民法典下銀行柜面業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

課程背景：

《民法典》將于2021年1月1日正式施行，這是新中國(guó)成立以來第一部以“法典”命名的法律，是新時(shí)代我國(guó)社會(huì)主義法治建設(shè)的重大成果。在新法律的框架下，基層網(wǎng)點(diǎn)如何防范法律風(fēng)險(xiǎn)是我們亟待解決的問題。實(shí)際工作中，有不少基層網(wǎng)點(diǎn)員工由于對(duì)法律知識(shí)懵懵懂懂，一知半解，面臨著法律風(fēng)險(xiǎn)而渾然不知，讓銀行束手無策。

本課程圍繞銀行工作實(shí)際，以案例分析的方式重點(diǎn)講授《民法典》對(duì)柜面業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響，從開銷戶管理、支付結(jié)算、掛失、印章管理到錯(cuò)賬沖正等易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)如何把控法律風(fēng)險(xiǎn)，讓員工知其然知其所以然，了解風(fēng)險(xiǎn)成因以及風(fēng)險(xiǎn)控制措施，盡心盡職做好每一筆業(yè)務(wù)，防范于未然，為網(wǎng)點(diǎn)安全運(yùn)營(yíng)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

課程收益：

● 了解《民法典》對(duì)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響；

● 全面樹立員工的合規(guī)意識(shí)，有效防范操作法律風(fēng)險(xiǎn)

● 了解法律風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力

● 掌握賬戶管理、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、沖賬業(yè)務(wù)、查詢凍結(jié)扣劃業(yè)務(wù)等法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施

● 通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免同類風(fēng)險(xiǎn)事件的再次發(fā)生

課程特色：

● 教學(xué)通俗易懂，擅長(zhǎng)把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。

● 以學(xué)員為中心，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的指導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問題，分析問題，解決問題，提高實(shí)操能力。

● 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益，學(xué)以致用。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管、柜員以及其他相關(guān)人員

課程方式：專題講授+課堂討論+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉

課程大綱

導(dǎo)言：法律風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系—操作風(fēng)險(xiǎn)是因，法律風(fēng)險(xiǎn)是果

第一講：賬戶管理的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、開立賬戶如何把控風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)央行發(fā)布2019年第1號(hào)令及《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

1. 對(duì)開戶申請(qǐng)資料的把握

2. 對(duì)開戶申請(qǐng)主體的把握

1）如何識(shí)別假冒名開戶情形

2）未成年人開戶如何防范風(fēng)險(xiǎn)

3）基本存款賬戶的開戶要求

4）一般結(jié)算賬戶的開戶要求

5）專業(yè)存款賬戶的開戶要求

6）臨時(shí)存款賬戶的開戶要求

案例分析：A銀行發(fā)生一起開立對(duì)公賬戶風(fēng)險(xiǎn)事件

案例分析：B銀行杜絕一起冒名開戶風(fēng)險(xiǎn)事件

二、銀行結(jié)算賬戶使用與變更環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)

1. 賬戶印鑒卡變更風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2. 印章管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

3. 對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)個(gè)人結(jié)算賬戶的監(jiān)管要求

三、銀行結(jié)算賬戶銷戶環(huán)節(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 銷戶合規(guī)性法律依據(jù)

2. 銷戶易產(chǎn)生的法律焦點(diǎn)

1）久懸未取專戶處理問題

2）僵尸企業(yè)賬戶資金的繼承問題

3. 對(duì)公賬戶銷戶規(guī)范要求

案例分析：D銀行員工李某挪用客戶資金案

案例分析：法定代表人死亡，如何銷戶？

四、開立存款證明的法律風(fēng)險(xiǎn)

五、驗(yàn)資業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)

六、資信證明業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)

第二講：代理業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、柜臺(tái)業(yè)務(wù)的代理形式

1. 法定代理

2. 委托代理

3.指定代理

二、代理取款的簽字問題

1. 五萬元以上的取款簽字

2. 五萬元以下的取款簽字

3. 不識(shí)字老年人的取款簽字

4. 限制民事行為能力人的取款簽字

5. 代理業(yè)務(wù)的反洗錢要求

案例分析：妻子代理丈夫取款為何引發(fā)一場(chǎng)官司

三、繼承取款操作的法律風(fēng)險(xiǎn)

1. 《民法典》有關(guān)繼承權(quán)判斷依據(jù)

2. 關(guān)于繼承權(quán)公證書真實(shí)性的審查要點(diǎn)

