新常態(tài)下信用卡業(yè)務(wù)與產(chǎn)品設(shè)計(jì)新思路

1.課程背景

近幾年，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新型科技的快速發(fā)展正在日益改變著社會(huì)大眾的消費(fèi)模式和生活習(xí)慣，也驅(qū)動(dòng)了金融業(yè)產(chǎn)生深刻的創(chuàng)新和變革。

隨著 5G 技術(shù)的出現(xiàn)和升級(jí)換代，加大金融科技的投入已成為各家銀行的共識(shí)。科技與金融的深度融合日益成為傳統(tǒng)銀行業(yè)的重要發(fā)展方向。通過(guò)金融科技賦能，實(shí)現(xiàn)金融科技與業(yè)務(wù)的深度融合，全面創(chuàng)新和改造銀行業(yè)的前、中、后臺(tái)等各環(huán)節(jié)中，從而達(dá)到大幅提升金融服務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，全面實(shí)現(xiàn)普惠金融的宗旨。

工欲善其事，必先利其器。當(dāng) 5G 時(shí)代來(lái)臨時(shí)，銀行業(yè)將全面迎來(lái)金融科技發(fā)展的高級(jí)形態(tài)——智能金融與 5G 金融的到來(lái)。

那么在金融科技的推動(dòng)下，未來(lái)的銀行會(huì)是什么樣？隨著 5G 技術(shù)的日漸發(fā)展成熟，今后會(huì)給銀行業(yè)帶來(lái)哪些變革性的影響？銀行業(yè)將向什么方向發(fā)展？在此背景下，銀行信用卡的營(yíng)銷、服務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管控會(huì)發(fā)生哪些轉(zhuǎn)變？會(huì)給銀行卡客戶帶來(lái)哪些不同的體驗(yàn)和感受？

這些都是銀行業(yè)需要了解和做好統(tǒng)籌規(guī)劃的重要課題。

2.課程時(shí)間

本講座設(shè)計(jì)時(shí)長(zhǎng)為 1 天（6 小時(shí)）。

第一時(shí)段：5G 篇-金融科技的新脈動(dòng)

一是，講解 5G 的內(nèi)涵、技術(shù)及其特點(diǎn)、需求驅(qū)動(dòng)和技術(shù)發(fā)展等，重點(diǎn)剖析國(guó)際與國(guó)內(nèi) 5G 的總體發(fā)展與應(yīng)用場(chǎng)景；二是分析 5G 對(duì)金融業(yè)的影響，以案例形式重點(diǎn)剖析國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀行業(yè) 5G 在線上、線上的金融應(yīng)用情況；三是總結(jié) 5G 對(duì)銀行業(yè) 4.0 階段發(fā)展的促進(jìn)和影響，并展望 5G 在銀行業(yè)應(yīng)用的未來(lái)。

第二時(shí)段：信用卡篇-銀行信用卡的新發(fā)展

一是，總結(jié)國(guó)內(nèi)外信用卡發(fā)展情況，重點(diǎn)講解國(guó)內(nèi)銀行信用卡以及互聯(lián)網(wǎng)虛擬信用卡的競(jìng)爭(zhēng)情況；二是，講解大數(shù)據(jù)的金融應(yīng)用情況，重點(diǎn)講解大數(shù)據(jù)在信用卡發(fā)展中的應(yīng)用；三是，講解大數(shù)據(jù)如何實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管控，并提出信用卡新發(fā)展的相關(guān)建議。

3.授課對(duì)象

本講座內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司的信用卡中心、個(gè)人（零售）金融部、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)、信息科技、電子銀行、金融營(yíng)銷等部門的高級(jí)管理人員和專業(yè)人員。

4.授課形式

課件講授+視頻與素材解析+案例分析+實(shí)戰(zhàn)演練

5.課程收益

講座主要特點(diǎn)為：大數(shù)據(jù)等金融科技及 5G 技術(shù)的實(shí)踐與金融理論、風(fēng)險(xiǎn)理論相結(jié)合；信用卡案例解析與情景設(shè)計(jì)結(jié)合；講座緊密結(jié)合銀行信用卡的發(fā)展和運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，具有很強(qiáng)的針對(duì)性和實(shí)踐指導(dǎo)性。

本講座內(nèi)容將緊密結(jié)合國(guó)家關(guān)于 5G 技術(shù)發(fā)展的規(guī)劃方向、5G技術(shù)在社會(huì)各領(lǐng)域的應(yīng)用與發(fā)展情況，重點(diǎn)為分析銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和科技新常態(tài)的新形勢(shì)下，如何運(yùn)用 5G 技術(shù)及大數(shù)據(jù)等金融科技技術(shù)實(shí)現(xiàn)銀行信用卡的轉(zhuǎn)型發(fā)展！

