催收管理優(yōu)化專題培訓課程大綱

一   培訓概況

1. 需求單位： 各機構催收業(yè)務管理部 、各機構催收中心

2. 培訓對象：

（1） 銀行催收及第三方外包服務上催收高級管理人員

（2） 催收業(yè)務執(zhí)行層面管理人員

3. 培訓內容：

(1) 催收監(jiān)管政策解讀：各級監(jiān)管關于消保及催收最新政策解讀：例如監(jiān)管對相關債務催收、費用收取、電話催收，催收第三方供應商管理等策略解讀。

(2) 催收法律法條解讀：

a. 國家《個人信息保護法》法條解讀：案例涉及催收類行為投訴、特別針對客戶質疑信息來源，如機構通過一些公開渠道獲取關聯(lián)信息，此類問題的調解政策及法律支持；

b. 國家《民法典》法條解讀：從催收應對話術方面解讀民法典有關催收的相關法律依據(jù)和案例。

(3) 行業(yè)趨勢分析：催收行業(yè)發(fā)展定位、短板、挑戰(zhàn)和發(fā)展趨勢。如對于投訴黑產，不良及非法代理及中介投訴應對舉措，監(jiān)管溝通方式等

(4) 催收業(yè)務管理：管理策略、管理模型、管理體系包括消保、品質及合規(guī)管理

4. 培訓時間：1天

三、培訓課程大綱：

第一部分：后疫情時代催收行業(yè)發(fā)展趨勢

1. 催收行業(yè)發(fā)展定位

2. 催收行業(yè)發(fā)展挑戰(zhàn)

3. 催收行業(yè)發(fā)展趨勢

第二部分：監(jiān)管類政策及消保法務解讀

1. 人行消保法及政策類解讀—催收

2. 銀保監(jiān)會消保政策類解讀—催收

3. 消保法務相關知識解讀—催收

4. 人總行消保局、銀保監(jiān)總會、銀保監(jiān)局消保處涉及催收投訴的案例及最新監(jiān)管政策，內容包括不僅限于：

a. 客戶信息安全類投訴、

b. 不當催收類投訴

c. 無理訴求解決尺度

d. 黑中介催收代理投訴

舉例：人行消保局黑中介抓捕案例

      某股份制銀行黑中介投訴應對舉措

第三部分：催收法務條款解讀

1. 《個人信息保護法》法條解讀：案例涉及催收類行為投訴、特別針對客戶質疑信息來源，如機構通過一些公開渠道獲取關聯(lián)信息，此類問題的調解政策及法律支持；

2. 《民法典》法條解讀：從催收應對話術方面解讀民法典有關催收的相關法律依據(jù)和案例。

3. 《民訴》、《刑法》法條解讀：貸款詐騙、信用卡詐騙、限高、強制執(zhí)行等解讀。

4. 《婚姻法》法條解讀：夫妻共同債務債權關系

5. 《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務催收自律公約（試行）》解讀

6. 其他催收行為觸犯法律匯總以及規(guī)避方法

第四部分：銀行業(yè)信貸風險管控形式分析

1.信貸業(yè)務外部信用使用/催收業(yè)務外包

a.宏觀經濟下行風險管控面臨挑戰(zhàn)

B.后疫情時代銀行及外包供應商信貸風險管控業(yè)務合作創(chuàng)新模式分析

2.商業(yè)銀行貸后檢查風險控制的基本要求

a.貸后檢查的含義

c.貸后檢查操作要點

d.貸后檢查風險控制的基本核心

3.現(xiàn)階段貸后檢查中存在的主要問題

（1）激勵機制的誤導（重傭金發(fā)放發(fā)放獎勵，輕貸后資產質量提升）

（2）管理上存在的誤區(qū)（信息  數(shù)據(jù)  系統(tǒng) 策略等孤島問題）

（3）數(shù)字化貸后檢查及催收手段的應用機遇和挑戰(zhàn)

第五部分：催收業(yè)務優(yōu)化管理提升

1. 催收策略---應催盡催

a. 催收客戶畫像

b. 催收人員畫像

c. 催收工具畫像

d. 催收場景畫像

e. 清收攻堅戰(zhàn)計劃：3+1=智能委案催收管理策略

2. 催收系統(tǒng)---智能閉環(huán)

3. 催收數(shù)據(jù)---失聯(lián)信息管理策略

4. 催收體系---高效管理

5. 催收支撐---績效、傭金、激勵、排班、合規(guī)、質量、培訓、班組、團建等管理

案例：

A:股份制銀行彩虹策略催收實務案例

B:某外包供應商催收定價模型創(chuàng)新案例

C:某國大行風險管控前置實用模型