案例分析：存款人死亡，繼承人出具存款人經(jīng)公證后的遺囑要求取款，銀行如何辦理？

第三講：支付結(jié)算業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、一般匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)

1. 銀行有錯(cuò)的情形

2.客戶有錯(cuò)的情形

案例分析：客戶匯款，柜員輸錯(cuò)了金額，導(dǎo)致收款人多拿了5萬元，銀行如何追責(zé)？

二、票據(jù)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)

1. 支票

1）支票記載要素

2）真假支票的鑒別方法

3）不合規(guī)支票的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：支票多輪背書卻沒有在支票上進(jìn)行記載，最后持票人對(duì)出票人有沒有追索權(quán)

2. 銀行承兌匯票

1）相關(guān)法律規(guī)定

2）查詢、查復(fù)

3）真假承兌匯票的鑒別方法

4）票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制

案例分析：某公司通過變?cè)炱睋?jù)蒙騙S銀行，最終被識(shí)破

案例分析：公安機(jī)關(guān)在辦理案件時(shí)能否凍結(jié)銀行承兌匯票

案例分析：銀行承兌匯票多輪背書如何控制風(fēng)險(xiǎn)

三、票據(jù)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略

第四講：銀行卡業(yè)務(wù)操作的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

1. 遭遇盜刷

2. 惡意透支

二、銀行在銀行卡業(yè)務(wù)中應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)

1. 交易安全，保障客戶權(quán)益

2. 交易合規(guī)，及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)

3. 管理到位，業(yè)務(wù)平臺(tái)運(yùn)轉(zhuǎn)正常

三、銀行卡被盜刷致使資金損失的責(zé)任承擔(dān)

1. 銀行卡被盜刷的責(zé)任認(rèn)定法律依據(jù)

2. 因客戶個(gè)人原因泄露賬戶密碼造成損失的責(zé)任認(rèn)定

3. 因外部欺詐行為被不法分子制作偽卡導(dǎo)致客戶資金損失的責(zé)任認(rèn)定

案例分析：犯罪嫌疑人利用偽卡進(jìn)行盜刷，C銀行被判承擔(dān)責(zé)任

案例分析：某客戶銀行卡被盜刷，法院判W銀行不承擔(dān)責(zé)任

四、銀行卡法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)之策

第五講：掛失業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、掛失業(yè)務(wù)的種類

二、存折/銀行卡業(yè)務(wù)掛失的操作規(guī)程

三、存折/銀行卡掛失的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1. 如何防范外部人員惡意掛失的風(fēng)險(xiǎn)

2. 民法典下容易忽視的“夫妻”關(guān)系造成的風(fēng)險(xiǎn)事件

3. 民法典下存款人死亡遺產(chǎn)支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺(tái)辦理掛失業(yè)務(wù)的應(yīng)怎樣處理

案例分析：

1）z銀行辦理掛失業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例

2）J銀行柜員掛失時(shí)不恰當(dāng)操作，導(dǎo)致客戶資金受損的風(fēng)險(xiǎn)案例

3）有一老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)處理不當(dāng)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

4）無民事行為能力人員到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)，如何避免法律風(fēng)險(xiǎn)

第六講：抹賬業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、抹賬業(yè)務(wù)的適用范圍

二、抹賬業(yè)務(wù)的處理方式

三、抹賬業(yè)務(wù)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

1. 存款后柜員發(fā)現(xiàn)短款

2. 取款后客戶發(fā)現(xiàn)短款

案例分析：

1）存款發(fā)生差錯(cuò)需要更正，銀行應(yīng)如何處理

2）錯(cuò)賬沖正時(shí)，忘記收回客戶的回執(zhí)聯(lián)，銀行有無風(fēng)險(xiǎn)

3）發(fā)生金額差錯(cuò)，客戶不配合，銀行怎么辦

4）某銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例

第七講：司法查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、查凍扣業(yè)務(wù)的”有權(quán)機(jī)關(guān)”是指哪些機(jī)構(gòu)

二、查凍扣業(yè)務(wù)權(quán)利主體法律定性

三、查凍扣業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

1. 依法合規(guī)

2. 及時(shí)辦理

3. 不損害存款人利益

四、查凍扣業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制措施

案例分析

1）柜員在查凍扣業(yè)務(wù)中協(xié)作不當(dāng)或不予協(xié)作所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

2）某銀行柜員司法凍結(jié)時(shí)由于操作不當(dāng)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件

3）司法續(xù)凍有無次數(shù)限制

4）有權(quán)機(jī)關(guān)遇突發(fā)事件，單人來辦理業(yè)務(wù)，銀行要不要受理