新民訴法之下銀行訴訟清收實(shí)務(wù)

課程背景：

2021年12月24日全國(guó)人大常委會(huì)表決通過(guò)《關(guān)于修改<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的決定》，該《決定》將于2022年1月1日起施行。此次修法，新增7個(gè)條文，修改調(diào)整26個(gè)條文。

當(dāng)下宏觀經(jīng)濟(jì)下行，內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境日趨復(fù)雜，新冠疫情的影響尚在持續(xù)，當(dāng)“應(yīng)延盡延”政策結(jié)束，銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量可能出現(xiàn)比較明顯的下降。新民訴法的出臺(tái)，對(duì)銀行訴訟清收將產(chǎn)生怎樣的影響，是銀行業(yè)需要了解的話題。

課程收益：

1. 幫助培訓(xùn)對(duì)象提升訴訟清收能力，通過(guò)梳理清收難點(diǎn)，理清工作思路，實(shí)現(xiàn)快審快執(zhí)；

2. 幫助培訓(xùn)對(duì)象提升清收操作能力，通過(guò)以案說(shuō)法，問(wèn)題探討，引導(dǎo)培訓(xùn)對(duì)象運(yùn)用訴訟技巧，實(shí)現(xiàn)清收目標(biāo)。

課程對(duì)象：商業(yè)銀行、農(nóng)合機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、管理人員

授課方式：講師講授、案例分享、小組討論、講師點(diǎn)評(píng)

課程大綱：

一、不良清收的現(xiàn)狀

1. 監(jiān)管環(huán)境  

2. 內(nèi)部環(huán)境

3. 司法環(huán)境

4. 新版民訴法解讀（觀點(diǎn)、要點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)）

1) 在線訴訟

2) 小額訴訟

3) 公告送達(dá)

4) 司法確認(rèn)

5) 獨(dú)任審判

6) 申請(qǐng)執(zhí)行期限的起算

二、訴訟清收的難點(diǎn)

1. 判得慢

1) 法律文書送達(dá)難

2) 債務(wù)人拒不到庭

2. 收錢難

1) 財(cái)產(chǎn)線索難找

2) 被執(zhí)行人難尋

3) 財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)困難

三、如何實(shí)現(xiàn)快速審理、快速執(zhí)行？

1. 關(guān)于快速審理

1) 約定送達(dá)

2) 訴前論證

3) 批量起訴

4) 查封財(cái)產(chǎn)

5) 申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)

6) 推行強(qiáng)制執(zhí)行公證

2. 關(guān)于快速執(zhí)行

1) 尋找失聯(lián)客戶的技巧

2) 財(cái)產(chǎn)調(diào)查的方法

3) 不動(dòng)產(chǎn)處置流程的推動(dòng)

