商業(yè)銀行從業(yè)人員涉案調(diào)查、監(jiān)管違規(guī)處罰與行為管理

課程背景：

近年來(lái)商業(yè)銀行從業(yè)人員犯罪案件呈現(xiàn)發(fā)案多點(diǎn)位、罪名集中化的特點(diǎn)，2015年-2022年，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件達(dá)到3594件，這些數(shù)據(jù)背后的特點(diǎn)如何？有什么趨勢(shì)？作為商業(yè)銀行，需要研究和探討。從預(yù)防做起，嚴(yán)格落實(shí)案件防控的制度建設(shè)、流程控制、培訓(xùn)教育迫在眉睫。

2023年5月，金融監(jiān)管局掛牌成立，金融監(jiān)管的監(jiān)管重點(diǎn)目標(biāo)是在三期疊加的環(huán)境下堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，保障存款人和投資者的利益，促進(jìn)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。將會(huì)嚴(yán)防重點(diǎn)領(lǐng)域金融違法犯罪，堅(jiān)持內(nèi)部管控、行業(yè)自律與外部監(jiān)管三管齊下。

商業(yè)銀行如何管好自己的人，管好自己的業(yè)務(wù)？管控員工行為的重要性顯得愈發(fā)突出，如何在《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理》的要求下，做好本行員工行為管理工作的落地和執(zhí)行，是擺在高管層面前的一道必答題。

本課程將圍繞監(jiān)管要求，以案例分析的形式進(jìn)行講授，一方面，通過(guò)從業(yè)人員犯罪的數(shù)據(jù)分析，了解銀行案件特點(diǎn)，對(duì)照開(kāi)展本行的案防工作，做好常態(tài)化警示教育；另一方面通過(guò)監(jiān)管2022年的處罰情況，了解處罰的主要領(lǐng)域，了解監(jiān)管的重大關(guān)注點(diǎn)和監(jiān)管變化趨勢(shì)，對(duì)照本行的經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀，預(yù)防、改進(jìn)，避免出現(xiàn)大的合規(guī)問(wèn)題；最后從銀行的員工行為管理入手，梳理員工行為管理的要點(diǎn)、難點(diǎn)和堵點(diǎn)，詳解員工行為管理的操作要點(diǎn)，讓銀行管好人、管好業(yè)務(wù)、把控好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

課程收益：

● 讓學(xué)員從從業(yè)人員案件的分析中知道自己離犯罪的距離，審視自己的疏忽、想當(dāng)然可能帶來(lái)的嚴(yán)重后果。案件防控，從每一個(gè)業(yè)務(wù)流程開(kāi)始

● 幫助學(xué)員了解外部監(jiān)管部門的監(jiān)管政策、監(jiān)管重點(diǎn)，在其他銀行的處罰案例中樹(shù)立起合規(guī)管理的自覺(jué)性，認(rèn)識(shí)違規(guī)違法的嚴(yán)重后果，加快形成主動(dòng)合規(guī)、我要合規(guī)的局面。

● 讓銀行更加關(guān)注從業(yè)人員行為風(fēng)險(xiǎn)的防控，做到有針對(duì)性的管控并切實(shí)有效地防范行為風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：各行風(fēng)險(xiǎn)部、運(yùn)營(yíng)部、合規(guī)部、法務(wù)部、業(yè)務(wù)部門、支行全體員工

課程方式：全案分析+要點(diǎn)剖析+現(xiàn)身說(shuō)法等

課程大綱

引言：在銀行業(yè)監(jiān)管制度不斷“扎牢”的情況下，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的犯罪率、案件數(shù)量、涉案內(nèi)容都不斷發(fā)生著變化

導(dǎo)入：2015年-2022年金融機(jī)構(gòu)人員犯罪調(diào)查

第一講：金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪的總體情況（案件態(tài)勢(shì)分析）

一、非法吸收存款罪、詐騙罪案件數(shù)量最多

案例：某城商行員工非法吸收存款罪

案例：某國(guó)有銀行員工造假騙貸涉嫌詐騙罪

二、涉案較多的其他罪名-違法發(fā)放貸款罪、職務(wù)侵占罪、挪用資金罪

案例：某信用社張某的違法發(fā)放貸款罪案例

案例：某農(nóng)商行行長(zhǎng)李某的職務(wù)侵占罪

三、銀行類金融機(jī)構(gòu)涉訴案件占比較高-銀行、保險(xiǎn)、其他、基金

第二講：金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件被告人畫像

一、自然人被告人畫像

1. 男性占比高

2. 判處重罪的占比較高

3. 被告人為一般員工的占比67.23%

4. 構(gòu)成累犯的占比26.14%

二、非自然人畫像

——17個(gè)、判處罰金

第三講：金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件犯罪行為畫像

1. 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部腐敗風(fēng)險(xiǎn)突出，占比超七成

2. 涉案金額在一億元以上的占比6.73%

3. 犯罪行為平均暴露周期為3.86年

4. 內(nèi)外勾結(jié)類案件占比58.78%

5. 利用職務(wù)便利的案件占比34.45%

第四講：金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件特點(diǎn)分析

特點(diǎn)一：總量波動(dòng)式下降

——雙維度呈現(xiàn)集中性—犯罪罪名的集中性、所涉機(jī)構(gòu)的集中性

特點(diǎn)二：個(gè)別犯罪手段升級(jí)化

——隱蔽性危害性有所上升

1. 暴露周期的延長(zhǎng)

