貸前調(diào)查篇——客戶(hù)篩選與風(fēng)險(xiǎn)防控

【課程背景】 

本課程是針對(duì)客戶(hù)經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸款三查的培訓(xùn)課程。課程分為三講1、《貸前調(diào)查篇——客戶(hù)篩選與風(fēng)險(xiǎn)防控》2、《貸時(shí)審查篇——授信報(bào)告撰寫(xiě)與財(cái)務(wù)報(bào)表分析》3、《貸后管理篇——貸后檢查流程與要點(diǎn)》。在銀行實(shí)務(wù)工作中，客戶(hù)經(jīng)理在信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查如何發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如何調(diào)查企業(yè)，現(xiàn)場(chǎng)走訪(fǎng)需注意問(wèn)題，如何撰寫(xiě)一篇邏輯清晰、觀點(diǎn)突出的調(diào)查報(bào)告，貸后檢查如何發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息等貸款三查工作是客戶(hù)經(jīng)理的必備業(yè)務(wù)能力。銀行如何培養(yǎng)出符合業(yè)務(wù)發(fā)展要求的大批優(yōu)秀客戶(hù)經(jīng)理，是人才培養(yǎng)計(jì)劃的重要內(nèi)容。

本課程將由資深銀行從業(yè)人士，從基本理論知識(shí)結(jié)合豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)案例，深入淺出的介紹基礎(chǔ)知識(shí)、基本流程，各種案例。力求在最短的時(shí)間內(nèi)對(duì)貸款三查工作基本知識(shí)有一個(gè)全面了解，集合課程知識(shí)點(diǎn)與案例講解對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類(lèi)歸納，便于理解記憶，迅速掌握知識(shí)要點(diǎn)。課程將改變刻板的內(nèi)部培訓(xùn)思路，講授老師以扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識(shí)，豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，輕松地幽默授課氛圍為國(guó)內(nèi)銀行員工業(yè)務(wù)知識(shí)提升，拓展業(yè)務(wù)，提供全面務(wù)實(shí)的指導(dǎo)。

【課程收益】

1、迅速掌握貸款三查業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品要點(diǎn)

2、理解并掌握貸款三查的的目的、要求、重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查技巧

3、了解相關(guān)案例，讓舉一反三，學(xué)以致用

4、提升銀行客戶(hù)經(jīng)理核心業(yè)務(wù)能力，解決水平參次不齊的難點(diǎn)

5、統(tǒng)一提升銀行專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)技能、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別水平，增強(qiáng)銀行盈利的核心競(jìng)爭(zhēng)力

6、為銀行員工全員營(yíng)銷(xiāo)提供必要的知識(shí)儲(chǔ)備；

【課程時(shí)間】

2-3天，6小時(shí)/天

【授課方式】

以課堂講解、小組研討、案例分析為主，通過(guò)嚴(yán)謹(jǐn)扎實(shí)的講授、風(fēng)趣幽默的風(fēng)格、真實(shí)有針對(duì)的案例講解，為銀行員工業(yè)務(wù)提升賦能助力。

【授課對(duì)象】 

銀行對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理、對(duì)公條線(xiàn)所有業(yè)務(wù)人員、以及其他條線(xiàn)相關(guān)員工      

【課程大綱】   

第一章：銀行貸前調(diào)查的意義

1、貸前調(diào)查的目的

2、貸前調(diào)查的主要內(nèi)容

第二章：客戶(hù)選擇與營(yíng)銷(xiāo)技巧

1、情報(bào)分析

2、客戶(hù)篩選原則好中選優(yōu)收益原則可持續(xù)原則

3、客戶(hù)儲(chǔ)備

4、高端客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)技巧

5、目標(biāo)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)技巧

第三章：貸前準(zhǔn)備及調(diào)查流程

1、貸前準(zhǔn)備、知識(shí)儲(chǔ)備、營(yíng)銷(xiāo)方案

1)非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查搜集客戶(hù)的相關(guān)資料

2）學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)

3）制定營(yíng)銷(xiāo)方案

4）填寫(xiě)調(diào)研提綱準(zhǔn)備相關(guān)資料

2、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查注意細(xì)節(jié)：著裝、問(wèn)題回答、談判技巧

3、列明調(diào)查要點(diǎn)及確定行程

4、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查流程

1）向客戶(hù)介紹銀行的情況可主要包括

2）主調(diào)客戶(hù)經(jīng)理向客戶(hù)提問(wèn)

3）輔調(diào)客戶(hù)經(jīng)理做提問(wèn)補(bǔ)充

4）實(shí)地考察客戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況

5）向客戶(hù)索要授信相關(guān)資料

第四章：貸款合規(guī)性調(diào)查

1、客戶(hù)資格調(diào)查

2、對(duì)擔(dān)保調(diào)查

3、借款人、擔(dān)保人資格，抵質(zhì)押物合規(guī)行案例分析

第五章：貸款安全性調(diào)查

1、貸前調(diào)查核實(shí)內(nèi)容

1）收入核對(duì)

2）現(xiàn)金流核對(duì)

3）利潤(rùn)核對(duì)

4）庫(kù)存核查

5）擔(dān)保人擔(dān)保意愿擔(dān)保能力調(diào)查

6）抵質(zhì)押品價(jià)值核查

7）考勤卡、電費(fèi)的調(diào)查

8）查看他行《貸款合同》，確認(rèn)是否有相關(guān)約束條款；

2、貸前調(diào)查技巧及案例分享

第六章：貸款效益性調(diào)查

1、客戶(hù)潛在合作業(yè)務(wù)調(diào)查

2、利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)為突破口，實(shí)現(xiàn)其他業(yè)務(wù)全面合作

3、根據(jù)調(diào)查情況，結(jié)合前期調(diào)查方案，制定最終效益合作方案