農(nóng)商行信貸三查

專題培訓(xùn)

1 基于財(cái)務(wù)報(bào)表的信貸營(yíng)銷戰(zhàn)略環(huán)境解析：如何看待當(dāng)下的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展前景如何？

1.1 企業(yè)財(cái)報(bào)閱讀邏輯解析：到底應(yīng)該按照何種邏輯看財(cái)報(bào)？

1.1.1 自上而下企業(yè)財(cái)務(wù)分析邏輯與哈佛框架：企業(yè)評(píng)估的“醍醐灌頂”模式

1.1.2 自下而上企業(yè)財(cái)務(wù)分析邏輯與逆向評(píng)估邏輯：公司價(jià)值驗(yàn)證的“盲人摸象”場(chǎng)景

1.1.3 事件驅(qū)動(dòng)型特殊財(cái)務(wù)分析邏輯窺測(cè)：不拘一格做分析

1.2 基于財(cái)報(bào)的客戶環(huán)境信息解讀技巧：如何確保總能尋覓到優(yōu)質(zhì)客戶？

1.2.1 基于日歷看我國(guó)經(jīng)濟(jì)：我們?cè)撊绾伟盐諊?guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈絡(luò)？

1.2.2 透過指標(biāo)看信貸營(yíng)銷趨勢(shì)：我們當(dāng)下到底處在什么樣的信貸營(yíng)銷環(huán)境中？

1.2.3 “新冠疫情”后看行業(yè)發(fā)展前景：2020我們?cè)撊ハ蚝翁帲?/span>

1.2.4 商業(yè)模式、盈利模式與財(cái)務(wù)報(bào)表分析：我們究竟該如何才能真正甄別出企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表中的虛假信息及識(shí)別出企業(yè)信貸營(yíng)銷空間？

1.2.5 企業(yè)生命周期與客戶融資需求的階段性特點(diǎn)解析：我們?cè)撊绾尾拍?/span>“全生命周期”做好客戶的信貸綜合服務(wù)工作？

2 企業(yè)綜合財(cái)務(wù)分析邏輯思路與框架體系介紹：我們應(yīng)該如何應(yīng)用企業(yè)財(cái)報(bào)？

2.1 以“三大報(bào)表”為龍骨的財(cái)報(bào)體系解讀：我們?cè)撊绾螌⑵髽I(yè)繁冗的財(cái)會(huì)稅信息系統(tǒng)整合在一個(gè)信貸評(píng)估框架下？

2.1.1 利潤(rùn)表的多層過濾“漏斗”機(jī)制及其附表關(guān)系解讀：利潤(rùn)表反映的企業(yè)業(yè)績(jī)表現(xiàn)究竟該如何解讀？

2.1.2 資產(chǎn)負(fù)債表的工整對(duì)齊“中山裝”范式及其附表關(guān)系解讀：資產(chǎn)負(fù)債表反映當(dāng)代企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)與償債能力究竟該如何解讀？

2.1.3 現(xiàn)金流量表的“模塊化”結(jié)構(gòu)及由此帶來(lái)的報(bào)表閱讀難題破解：現(xiàn)金流量表究竟要告訴我們什么關(guān)鍵信息？

2.2 企業(yè)財(cái)務(wù)信息的三個(gè)板塊邏輯關(guān)系與財(cái)務(wù)信息勾稽關(guān)系全面解析：我們究竟該如何復(fù)原已經(jīng)被粉飾得面目模糊的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表？

2.2.1 企業(yè)財(cái)務(wù)信息三個(gè)板塊概覽：三大表、財(cái)報(bào)附表與報(bào)表附注及非財(cái)報(bào)信息究竟包括哪些內(nèi)容？

2.2.2 基于企業(yè)運(yùn)營(yíng)模式與商業(yè)模式的三大報(bào)表勾稽關(guān)系全面解析：我們?cè)撊绾未?lián)起這些繁雜的財(cái)務(wù)信息？

2.2.3 基于財(cái)務(wù)比率分析框架的企業(yè)重要財(cái)務(wù)信息復(fù)原策略：我們到底應(yīng)該復(fù)原企業(yè)的哪些財(cái)報(bào)信息？

