貸前調(diào)查篇——客戶篩選與風(fēng)險防控

【課程背景】 

本課程是針對客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸款三查的培訓(xùn)課程。課程分為三講1、《貸前調(diào)查篇——客戶篩選與風(fēng)險防控》2、《貸時審查篇——授信報告撰寫與財務(wù)報表分析》3、《貸后管理篇——貸后檢查流程與要點(diǎn)》。在銀行實(shí)務(wù)工作中，客戶經(jīng)理在信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查如何發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點(diǎn)，如何調(diào)查企業(yè)，現(xiàn)場走訪需注意問題，如何撰寫一篇邏輯清晰、觀點(diǎn)突出的調(diào)查報告，貸后檢查如何發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信息等貸款三查工作是客戶經(jīng)理的必備業(yè)務(wù)能力。銀行如何培養(yǎng)出符合業(yè)務(wù)發(fā)展要求的大批優(yōu)秀客戶經(jīng)理，是人才培養(yǎng)計劃的重要內(nèi)容。

本課程將由資深銀行從業(yè)人士，從基本理論知識結(jié)合豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)案例，深入淺出的介紹基礎(chǔ)知識、基本流程，各種案例。力求在最短的時間內(nèi)對貸款三查工作基本知識有一個全面了解，集合課程知識點(diǎn)與案例講解對業(yè)務(wù)進(jìn)行分類歸納，便于理解記憶，迅速掌握知識要點(diǎn)。課程將改變刻板的內(nèi)部培訓(xùn)思路，講授老師以扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識，豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，輕松地幽默授課氛圍為國內(nèi)銀行員工業(yè)務(wù)知識提升，拓展業(yè)務(wù)，提供全面務(wù)實(shí)的指導(dǎo)。

【課程收益】

1、迅速掌握貸款三查業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品要點(diǎn)

2、理解并掌握貸款三查的的目的、要求、重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查技巧

3、了解相關(guān)案例，讓舉一反三，學(xué)以致用

4、提升銀行客戶經(jīng)理核心業(yè)務(wù)能力，解決水平參次不齊的難點(diǎn)

5、統(tǒng)一提升銀行專業(yè)業(yè)務(wù)技能、風(fēng)險識別水平，增強(qiáng)銀行盈利的核心競爭力

6、為銀行員工全員營銷提供必要的知識儲備；

【課程時間】

2-3天，6小時/天

【授課方式】

以課堂講解、小組研討、案例分析為主，通過嚴(yán)謹(jǐn)扎實(shí)的講授、風(fēng)趣幽默的風(fēng)格、真實(shí)有針對的案例講解，為銀行員工業(yè)務(wù)提升賦能助力。

【授課對象】 

銀行對公客戶經(jīng)理、對公條線所有業(yè)務(wù)人員、以及其他條線相關(guān)員工      

【課程大綱】   

第一章：銀行貸前調(diào)查的意義

1、貸前調(diào)查的目的

2、貸前調(diào)查的主要內(nèi)容

第二章：客戶選擇與營銷技巧

1、情報分析

2、客戶篩選原則好中選優(yōu)收益原則可持續(xù)原則

3、客戶儲備

4、高端客戶營銷技巧

5、目標(biāo)客戶營銷技巧

第三章：貸前準(zhǔn)備及調(diào)查流程

1、貸前準(zhǔn)備、知識儲備、營銷方案

1)非現(xiàn)場調(diào)查搜集客戶的相關(guān)資料

2）學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)知識

3）制定營銷方案

4）填寫調(diào)研提綱準(zhǔn)備相關(guān)資料

2、現(xiàn)場調(diào)查注意細(xì)節(jié)：著裝、問題回答、談判技巧

3、列明調(diào)查要點(diǎn)及確定行程

4、現(xiàn)場調(diào)查流程

1）向客戶介紹銀行的情況可主要包括

2）主調(diào)客戶經(jīng)理向客戶提問

3）輔調(diào)客戶經(jīng)理做提問補(bǔ)充

4）實(shí)地考察客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況

5）向客戶索要授信相關(guān)資料

第四章：貸款合規(guī)性調(diào)查

1、客戶資格調(diào)查

2、對擔(dān)保調(diào)查

3、借款人、擔(dān)保人資格，抵質(zhì)押物合規(guī)行案例分析

第五章：貸款安全性調(diào)查

1、貸前調(diào)查核實(shí)內(nèi)容

1）收入核對

2）現(xiàn)金流核對

3）利潤核對

4）庫存核查

5）擔(dān)保人擔(dān)保意愿擔(dān)保能力調(diào)查

6）抵質(zhì)押品價值核查

7）考勤卡、電費(fèi)的調(diào)查

8）查看他行《貸款合同》，確認(rèn)是否有相關(guān)約束條款；

2、貸前調(diào)查技巧及案例分享

第六章：貸款效益性調(diào)查

1、客戶潛在合作業(yè)務(wù)調(diào)查

2、利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)為突破口，實(shí)現(xiàn)其他業(yè)務(wù)全面合作

3、根據(jù)調(diào)查情況，結(jié)合前期調(diào)查方案，制定最終效益合作方案