信貸業(yè)務法律風險識別與防控

課程背景：

信貸業(yè)務，作為銀行業(yè)的主要及傳統(tǒng)業(yè)務，其正常開展會涉及各種法律關系和法律問題，特別是在銀行業(yè)內(nèi)外部關系急劇變化的大背景下，出現(xiàn)了許多新的業(yè)務模式、操作方式乃至擔保品種，使得本來清晰的法律關系，漸趨復雜化。如何正確把握信貸業(yè)務的各個風險點，依法保護銀行的合法權(quán)益，使得信貸業(yè)務穩(wěn)健前行，是值得深入探討的一個課題。

課程收益：

● 揭示信貸業(yè)務的基本法律風險

● 信貸業(yè)務每個風險點的防控措施

● 規(guī)避風險的各種操作技巧

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行信貸業(yè)務人員、相關管理人員、新入職員工

課程方式：關鍵點解析+案例研討+結(jié)論+疑問解答

課程風格：聚焦實踐、注重實用、觀點鮮明、方法創(chuàng)新、氣氛活躍

課程大綱

引論

第一講：借款合同的法律風險識別概要

一、借款合同的訂立與履行

1. 借貸法律關系的要素

2. 借貸合同的法律特征

3. 借貸合同的訂立

4. 借貸合同的履行

二、借貸雙方的義務及其風險點

1. 雙方各自的主要義務

2. 貸款利率

3. 付息期限

4. 關于復利

5. 還款期限、提前、遲延

三、貸款風險監(jiān)管制度

1. 貸款管理的七個指導原則

2. 貸款流程管理

3. 盡職調(diào)查

4. 合同條款解析

5. 賬戶管理、發(fā)放、支付

6. 關于受托支付

7. 自主支付與實貸支付

8. 貸款風控與法律責任

四、借款擔保法律制度

1. 擔保的類型

2. 擔保的范圍

3. 擔保合同與借款合同的關系

4. 一般保證與連帶保證

5. 共同擔保與最高額保證

6. 保證期間及訴訟時效

7. 公司對外擔保的審查

8. 關于擔保公司

五、幾類特殊貸款的風控

1. 已婚人員貸款的審查

2. 夫妻財產(chǎn)制度

3. 夫妻共同債務與個人債務

4. 夫妻財產(chǎn)權(quán)的行使

5. 未成年人貸款

6. 港澳及外籍人員貸款

第二講：抵押擔保的法律風險識別與防范

一、抵押權(quán)的設定

1. 對抵押人的審查

2. 對抵押物的審查

3. 抵押合同條款的審查

4. 辦理抵押登記

5. 擔保期間與擔保物權(quán)存續(xù)期間

二、抵押權(quán)的效力范圍

1. 擔保債權(quán)的范圍

2. 所有權(quán)效力范圍

三、抵押權(quán)的實行

1. 實行抵押權(quán)的條件

2. 實行抵押權(quán)的方式

3. 關于清償順序

四、共同抵押與最高額抵押

1. 共同抵押的設立

2. 共同抵押的實行

3. 各種優(yōu)先權(quán)的法定存在與銀行風控

4. 最高額抵押的設定

5. 最高額抵押的實行

五、特殊財產(chǎn)抵押示例

1. 在建工程抵押

2. 土地使用權(quán)抵押

3. 船舶抵押

4. 采礦權(quán)抵押

5. 海關監(jiān)管貨物抵押

第三講：房屋按揭貸款的法律風險識別與防范

一、按揭貸款的法律關系

1. 各種法律關系的綜合匯集

2. 主要的權(quán)利義務

3. 期房的按揭條件

4. 預告登記

二、個人住房貸款

1. 貸款條件、額度與期限

2. 抵押登記的風險

3. 延遲放款風險

4. 訴訟時效風險

三、開發(fā)企業(yè)的保證擔保

1. 階段性擔保的風險審查

2. 關于“物保優(yōu)先于人保”