3 基于財(cái)務(wù)報(bào)表的三查三調(diào)工作解析：怎樣做好信貸工作？

3.1 信貸業(yè)務(wù)概述與授信流程總覽：哪些基本的原則需要首先遵循的？

3.1.1 授信業(yè)務(wù)基本規(guī)定全解析：要做好信貸，我們首先需要掌握哪些基本原則？

3.1.2 授信對(duì)象基本條件解析：首先搞清楚，哪些才是我們的“菜”？

3.1.3 授信流程概覽：從遇見客戶那一刻起，我們?cè)撊绾沃鸩竭_(dá)成信貸目標(biāo)？

3.2 授信業(yè)務(wù)的貸前摸底環(huán)節(jié)：我們?cè)撊绾胃闱蹇蛻羟闆r？

3.2.1 信貸關(guān)系建立與客戶信用等級(jí)初評(píng)：初見客戶，我們到底該聊點(diǎn)兒啥？

3.2.2 貸款申請(qǐng)與業(yè)務(wù)受理：如何拉張“單子”，讓客戶清楚需要如何配合我們做好信貸工作？

3.2.3 貸前調(diào)查計(jì)劃的制定與貸前調(diào)查實(shí)操技巧：從財(cái)務(wù)“硬”信息，到客戶“軟”信息，我們?cè)撊绾稳婷蹇蛻羟闆r？

3.2.4 授信風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估與貸前調(diào)查報(bào)告的撰寫：如何言之有物寫好授信調(diào)查報(bào)告？

3.2.5 貸款審查與審批：“10大審批要素”指導(dǎo)我們做好信貸業(yè)務(wù)？

3.2.6 貸前工作小結(jié)： “標(biāo)準(zhǔn)化”和“傻瓜化”助力授信業(yè)務(wù)的效率提升！

3.3 授信業(yè)務(wù)的貸中簽約環(huán)節(jié)：貸款合同該如何落地？

3.3.1 信貸合同的審核、簽訂及管理：一個(gè)合格的信貸合同關(guān)系該如何確立（為什么必須要“面談、面簽”）？

3.3.2 信貸合同相關(guān)合同體系解析：針對(duì)不同信貸類型，除了信貸合同，我們還需要跟客戶簽訂哪些合同/協(xié)議？

3.3.3 信貸合同體系的登記、待考證的核發(fā)及相關(guān)權(quán)證的入庫(kù)管理：簽完合同，我們還要做什么？

3.3.4 信貸資金的發(fā)放：客戶滿足哪些條件時(shí)，我們才能放款？

3.3.5 貸款支付實(shí)操要點(diǎn)：實(shí)貸實(shí)付、受托支付vs自主支付，我們?cè)撊绾未_保資金能及時(shí)準(zhǔn)確到達(dá)客戶手中？

3.3.6 貸款資金的監(jiān)督與管理：貸款發(fā)放過程中曾出現(xiàn)過哪些典型性問題？

3.3.7 貸中工作小結(jié)：從簽約到放款，我們?cè)撊绾尾讲綖闋I(yíng)？

3.4 授信業(yè)務(wù)的貸后管理環(huán)節(jié)：該如何確保信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量？

3.4.1 貸后管理的核心內(nèi)容與基本原則：“重貸前輕貸后”的惡果你曉得嗎？

3.4.2 首次貸后檢查主要工作解析：“錢到手”后的客戶行為哪些細(xì)節(jié)至關(guān)重要？

3.4.3 日常貸后檢查工作與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的捕捉：我們?nèi)绾尾拍茏龅椒婪队谖慈唬?/span>

3.4.4 貸后信貸抽查與貸后檢查督導(dǎo)工作的落實(shí)策略：如何有效防范貸后管理工作的懈??？

3.4.5 問題貸款的處理與信貸制裁措施的實(shí)施：“紅燈”一亮，我們?cè)撟鲂┦裁矗?/span>

3.4.6 貸后檢查與管理工作的報(bào)告與持續(xù)管理：如何兢兢業(yè)業(yè)做好信貸工作？

3.5 貸款的回收與處置環(huán)節(jié)：“編筐窩簍，全在收口”，一句諺語(yǔ)的魅力在哪兒？

3.5.1 貸款到期催收技巧：我們?cè)摵螘r(shí)以何種合適的方式通知客戶還款？

3.5.2 貸款收回的策略選擇與信息監(jiān)測(cè)：“細(xì)節(jié)決定成敗”在此是如何體現(xiàn)出來(lái)的？

3.5.3 貸款結(jié)清后續(xù)處置工作：如何做好收尾工作？

3.5.4 貸款的展期問題分析與解決之道：如何才能化被動(dòng)為主動(dòng)？

3.5.5 貸款的逾期催收技巧及相關(guān)日常管理工作要點(diǎn)：如何有效避免“不良”的形成？

3.5.6 信貸檔案管理與客戶信息持續(xù)維護(hù)問題：請(qǐng)勿束之高閣，須確保時(shí)用時(shí)新，順便教你一點(diǎn)兒數(shù)據(jù)發(fā)掘術(shù)！

3.5.7 貸款收尾工作小結(jié)：完滿的終點(diǎn)也是完美的新起點(diǎn)，新時(shí)代我們需要“開疆拓土”，也需要“守株待兔”！

【課程時(shí)長(zhǎng)安排】2天