng)險(xiǎn)

（一）法律規(guī)定的代償能力抗辯問題

（二）保證人的資格

（三）保證不成立的風(fēng)險(xiǎn)問題

（四）保證期間和訴訟時(shí)效的關(guān)系

討論：保證期間是否超過？保證責(zé)任是否免除？超過保證期如何補(bǔ)救？    

（五）保證欺詐和法律后果

（六）借新還舊、展期的保證人責(zé)任問題

（七）送達(dá)難問題                       

八、最高額抵押法律風(fēng)險(xiǎn)；審批注意事項(xiàng)

案例和啟示：

九、共同抵押、重復(fù)抵押中權(quán)利行使法律風(fēng)險(xiǎn)

十、審核公司擔(dān)保問題

（一）銀行的義務(wù)

（二）義務(wù)的界限和法律救濟(jì)

十一、審批和辦理中預(yù)防權(quán)利碰撞

1、銀行抵押、質(zhì)押權(quán)利與第三人權(quán)利沖突；

2、誰是善意第三人

3、銀行善意取得抵押權(quán)的條件

4、啟示：應(yīng)該提前預(yù)防的事項(xiàng)

十二、操作風(fēng)險(xiǎn)案例：粗心的代價(jià)

十三、怎樣在工作中收集和保存證據(jù)

（一）證據(jù)形式

（二）舉證責(zé)任

十四、怎樣認(rèn)識抵銷權(quán)

十五、騙取貸款與違法發(fā)放貸款；員工犯罪銀行擔(dān)責(zé)邊界

（一）疑問：抵押人出賣抵押物的后果

（二）是違約，還是騙取貸款，還是貸款詐騙

（三）什么是“違法發(fā)放貸款”；犯罪風(fēng)險(xiǎn)；

（四）刑民交叉中的銀行責(zé)任

1、職務(wù)行為——銀行擔(dān)責(zé)

2、個人行為——銀行不擔(dān)責(zé)任

3、界限在哪里

案例分析：是職務(wù)行為，還是個人行為

十六、司法監(jiān)管

協(xié)助執(zhí)行與司法罰款；抵押物能否查封能否拍賣；凍結(jié)資金能否扣劃