3. 保證人的免責及其范圍

4. 關于保證金賬戶扣收貸款問題

四、按揭貸款的保險機制

1. 保險品種

2. 關于強制保險

3. 履約保證保險的法律定性

4. 履約保證保險的法律風險

五、假按揭的識別與防范

1. 假按揭的類型

2．假按揭的合同效力

3. 假按揭的法律責任

4. 假按揭的風險防范措施

5. 假按揭的風險處置措施

六、按揭貸款回收風險防控

1. 借款人死亡怎么辦？

2. 借款人與用款人不一致怎么辦？

3. 購房人退房怎么辦？

4. 怎樣執(zhí)行抵押房屋？

第四講：質(zhì)押擔保的法律風險識別與防范

一、保證金質(zhì)押

1. 法律依據(jù)與風險

2. 合法與合規(guī)要求

3. 銀行重點關注事項

二、銀行賬戶質(zhì)押

1. 法律風險與控制

2. 基本存款賬戶質(zhì)押

3. 專用存款賬戶質(zhì)押

4. 外匯存款賬戶質(zhì)押

三、出口退稅專用賬戶質(zhì)押

1. 法律依據(jù)與風險

2. 合法與合規(guī)要求

3. 銀行重點關注事項

四、憑證式國債質(zhì)押

1. 合法與合規(guī)要求

2. 質(zhì)權(quán)實行方式

五、存單質(zhì)押

1. 合法與合規(guī)性要求

2. 質(zhì)權(quán)實行方式

六、票據(jù)質(zhì)押

1. 合法與合規(guī)性要求

2. 質(zhì)權(quán)實行方式

3. 銀行重點關注事項

七、股份與股票質(zhì)押

1. 合法與合規(guī)性要求

2. 質(zhì)權(quán)實行方式

3. 銀行重點關注事項

八、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押

1. 合法與合規(guī)性要求

2. 質(zhì)權(quán)實行方式

3. 銀行重點關注事項

九、人壽保險單質(zhì)押

1. 質(zhì)押法律關系圖示

2. 法律風險剖析

3. 法律風險控制

十、應收賬款質(zhì)押

1. 法律風險識別

2. 法律風險控制

3. 銀行重點關注事項

第五講：債權(quán)管理中的法律風險

一、債權(quán)轉(zhuǎn)讓與債務轉(zhuǎn)移

1. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓

2. 債務轉(zhuǎn)移

3. 債權(quán)債務的概括轉(zhuǎn)移

4. 銀行重點關注的事項

二、貸新還舊與展期

1. 貸新還舊的認定與效力（內(nèi)含保證責任）

2. 貸新還舊的類型及條件

3. 貸新還舊的風險與防范

4. 貸款展期的條件

5. 辦理展期業(yè)務應重點關注的問題

三、貸款的催收與拯救

1. 逾期貸款的常用催收方法

2. 公告催收的注意事項

3. 超時效債權(quán)的拯救技巧

四、法定權(quán)力的行使

1. 抵銷權(quán)

2. 解除權(quán)

3. 撤銷權(quán)

4. 代位權(quán)

5. 支付令

6. 提起訴訟或仲裁

五、依法強制執(zhí)行

1. 民事執(zhí)行的一般規(guī)定

2. 執(zhí)行的申請、變更與追加

3. 財產(chǎn)的查封、扣押與凍結(jié)

4. 執(zhí)行競合的處理

5. 房地產(chǎn)的執(zhí)行

6. 以物抵債

第六講：P2P網(wǎng)貸的法律風險

一、網(wǎng)貸的法律關系與監(jiān)管

1. 網(wǎng)貸法律關系圖示

2. 備案登記制度

3. 監(jiān)管政策

二、網(wǎng)貸的合規(guī)經(jīng)營模式

1. 無擔保模式

2. 物權(quán)擔保模式

3. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式

三、網(wǎng)貸的違規(guī)經(jīng)營模式及其認定

1. 線下門店模式

2. 超級放款人模式

3. 金交所合作模式

4. 違規(guī)的認定標準

四、網(wǎng)貸平臺的風險防范

1. 黑名單制度

2. 網(wǎng)絡安全

3. 客戶隱私

4. 資金合法性

5. 非法吸收公眾存款

6. 集資詐騙

第七講：九民會議紀要之公司為他人擔保與借款合同

1. 違反《公司法》第16條構(gòu)成越權(quán)代表（17條）

2. 善意的認定（18條）

3. 無需機關決議的例外情況（19條）

4. 越權(quán)擔保的民事責任（20條）

5. 權(quán)利救濟（21條）

6. 上市公司為他人提供擔保（22條）

7. 債務加入準用擔保規(guī)則（23條）

8. 變相利息的認定（51條）

9. 高利轉(zhuǎn)貸（52條）

10. 職業(yè)放貸人（53條）

第八講：九民會議紀要之擔保糾紛案件的審理

一、關于擔保的一般規(guī)則

54條. 獨立擔保

55條. 擔保責任的范圍

56條. 混合擔保中擔保人之間的追償問題

57條. 借新還舊的擔保物權(quán)

58條. 擔保債權(quán)的范圍

59條. 主債權(quán)訴訟時效屆滿的法律后果

二、關于不動產(chǎn)擔保物權(quán)

60條. 未辦理登機的不動產(chǎn)抵押合同的效力

61條. 房地分別抵押

62條. 抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)讓

三、關于動產(chǎn)擔保物權(quán)

63條. 流動質(zhì)押的設立與監(jiān)管人的責任

64條. 浮動抵押的效力

65條. 動產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)竟存

四. 關于非典型擔保

66條. 擔保關系的認定

67條. 約定擔保物權(quán)的效力

68條. 保兌倉交易

69條. 無真實貿(mào)易背景的保兌倉交易

70條. 保兌倉交易的合并審理

71條. 讓與擔保

結(jié)語