講座將既具有宏觀高度、也同時(shí)具有可操作性，從銀行發(fā)展戰(zhàn)略、銀行金融科技思維、5G 技術(shù)與銀行服務(wù)的落地方案等方面，提出針對(duì)信用卡轉(zhuǎn)型發(fā)展的、具有針對(duì)性的建議與方案，使銀行業(yè)能夠清晰認(rèn)知 5G 技術(shù)、科學(xué)運(yùn)用 5G 技術(shù)，并借鑒同業(yè)先進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)的 5G技術(shù)發(fā)展和應(yīng)用情況（如直銷金融、智能金融、場(chǎng)景金融、開放金融和無(wú)感金融等），促進(jìn)銀行業(yè)自身的服務(wù)、營(yíng)銷、風(fēng)控快速轉(zhuǎn)型和健康發(fā)展。

6.課程大綱

一、 5G：金融科技的新脈動(dòng)

1. 掀起 5G 蓋頭來(lái)

n 5G 內(nèi)涵－連接一切，萬(wàn)物互聯(lián)

n 5G 的新增技術(shù)及特點(diǎn)

n 5G 的主要應(yīng)用領(lǐng)域及場(chǎng)景

ü 智能制造+智能能源

ü 遠(yuǎn)程醫(yī)療、安全（警務(wù)）、政務(wù)等

ü 車聯(lián)網(wǎng)+物聯(lián)網(wǎng)+社交網(wǎng)絡(luò)

ü 智慧城市+智慧社區(qū)+智能設(shè)備等

2. 5G 對(duì)金融業(yè)的影響剖析

n 對(duì)金融客戶習(xí)慣和體驗(yàn)的影響

n 對(duì)金融場(chǎng)景服務(wù)方式的影響

n 對(duì)征信畫像與營(yíng)銷的影響

n 對(duì)金融創(chuàng)新與發(fā)展的影響

3. 銀行業(yè) 5G 的應(yīng)用與案例

n 國(guó)外銀行業(yè) 5G+智能化推進(jìn)

ü 富國(guó)銀行、安快銀行

ü ING Direct Bank、新加坡華僑銀行

n 我商業(yè)銀行 5G 應(yīng)用與發(fā)展

ü 建行、工行、中行等行的應(yīng)用案例

ü 民生、浦發(fā)等股份制等行的應(yīng)用案例

ü 其他類別銀行的應(yīng)用案例

n 5G 與銀行線下金融場(chǎng)景的融合案例

ü 云 VR+AR 金融

ü 智能網(wǎng)點(diǎn)+智慧社區(qū)

ü 遠(yuǎn)程網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)與監(jiān)控

ü 農(nóng)村區(qū)域金融信貸數(shù)據(jù)搜集

n 5G 與銀行線上金融場(chǎng)景的融合案例

ü 個(gè)人及企業(yè)身份識(shí)別及案例

ü 個(gè)人征信及企業(yè)征信畫像及案例

ü 反欺詐與反洗錢路徑追蹤及案例

ü 零售金融類在線貸款服務(wù)及案例

ü 小微企業(yè)類在線貸款服務(wù)及案例

4. 5G 對(duì)銀行業(yè) 4.0 發(fā)展的促進(jìn)

n ABCD 四大科技的數(shù)字化驅(qū)動(dòng)

n 金融服務(wù)由智能化轉(zhuǎn)向智慧化

n API 開放的 OPEN BANK（開放銀行）

n 平臺(tái)銀行+生態(tài)銀行+無(wú)人銀行ü

5. 5G 在銀行業(yè)應(yīng)用的展望

n 銀行業(yè)需要做什么準(zhǔn)備？

n 5G 金融應(yīng)用要注意的問(wèn)題

二、 國(guó)內(nèi)外信用卡發(fā)展篇

1. 國(guó)外銀行同業(yè)的信用卡發(fā)展

n 國(guó)外信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展與趨勢(shì)

n 信用卡商業(yè)模式發(fā)展與趨勢(shì)

n 信用卡金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)發(fā)展與趨勢(shì)

n 信用卡客戶營(yíng)銷方式發(fā)展與趨勢(shì)

2. 國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)的信用卡發(fā)展

n 國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與趨勢(shì)

n 信用卡營(yíng)銷模式與渠道發(fā)展與趨勢(shì)

n 信用卡產(chǎn)品與服務(wù)設(shè)計(jì)發(fā)展與趨勢(shì)

n 信用卡技術(shù)應(yīng)用和創(chuàng)新發(fā)展與趨勢(shì)

