小微企業(yè)財務(wù)非財務(wù)狀況分析和風(fēng)險識別

課程目標(biāo)：

1. 讓學(xué)員充分了解小微信貸財務(wù)狀況和非財務(wù)狀況的內(nèi)容 

2. 了解小微信貸基礎(chǔ)性理念內(nèi)容以及IPC小微信貸技術(shù)原理

課程時間：兩天課程

授課對象：信貸營銷部門員工+風(fēng)控合規(guī)部門員工

授課方法：實戰(zhàn)講授+案例研討

課程大綱：
   第一單元 小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)介紹
   1、小微企業(yè)信貸介紹

? 小微企業(yè)信貸是啥？

? 小微企業(yè)信貸的目標(biāo)客戶群體

A. 小微企業(yè)個體工商戶的特點

B. 小微企業(yè)個體工商戶對于貸款五要素的反應(yīng)

C. 小微企業(yè)個體工商戶的信貸準(zhǔn)入政策

? 小微信貸的目的

A. 籌措資金

B. 建立信用

C. 能力建設(shè)

2、小微貸款的業(yè)務(wù)的八大流程介紹

? 小微信貸的市場營銷

? 小微信貸的申請受理

? 小微信貸的實地調(diào)查

? 小微信貸的審貸分析

? 小微信貸的信貸審批

? 小微信貸的貸款撥付

? 小微信貸的貸后管理

? 小微信貸的不良催收

第二單元 小微企業(yè)信貸風(fēng)險控制識別方式

1、關(guān)于小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險評估與放貸原則

? 小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險的定義

? 小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險的來源

? 小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險的影響因素

a. 還款意愿

b. 還款能力（十大點）

c. 其他風(fēng)險

d. 信用增強/風(fēng)險緩釋的因素

? 小微企業(yè)經(jīng)營可能導(dǎo)致失敗的原因

? 小微企業(yè)信貸放貸原則

  2、小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別方式

? 關(guān)于小微企業(yè)大數(shù)據(jù)識別

? 關(guān)于小微企業(yè)信貸IPC小微貸技術(shù)識別

a. IPC小微信貸技術(shù)簡介

b. IPC小微信貸技術(shù)原理與特點

c. 邏輯檢驗與交叉檢驗

d. 案例分析

? 大數(shù)據(jù)與IPC相結(jié)合下的小微企業(yè)信貸財務(wù)信息風(fēng)險識別

a. 小微企業(yè)信貸為什么要獲取企業(yè)財務(wù)信息

b. 需要獲取哪些財務(wù)信息進行風(fēng)險識別

c. 獲取財務(wù)信息的方式

d. 獲取哪些重點的財務(wù)信息進行風(fēng)險識別

e. 如何規(guī)范核實小微企業(yè)的財務(wù)信息

f. 案例分析

? 大數(shù)據(jù)與IPC相結(jié)合下的小微企業(yè)信貸非財務(wù)信息風(fēng)險識別

a. 小微企業(yè)非財務(wù)信息的重要性

b. 非財務(wù)信息的用途

c. 獲取非財務(wù)信息的途徑

d. 獲取非財務(wù)信息的方法

e. 非財務(wù)信息的分析與檢驗

第三單元  小微企業(yè)信貸財務(wù)信息風(fēng)險識別邏輯檢驗分析（基于IPC技術(shù)）

1、小微信貸風(fēng)險識別財務(wù)信息邏輯檢驗

? 邏輯檢驗的作用

? 邏輯檢驗的基本思路

? 銷售額檢驗思路

? 案例分析

? 分行業(yè)銷售額檢驗方法

a. 貿(mào)易行業(yè)（包括零售與批發(fā)）

b. 生產(chǎn)及其他加工行業(yè)

c. 服務(wù)型及其他服務(wù)行業(yè)

d. 客運或貨運物流行業(yè)

e. 其他行業(yè)

? 毛利率檢驗方法

? 案例分析

? 凈利潤檢驗方法

? 案例分析

2、小微信貸財務(wù)與非財務(wù)狀況風(fēng)險識別的分析能力

?    案例分析

第四單元 基于人性的銀行信貸業(yè)務(wù)

   1、關(guān)于情、理、法的那點事兒（情字當(dāng)頭的由來）
   2、信貸工作的三易（不易、變易、簡易）
   3、關(guān)于人性和人心在銀行信貸工作中的思考