【課程背景】

近兩年，保險行業(yè)的發(fā)展形勢不同以往，保費增速下滑，營銷人力增長面臨拐點，行業(yè)亂象依然普遍，行業(yè)社會形象依然不高。同時，保險科技重構之下，保險商業(yè)模式也迎來了新的變革，數(shù)字化、智能化保險運行模式逐漸進入大眾視野，并為廣大用戶所認可。便利性、互動性、高頻性成為保險服務基本要求。在此背景下，保險業(yè)該向何處去，我們從業(yè)者該怎么做等問題成為了業(yè)界關心的話題。

對此，本課程將從多個角度來為大家進行解讀。

【課程收益】

1、 了解保險業(yè)當前的現(xiàn)狀

2、 了解制約保險業(yè)發(fā)展的因素

3、 掌握保險業(yè)未來的發(fā)展趨勢

4、 明確我們的機遇與挑戰(zhàn)，加強自身綜合技能的提升

【課程對象】

保險公司所有員工

【課程時間】

1天（6小時/天）

【課程形式】

講授輔導、案例分析、

【課程綱要】

第一篇 發(fā)展中的突出問題

一、產(chǎn)品問題

1. 產(chǎn)品開發(fā)效率低

2. 產(chǎn)品同質化嚴重

3. 產(chǎn)品難以個人定制化

二、銷售問題

1. 處境尷尬的個人代理制

2. 片面追求“大而全”

三、服務問題

1. 老生常談的理賠問題

2. 科技含量低

第二篇 未來，科技顛覆保險業(yè)

一、“十四五”規(guī)劃對保險業(yè)的要求

1. 提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平，對違法違規(guī)行為零容忍。

2. 健全農村金融服務體系，發(fā)展農業(yè)保險。

3. 健全多層次社會保障體系，積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險。

4. 完善國家應急管理體系，加強應急物資保障體系建設，發(fā)展巨災保險。

5. 讓保險逐步成為生活必需品。

二、科技改變保險的商業(yè)模式

1. 從“等量管理”到“風險減量管理”

a) 從管理保單到管理風險

b) 案例：某保險公司對企業(yè)的風險減量管理，雙方實現(xiàn)共贏。

案例：5G技術加快自動駕駛落地，特斯拉汽車的碰撞率下降了40%。

2. 跨行業(yè)的深度合作

a) 與健康行業(yè)的合作不僅僅是做個體檢

案例：基因科技運用——為更好的探索壽命預測，GWG人壽公司成為科學實驗室。

案例：國內某保險公司的HPV病毒檢測與兒童安全用藥基因測序。

b) 保險價值鏈被“重塑”

案例：美國恒康人壽停止承保傳統(tǒng)壽險，推出可穿戴設備跟蹤健身和健康數(shù)據(jù)的交互式新型保險。

3. 共享模式

a) 案例：FRIENDSURANCE公司的P2P模式

b) 案例：BLABLACAR公司的B2B模式

三、產(chǎn)品的革命

1. 產(chǎn)品定價“千人千面”

a) 產(chǎn)品依據(jù)全量數(shù)據(jù)定價

案例：Lee-Cater 、MDM定價模型與傳統(tǒng)定價對比

案例：某保險用“四從智能定價”實現(xiàn)個性定價服務

b) 產(chǎn)品依據(jù)動態(tài)數(shù)據(jù)定價

案例：顛覆大數(shù)法則的Snapshot汽車保險計劃

c) 利用大數(shù)據(jù)對細分市場進行定價

案例：某健康險系列產(chǎn)品的個性化定價

2. 保險產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新

a) 不保的風險也納入承保范疇

案例：美國大都會保險的技術創(chuàng)新

b) 發(fā)現(xiàn)新的可承保風險

c) 保險期限與繳費方式的創(chuàng)新

案例：保多久，客戶說了算

3. 產(chǎn)品組合方式創(chuàng)新

      案例：某互聯(lián)網(wǎng)保險的防癌保險創(chuàng)新組合

四、“人海戰(zhàn)術”將成過去——營銷創(chuàng)新

1. 大數(shù)據(jù)下的“統(tǒng)一客戶視圖”模式

案例：該模式在國內的運用情況

2. 社會化客戶關系管理模式

案例：英、法、美三國的運用情況

3. 專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司模式

案例：中國互聯(lián)網(wǎng)保險現(xiàn)狀

4. 專業(yè)保險中介自營網(wǎng)絡平臺模式

5. 專屬獨立代理人模式

6. 營銷方法的創(chuàng)新

a) 搜索引擎營銷

案例：我國的搜索引擎營銷現(xiàn)狀

b) 保險比價網(wǎng)站營銷

案例：Policygenius公司破局保險比價服務

c) 虛擬社會保險營銷

案例：你玩游戲，我賣保險——國內網(wǎng)游中的保險嵌入

d) 場景營銷

客戶的碎片化保險需求催生場景營銷

案例：“點亮中國”

五、保險服務創(chuàng)新

1. 優(yōu)化承保環(huán)節(jié)

a) 大數(shù)據(jù)為核保提供技術支持

b) 人工智能核保

案例：通過人工智能核保后的效率提升對比

2. 優(yōu)化理賠環(huán)節(jié)

a) 變被動理賠為主動理賠

b) 優(yōu)化理賠程序

c) 大數(shù)據(jù)、人工智能實現(xiàn)“秒賠”

3. 提升反欺詐能力

    案例：成都市醫(yī)療保險信息服務中心大數(shù)據(jù)反欺詐平臺

    案例：某保險公司的反欺詐大數(shù)據(jù)智能風險控制系統(tǒng)

六、監(jiān)管的變局

1. 混業(yè)經(jīng)營帶來的監(jiān)管變局

a) 敏捷化監(jiān)管

b) 協(xié)同化監(jiān)管

c) 精簡化監(jiān)管

2. “監(jiān)管沙盒”模式——用“數(shù)字”監(jiān)管保險

案例：中國“監(jiān)管沙盒”運行一周年介紹

七、課后作業(yè)

  結合自己的崗位談談怎樣適應未來保險業(yè)的發(fā)展趨勢，自己要做些什么。