3. 國(guó)內(nèi)虛擬（網(wǎng)絡(luò)）信用卡競(jìng)爭(zhēng)

n 國(guó)外虛擬信用卡市場(chǎng)－Paypal 等

n 國(guó)內(nèi)虛擬信用卡市場(chǎng)－企業(yè)與銀行等

ü 個(gè)人客戶類產(chǎn)品－京東白條、芝麻信用

ü 企業(yè)客戶類產(chǎn)品－阿里小貸、京東金庫(kù)

ü 商業(yè)銀行虛擬信用卡發(fā)展

ü 其他類金融機(jī)構(gòu)信用卡發(fā)展

4. 信用卡主要技術(shù)及其發(fā)展

n 信用卡主要技術(shù)

n 信用卡營(yíng)銷渠道發(fā)展－移動(dòng)端

n 信用卡事件式營(yíng)銷發(fā)展

三、 大數(shù)據(jù)的金融應(yīng)用

1. 大數(shù)據(jù)及其主要技術(shù)介紹

n 大數(shù)據(jù)內(nèi)涵與特征

n 大數(shù)據(jù)主要技術(shù)及其應(yīng)用

n 大數(shù)據(jù)及技術(shù)發(fā)展情況

2. 大數(shù)據(jù)及技術(shù)的金融應(yīng)用

n 國(guó)際先進(jìn)銀行的大數(shù)據(jù)金融應(yīng)用

n 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)金融應(yīng)用

ü 客戶征信評(píng)級(jí)與評(píng)價(jià)應(yīng)用

ü 客戶畫像與產(chǎn)品畫像應(yīng)用

ü 銀行運(yùn)營(yíng)與流程優(yōu)化應(yīng)用

ü 金融風(fēng)險(xiǎn)管控應(yīng)用

3. 信用卡大數(shù)據(jù)與系統(tǒng)

ü 信用卡大數(shù)據(jù)內(nèi)涵與特點(diǎn)

ü 信用卡大數(shù)據(jù)來(lái)源

ü 信用卡大數(shù)據(jù)分析維度

ü 信用卡大數(shù)據(jù)與系統(tǒng)構(gòu)建

四、 大數(shù)據(jù)下信用卡精準(zhǔn)營(yíng)銷篇

1. 基于大數(shù)據(jù)的卡客戶畫像分析

n 卡客戶數(shù)據(jù)收集與獲取

n 卡客戶信用評(píng)分維度與標(biāo)簽設(shè)計(jì)

n 卡客戶用卡習(xí)慣與偏好分析

n 卡客戶細(xì)分與客群分析

n 卡客戶畫像平臺(tái)與模型

n 卡客戶精準(zhǔn)畫像流程

2. 基于大數(shù)據(jù)的卡產(chǎn)品畫像分析

n 卡產(chǎn)品數(shù)據(jù)收集與獲取

n 基于大數(shù)據(jù)的卡產(chǎn)品設(shè)計(jì)

ü 卡形態(tài)設(shè)計(jì)－個(gè)性化和自主化

ü 卡服務(wù)設(shè)計(jì)－多觸角服務(wù)

ü 卡使用場(chǎng)景設(shè)計(jì)－多場(chǎng)景應(yīng)用

ü 卡積分使用設(shè)計(jì)－借貸打通；激活

n 卡產(chǎn)品與卡客戶數(shù)據(jù)對(duì)接

3. 基于大數(shù)據(jù)的卡營(yíng)銷模式分析

n 卡營(yíng)銷模式與渠道創(chuàng)新

ü 電話營(yíng)銷模式

ü 郵件營(yíng)銷模式

ü 網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷模式

ü 物理網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷

ü 網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

ü 微信與微博營(yíng)銷

ü 卡營(yíng)銷手段創(chuàng)新

五、 大數(shù)據(jù)下信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控篇

1. 信用卡風(fēng)險(xiǎn)及管控現(xiàn)狀

n 信用卡主要風(fēng)險(xiǎn)及其危害

n 國(guó)際信用卡風(fēng)險(xiǎn)及管控現(xiàn)狀

n 國(guó)內(nèi)信用卡風(fēng)險(xiǎn)及管控現(xiàn)狀

2. 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)發(fā)展

n 信用卡關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)獲取

n 信用卡大數(shù)據(jù)平臺(tái)構(gòu)建

n 信用卡大數(shù)據(jù)反欺詐預(yù)警

n 信用卡業(yè)務(wù)處理流程智能化

n 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控智能化

n 其他相關(guān)技術(shù)

3. 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控建議與措施

n 信用卡業(yè)務(wù)的大數(shù)據(jù)思維

n 信用卡的金融科技應(yīng)用等