2. 形式合法和實(shí)質(zhì)非法的交織

3. 職務(wù)關(guān)聯(lián)性犯罪進(jìn)化為“暗腐敗”“微腐敗”“同盟型腐敗”

特點(diǎn)三：犯罪形態(tài)連式延伸，關(guān)聯(lián)犯罪增長(zhǎng)引發(fā)新風(fēng)險(xiǎn)

第五講：從業(yè)人員犯罪原因探析

一、金融機(jī)構(gòu)合規(guī)機(jī)制建設(shè)有待完善

1. 業(yè)務(wù)合規(guī)制度建設(shè)不健全

2. 合規(guī)機(jī)制覆蓋不全面

二、新技術(shù)新業(yè)態(tài)中藏著新金融風(fēng)險(xiǎn)

三、金融強(qiáng)監(jiān)管與難執(zhí)行的制度錯(cuò)位

案件分析：以案說(shuō)法，進(jìn)行案件的剖析并進(jìn)行原因深度剖析

1）原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)黨委委員、副主席蔡鍔生案

2）招商銀行股份有限公司原黨委書記、行長(zhǎng)田惠宇案

3）國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行原黨委委員、副行長(zhǎng)何興祥案

4）富滇銀行原黨委委員、副行長(zhǎng) 曹艷麗案

第六講：監(jiān)管對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的處罰分析

一、2022年處罰概況

1. 呈現(xiàn)特點(diǎn)：宏觀微觀兼顧、機(jī)構(gòu)人員并重、傳統(tǒng)新興兩手抓

2. 重點(diǎn)關(guān)注：公司治理、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信貸業(yè)務(wù)資金流向、資產(chǎn)質(zhì)量管理

3. 處罰對(duì)象：機(jī)構(gòu)人員雙罰的趨勢(shì)愈發(fā)明顯

二、三個(gè)維度看處罰

維度一：地區(qū)分布

維度二：機(jī)構(gòu)分布（從罰單數(shù)量及罰沒(méi)金額分析）

分析：金額最高10家銀行

維度三：職能領(lǐng)域分布

1）涉及21個(gè)領(lǐng)域

2）信貸管理、反洗錢、員工行為與安防、結(jié)算與現(xiàn)金管理受罰較重

3）配合監(jiān)管、員工行為與案防、征信、消保處罰增幅較大

三、員工行為與安防的處罰

導(dǎo)入現(xiàn)狀：處罰力度不斷加大

1. 員工行為與安防受罰的主要問(wèn)題

1）案件管理不到位

2）案件信息瞞報(bào)遲報(bào)

3）員工行為管理不到位

4）未嚴(yán)格執(zhí)行輪崗、強(qiáng)制休假

5）行為排查流于形式

2. 員工行為管理不到位的處罰上升趨勢(shì)最大

第七講：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理

一、監(jiān)管對(duì)銀行業(yè)就融機(jī)構(gòu)員工行為管理的監(jiān)管歷程

1. 目標(biāo)：建立“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的有效機(jī)制

2. 重要規(guī)范性文件：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)興業(yè)人員行為管理指引》、《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)》、中銀協(xié)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》

二、銀行如何打造從業(yè)人員行為管理體系，實(shí)現(xiàn)行為風(fēng)險(xiǎn)全管控（搭建6個(gè)方面）

要點(diǎn)：將“行為風(fēng)險(xiǎn)”作為面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類別，納入到全面的內(nèi)控合規(guī)中統(tǒng)籌管理

1. 管理架構(gòu)與責(zé)任體系——壓實(shí)主體責(zé)任，是加強(qiáng)人員行為管理的組織保障

1）突出頂層合規(guī)的治理層級(jí)

2）堅(jiān)持協(xié)同聯(lián)動(dòng)的管理架構(gòu)

2. 管理制度體系——強(qiáng)化制度建設(shè)，是加強(qiáng)人員行為管理的根本保障

1）從業(yè)人員管理基本政策

2）專項(xiàng)工作制度機(jī)制、流程與操作細(xì)則

3. 管理工具與機(jī)制——豐富工具機(jī)制，是加強(qiáng)人員行為管理的關(guān)鍵抓手

1）事前，多渠道收集行為信息

2）事中，全方位防控風(fēng)險(xiǎn)事件

3）事后，多維度應(yīng)用精準(zhǔn)賦能

4. 監(jiān)督與責(zé)任追究——堅(jiān)持從嚴(yán)治行，是加強(qiáng)人員行為管理的必然要求

1）嚴(yán)格責(zé)任追究機(jī)制

2）細(xì)化問(wèn)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)與流程體系

3）加大問(wèn)責(zé)處罰力度

5. 從業(yè)規(guī)范教育——文化教育為先，是加強(qiáng)人員行為管理的軟動(dòng)力

1）加強(qiáng)教育培訓(xùn)

2）加強(qiáng)警示教育

3）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)

6. 信息化基礎(chǔ)建設(shè)——科技手段，是有力促進(jìn)人員行為管理的工具

解讀：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)興業(yè)人員行為管理指引》

分析：銀行員工行為常見(jiàn)50項(xiàng)“違規(guī)必罰”行為（案例分析）

方式：根據(jù)客戶需求進(jìn)行案例選擇（可進(jìn)行全面講解或進(jìn)行需求條款選擇講解）