新常態(tài)下中高凈值人群的理財(cái)新觀

“錢不好賺了，如何繼續(xù)理財(cái)？”

--新常態(tài)下中高凈值人群的理財(cái)新觀

授課背景：

近兩年，銀行固收類理財(cái)產(chǎn)品收益明顯下降，資管新規(guī)出臺之后，凈值類產(chǎn)品逐步成為主流。與此同時(shí)，上證指數(shù)一度降低到了3000點(diǎn)以下，信托打破剛兌，P2P和小私募普遍暴雷。。。

“錢不好賺了，該如何繼續(xù)理財(cái)？”，這是銀行中高凈值人群普遍的聲音。

與此同時(shí)，券商提出“康波周期”鼓勵(lì)把握抄底時(shí)機(jī)；三方理財(cái)認(rèn)為“未來10年是股權(quán)和母基金的時(shí)代”；保險(xiǎn)公司倡導(dǎo)用保險(xiǎn)“鎖定收益”。。。

每一種聲音都有其道理，習(xí)慣于在銀行理財(cái)?shù)奈?，到底我該做如何選擇呢？這是大多數(shù)中高凈值人士內(nèi)心的疑問。

繼續(xù)保持過去激進(jìn)的投資慣性，充滿危機(jī)，如果嘗試改變，又該從哪些角度把握呢？最重要，有沒有成功的案例和具體操作的方法？

蘇老師自身在保險(xiǎn)、銀行和頂級三方財(cái)富擁有超過15年的一線經(jīng)驗(yàn)，對市場有深入研究，并尤為重視各種類型客人投資成功與失敗的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)、總結(jié)市場表現(xiàn)與理財(cái)觀念之間的辯證關(guān)系。此課程推出后，由于直接針對客戶最關(guān)心的問題，收到熱烈共鳴！

課程收益：

▲    清楚認(rèn)知“收益下降”背后的本質(zhì)因素；

▲    清楚認(rèn)知各種熱點(diǎn)事件與金融的結(jié)構(gòu)性關(guān)聯(lián)；

▲    清楚認(rèn)知“財(cái)富”和“資產(chǎn)”的差異

▲    打破舊的理財(cái)觀念；

▲    樹立應(yīng)對未來不確定市場的理財(cái)新觀—黃金原則；

▲    明確“財(cái)富管理”的終極目標(biāo)；

▲    掌握資產(chǎn)配置落地的具體操作方法。

課程時(shí)間：1.5-2小時(shí)

授課對象：中高凈值客人（50萬<AUM<600萬，年齡40-50歲為佳）、理財(cái)經(jīng)理

授課老師：蘇衛(wèi)宏

授課方式：互動講授+案例分析

課程大綱

第一講 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)驅(qū)動打破投資舊慣性

一、現(xiàn)象分析

1、資管新規(guī)分析

1）經(jīng)濟(jì)走勢決定產(chǎn)品收益

2）銀行固收理財(cái)收益測算

2、熱點(diǎn)事件與金融關(guān)聯(lián)

1）中美貿(mào)易戰(zhàn)：中美競爭的實(shí)質(zhì)與投資者最均衡的立場、態(tài)度

2）孟晚舟事件：新生產(chǎn)力的方向是投資需要關(guān)注的方向

3）稅制改革：先富帶后富綱領(lǐng)背后的政府經(jīng)濟(jì)困境與你的選擇

4）房住不炒：未來房產(chǎn)會成為增值型資產(chǎn)還是消耗型資產(chǎn)

5) 股市波動：是選擇投資標(biāo)的還是管理內(nèi)心

二、結(jié)論

經(jīng)濟(jì)在轉(zhuǎn)型，不確定的情況下，你如何繼續(xù)理財(cái)？

第二講 應(yīng)對不確定的經(jīng)濟(jì)需要確定的投資理念

一、黃金原則：

應(yīng)對不確定的市場變化，中高收入人群需要在理財(cái)上，

“以用途定配置”替代“以收益定配置”

從“追求數(shù)字”轉(zhuǎn)為“沉淀財(cái)富”！

二、黃金原則的重要價(jià)值

1、牢牢守住你已經(jīng)賺到的錢

  1）P2P暴雷案例分析

  2）投資慣性的危險(xiǎn)

2、未來20年恰是你確定要“花錢”的年齡

  1）探討：理財(cái)?shù)慕K極目的是什么？

  2）銀行中高凈值客戶的理財(cái)趨勢

第三講 如何應(yīng)對一定會面臨的財(cái)務(wù)問題

一、將來必然遇到的兩個(gè)問題

1、個(gè)人養(yǎng)老分析

  1）養(yǎng)老問題的本質(zhì)：代際戰(zhàn)爭

  2）策略：如何安排養(yǎng)老

  3）概念：養(yǎng)老替代率、三個(gè)支柱、替代率、貧困線養(yǎng)老、基礎(chǔ)養(yǎng)老、品質(zhì)養(yǎng)老、最后費(fèi)用

2、對子女的支持

  1）中年子女的危機(jī)

  2）第三代的教育與生活支出

二、將繁瑣的金融需求轉(zhuǎn)化為簡單的操作方案

1、理念：給未來埋下一筆金子

2、具象化：什么是金子？例如：20年后你賬上的500萬

第四講  確定最佳解決方案

一、傳統(tǒng)方案

1、目標(biāo)：達(dá)成20年后500萬

2、理財(cái)方案的篩選標(biāo)準(zhǔn)：以目標(biāo)為導(dǎo)向，兼具安全性、流動性、收益性

3、三種傳統(tǒng)方案解析：

1）銀行：大額存單或結(jié)構(gòu)性理財(cái)

2）券商：投資基金

3）保險(xiǎn)：購買年金

二、新資產(chǎn)綜合配置方案（詳解）