民法典變革對銀行金融機構的影響及應對

【課程背景】

2020年5月28日，十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》，2021年1月1日，《民法典》已經(jīng)正式生效，《民法典》在中國特色社會主義法律體系中具有重要地位，是一部固根本、穩(wěn)預期、利長遠的基礎性法律，影響社會生活的方方面面，被譽為“社會生活的百科全書”。民法典的出臺，對中國的各行各業(yè)都會帶來非常深刻的影響，但是在諸多的行業(yè)中，民法典對銀行金融業(yè)務帶來的沖擊尤其大。

?  《民法典》的出臺對于商業(yè)銀行業(yè)務特別是信貸業(yè)務，出現(xiàn)了哪些新的規(guī)定，銀行要如何應對這些新變化？

?  擔保制度以及其他新規(guī)對銀行的影響該如何看待？基本使用格式合同的銀行面對格式條款制度又該何去何從？

?  當隱私和個人信息保護進入《民法典》，作為具有龐大客戶信息數(shù)據(jù)的銀行該如何保障客戶利益和自身權益？

?  商業(yè)銀行如何實現(xiàn)更好的服務實體經(jīng)濟，如何為社會公眾提供更好的金融服務，并且還能防控風險？

就是商業(yè)銀行目前面臨的最重要的課題，也是本課程的內(nèi)容所在。

課程突破了很多法律課程只講法律條文、沒有實戰(zhàn)案例、缺少工具方法的瓶頸，還原現(xiàn)實中一個個真實發(fā)生的案例，探討案例相關的法律規(guī)定，為學員剖析民法典時代銀行信貸業(yè)務面臨的沖擊和挑戰(zhàn)，提示未知的法律風險，讓學員學會在工作中正確理解和適用《民法典》，快速提升實務運用技能。

【課程收益】

?  了解民法典編纂的背景、重大意義、指導思想和基本原則。

?  了解民法典總則編對銀行業(yè)務產(chǎn)生實質(zhì)影響的三大制度，實務中規(guī)避相應風險

?  了解民法典物權編的重大法律變化，以及具體信貸業(yè)務辦理過程中的應對方式

?  了解民法典合同編的新規(guī)定，在銀行日常信貸業(yè)務中把好合同關

?  了解民法典婚姻家庭編相關規(guī)定對銀行營銷行為的影響

?  了解民法典人格權編與銀行業(yè)務相關的法律規(guī)定，指導銀行保障客戶利益與自身權益

【課程特色】語言通俗易懂、方法學之能用、實戰(zhàn)案例豐富、課程呈現(xiàn)精彩

【課程對象】銀行行長、風控負責人、信貸負責人、法務、財務等管理人員及一線業(yè)務員

【課程時間】6-12 小時

【課程大綱】

一、《民法典》總則編對銀行業(yè)務的影響？

1、民事主體與民事行為制度

?  未成年人財產(chǎn)設定擔保的問題

?  因受欺詐提供擔保要求撤銷的問題

?  借新還舊中不知情保證人免責的問題

2、代理制度的影響及應對

?  職務代理的問題

案例：平安銀行重慶分行與重慶重鐵物流保理合同糾紛案

?  表見代理與“蘿卜章”的效力問題

3、訴訟時效制度的影響與應對

?  訴訟時效利益不得放棄原則

?  訴訟時效中斷的特殊情況

二、《民法典》物權編對銀行業(yè)務的沖擊？

1、新增用益物權對銀行貸款業(yè)務的影響

?  土地經(jīng)營權抵押、海域使用權抵押拓寬銀行融資擔保

案例：達州達川中銀富登村鎮(zhèn)銀行與杜亮、何艷借款合同糾紛案

?  居住權制度對抵押權帶來的影響

2、非典型擔保的法律效力問題

?  所有權保留、融資租賃、保理合同

3、擔保的從屬性原則

4、擔保責任的范圍問題

案例：農(nóng)業(yè)銀行白城分行與東佳谷物金融借款糾紛案、

5、共同擔保擔保人之間內(nèi)部追償權問題

6、抵押不破租賃規(guī)則的修改

7、抵押財產(chǎn)帶抵押轉讓，貸后管理和押品處置值得關注

8、債務人提供的抵押與保證人的保證并存時，保證人有可能免責

9、權利競存的清償順序

10、抵押物價款超級優(yōu)先權的問題

11、最高額抵押物被查封的新債權的問題

12、擴大應收賬款范圍，方便質(zhì)押融資

三、《民法典》合同編對銀行業(yè)務的影響與應對？

1、借款合同新規(guī)與銀行應對

?  合同簽字蓋章中的問題                     

?  預約合同對銀行業(yè)務的影響

?  格式合同規(guī)則對銀行業(yè)務的影響

?  代位權變化，有利于不良貸款清收

?  指定抵充，對銀行回收債權存在風險

2、擔保制度新規(guī)與銀行應對

?  保證方式推定的變化，銀行合同約定至關重要

?  最高額保證也可納入擔保，可用最高額抵押規(guī)則

?  推定6個月保證期間，銀行合同約定不能模糊

?  一般保證的保證人告知財產(chǎn)線索，銀行需高度重視

3、保理合同相關規(guī)定與銀行應對

?  對將有應收賬款列入保理業(yè)務范圍，為業(yè)務開展提供基本法律支持

?  虛構應收賬款的，不得對抗保理人

?  無正當理由變更基礎債權，不對保理人發(fā)生效力

?  應收賬款登記的，保理人有權優(yōu)先受償

呈現(xiàn)方式：小組討論

四、《民法典》人格權編對銀行業(yè)務的影響？

1、隱私權和個人信息保護對銀行的影響

?  收集、處理個人信息的原則

案例：中信銀行泄露脫口秀演員“池子”個人賬戶交易明細案

?  銀行對工作人員及客戶的隱私處理

五、《民法典》婚姻家庭編對銀行業(yè)務的影響？

1、夫妻債務共債共簽，加大債權人的舉證責任

案例：廣發(fā)銀行武漢分行、袁小棠金融借款合同糾紛案

2、擴大夫妻共同財產(chǎn)范圍，明確個人財產(chǎn)邊界

六、《民法典》繼承編對銀行業(yè)務的影響？

1、增設遺產(chǎn)管理人制度，對銀行有哪些機遇與挑戰(zhàn)

取消公證遺囑效力優(yōu)先