四、疑難問(wèn)題探討（70個(gè)）

1. 起訴環(huán)節(jié)：告誰(shuí)？

1) 個(gè)體工商戶貸款，誰(shuí)是被告？

2) 企業(yè)被吊銷，誰(shuí)是被告？

3) 債務(wù)人失聯(lián)，可以告嗎？

4) 冒名貸款，誰(shuí)是被告？

5) 借名貸款，誰(shuí)是被告？

2. 查封環(huán)節(jié)：封什么？

1) 如何調(diào)查財(cái)產(chǎn)？

2) 可以超標(biāo)的查封嗎？

3) 轉(zhuǎn)賣被查封房產(chǎn)，有效嗎？

4) 可以查封掛名的股權(quán)嗎？

3. 審判環(huán)節(jié)：賠多少？

1) 擔(dān)保數(shù)額=應(yīng)清償數(shù)額？

2) 辦理抵押登記=有抵押優(yōu)先受償權(quán)？

3) 一女二嫁誰(shuí)之過(guò)？

4) 保證人簽字虛假，抵押人脫保？

5) 貸款合同未列明最高額保證合同的保證人，需要承擔(dān)保證責(zé)任嗎？

6) 還款憑證作廢，保證人脫保？

7) 虛假存單核押，出質(zhì)人脫保？

8) 訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)，由誰(shuí)承擔(dān)？

4. 執(zhí)行環(huán)節(jié)：收多少？

1) 什么時(shí)候可以申請(qǐng)執(zhí)行？

2) 向哪家法院申請(qǐng)？

3) 可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)含有哪些種類？

4) 唯一一套住房可以執(zhí)行嗎？

5) 有抵押，可選擇執(zhí)行未設(shè)定抵押的其他財(cái)產(chǎn)嗎？

6) 抵押物被他案首封，怎么辦？

7) 民辦學(xué)校的房產(chǎn)及土地使用權(quán)可以執(zhí)行嗎？

8) 以物抵債調(diào)解書產(chǎn)生物權(quán)變動(dòng)的效力嗎？

9) 抵債資產(chǎn)要過(guò)戶嗎？

10) 執(zhí)行程序中，可以將夫妻一方追加為被執(zhí)行人嗎？

11) 抵押與租賃的沖突，如何化解？

12) 怎么對(duì)付老賴？

13) 未成年子女名下大額存款，可以執(zhí)行嗎？

14) 本次執(zhí)行終結(jié)，還能再次申請(qǐng)執(zhí)行嗎？

15) 保證人破產(chǎn)，銀行需要申報(bào)債權(quán)嗎？

16) 死亡賠償金可以執(zhí)行嗎？

17) 人壽保單的現(xiàn)金價(jià)值可以執(zhí)行嗎？

5. 其他

1) 個(gè)人簽字和加蓋個(gè)人名章的法律效力，一致嗎？

2) 與個(gè)體工商戶簽合同，需要業(yè)主配偶簽字嗎？

3) 如何處理合同的涂改部分？

4) 借據(jù)和借款合同是什么關(guān)系？

5) 為什么辦理貸款過(guò)程中要關(guān)注借款人的開(kāi)戶問(wèn)題？

6) 訴訟時(shí)效過(guò)期，怎么辦？

7) 核對(duì)本件與原件，有必要嗎？

8) 擔(dān)保范圍=擔(dān)保數(shù)額=擔(dān)保責(zé)任？

9) 對(duì)借款人和擔(dān)保人是否可以公告催收？

10) 寄催收函，選擇哪家快遞公司？

11) 催收通知書寄給誰(shuí)？寄哪里？物品明細(xì)怎么填？

12) 展期貸款超過(guò)原貸款期限，無(wú)效？

13) 展期追加最高額保證，行嗎？

14) 抵押物被查封后展期，納入最高額擔(dān)保范圍嗎？

15) 主合同變更未經(jīng)保證人同意，保證人脫保？

16) 借新還舊，保證人脫保？

17) 以貸還貸，填寫合同需要注意什么？

18) 貸款平移，怎么填寫資金用途？

19) 貸款平移，采用最高額擔(dān)保，還是單筆擔(dān)保？

20) 可以從保證人賬戶直接扣收嗎？

21) 冒名貸款，合同有效嗎？

22) 授權(quán)書經(jīng)公證，代理合法？

23) 哪些機(jī)構(gòu)不能對(duì)外擔(dān)保？

24) 公司為個(gè)人股東提供保證，行嗎？

25) 保證期間，如何計(jì)算？

26) 為什么自然人保證要落實(shí)保證人夫妻雙方簽字？

27) 哪些情形造成保證無(wú)效？

28) 應(yīng)如何填寫一般擔(dān)保合同的簽訂時(shí)間？

29) 應(yīng)如何填寫最高額擔(dān)保合同的簽訂時(shí)間？

30) 如何使用《承諾函》追加擔(dān)保？

31) 農(nóng)村房地產(chǎn)抵押應(yīng)注意哪些問(wèn)題？

32) 租賃土地使用權(quán)能否抵押？

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