銀行業(yè)金融科技發(fā)展與沿革

銀行業(yè)金融科技發(fā)展與沿革

課程背景：

近年來，全球銀行業(yè)正經(jīng)歷著前所未有的金融科技變革，這場變革給行業(yè)帶來了前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。金融科技變革首先體現(xiàn)在移動支付領(lǐng)域和借貸領(lǐng)域，金融科技利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了支付及借貸產(chǎn)品的創(chuàng)新。通過精準(zhǔn)的信用評估和高效的資金匹配，實(shí)現(xiàn)了金融模式的更新裂變，迎來了爆發(fā)式增長。在感應(yīng)支付/資產(chǎn)托管/客戶畫像/貸款風(fēng)控/產(chǎn)品配置/自動化交易等多個領(lǐng)域，金融科技都將銀行從傳統(tǒng)的零售或?qū)Y(jié)構(gòu)向前推進(jìn)了一大步，進(jìn)入了智能化銀行的服務(wù)行列。

金融科技變革也帶來了諸多挑戰(zhàn)。首當(dāng)其沖的是傳統(tǒng)金融營銷模式轉(zhuǎn)型和金融風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)。隨著金融科技的廣泛場景應(yīng)用，銀行業(yè)面臨著更加復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。因此，中國銀行業(yè)需要建立金融科技創(chuàng)新的敏捷管理，并加以完善的科技化營銷模式和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保金融科技的創(chuàng)新與應(yīng)用能夠穩(wěn)健推進(jìn)。金融科技變革在產(chǎn)品端/營銷端/財(cái)富端都產(chǎn)生巨大連鎖效應(yīng)，業(yè)務(wù)的快速迭代成為可能，展業(yè)場景應(yīng)用也隨之衍生。在與其他金融同業(yè)的業(yè)務(wù)競爭中，金融科技的使用變成必要工具，成為同業(yè)競爭和客戶滿意度的重要選項(xiàng)。

銀行業(yè)需要積極擁抱變革、把握機(jī)遇、加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新合作、注重風(fēng)險(xiǎn)管理、提升營銷服務(wù)質(zhì)量、培養(yǎng)金融科技人才等方面的工作。只有這樣，銀行業(yè)才能在金融科技變革中立于不敗之地。

課程收益：

● 掌握3大金融科技應(yīng)用領(lǐng)域，提升風(fēng)險(xiǎn)評估能力

● 學(xué)習(xí)5個創(chuàng)新案例，增強(qiáng)產(chǎn)品推廣策略

● 理解4個金融科技挑戰(zhàn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率

● 培養(yǎng)2種金融科技思維，優(yōu)化決策流程

● 應(yīng)用6個金融產(chǎn)品推廣技巧，增強(qiáng)客戶服務(wù)體驗(yàn)

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：銀行中高管理層、分支行班子成員、個金和對公管理層、財(cái)富中心、私行業(yè)務(wù)管理層

課程方式：講授+互動+案例+情景教學(xué)

課程大綱

第一講：銀行業(yè)金融科技的發(fā)展歷程

一、早期金融科技探索階段

1. 自動化技術(shù)的引入

1）手工記賬過渡到無紙化辦公

2）單機(jī)版系統(tǒng)封閉運(yùn)作

2. 互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的初步應(yīng)用

1）世貿(mào)加入后的全球信息交互標(biāo)準(zhǔn)

2）技術(shù)上要求的數(shù)據(jù)共享加強(qiáng)

二、金融科技快速發(fā)展階段

1. 移動支付與電子銀行的興起

1）卡式支付——移動支付——云閃付

2）機(jī)器終端——pos應(yīng)用——app

2. 大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的應(yīng)用

1）大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的普及應(yīng)用

2）云計(jì)算技術(shù)在銀行的普及應(yīng)用

三、金融科技深度融合階段

1. 人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的融合

1）人工智能的發(fā)展進(jìn)步

2）人工智能發(fā)揮的區(qū)域

3）區(qū)塊鏈技術(shù)的起源

4）區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字貨幣領(lǐng)域壯大

2. 金融科技在銀行業(yè)的全面滲透

1）人工智能在銀行業(yè)務(wù)中得到有效應(yīng)用

2）機(jī)器識別客戶開始大面積使用

3）區(qū)塊鏈記錄客戶數(shù)據(jù)

案例：招商銀行在金融科技發(fā)力增長的案例

第二講：金融科技在銀行業(yè)的應(yīng)用現(xiàn)狀

一、金融科技在支付結(jié)算領(lǐng)域的應(yīng)用

1. 移動支付的具體應(yīng)用

1）二維碼支付

2）小程序支付

3）APP支付

2. 跨境支付的具體應(yīng)用

1）跨境數(shù)字支付

2）數(shù)字人民幣

3）區(qū)塊鏈與虛擬貨幣

二、金融科技在信貸融資領(lǐng)域的應(yīng)用

1. 互聯(lián)網(wǎng)小貸的應(yīng)用

1）螞蟻金融

2）微信貸款

3）第三方小貸平臺

2. 供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用

1）供應(yīng)鏈溯源

2）鏈主貸款

3. 商業(yè)保理/融資租賃的應(yīng)用

1）訂單融資

2）應(yīng)收賬款融資

3）企業(yè)征信查詢

三、金融科技在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的應(yīng)用

1. 大數(shù)據(jù)風(fēng)控的應(yīng)用

1）智慧城市

2）產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)

2. 智能反欺詐的應(yīng)用

1）黑名單體系

2）電信詐騙

四、金融科技在客戶服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用

1. 智能客服

2. 智能投顧

3. 智能終端

互動：金融科技在供應(yīng)鏈金融環(huán)節(jié)上該如何應(yīng)用？

第三講：金融科技對銀行業(yè)的影響與挑戰(zhàn)

一、金融科技對銀行業(yè)的影響

1. 提升效率、降低成本

2. 拓展服務(wù)渠道、提升客戶體驗(yàn)

二、金融科技對銀行業(yè)的挑戰(zhàn)

1. 市場競爭加劇、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊

2. 風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)增加

案例：平安銀行在金融科技管理下的展業(yè)模式變革

第四講：銀行業(yè)金融科技的發(fā)展趨勢

一、金融科技與銀行業(yè)的深度融合

1. 金融科技成為銀行業(yè)發(fā)展的重要驅(qū)動力

2. 客戶群體的精準(zhǔn)畫像

3. 貸款客戶的風(fēng)險(xiǎn)識別

二、金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用

1. 銀行app端的自動收益顯示應(yīng)用

2. 客戶投資評分系統(tǒng)的應(yīng)用

3. 人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)在銀行業(yè)的廣泛應(yīng)用

三、金融科技的安全與合規(guī)

1. 加強(qiáng)金融科技的安全保障與合規(guī)管理

2. 智能防火墻系統(tǒng)加強(qiáng)保障

3. 銀行客戶數(shù)據(jù)的保全

4. 各級管理者的權(quán)限設(shè)定

互動：國內(nèi)外銀行在發(fā)展金融科技方面有哪些不同？

第五講：銀行業(yè)金融科技的創(chuàng)新實(shí)踐案例

一、國內(nèi)外銀行業(yè)金融科技的創(chuàng)新實(shí)踐

1. 國內(nèi)外銀行在金融科技領(lǐng)域的成功案例

2. 招行的科技創(chuàng)新案例

3. 匯豐銀行的科技創(chuàng)新案例

4. 其他銀行和招行匯豐的對比

二、銀行業(yè)金融科技的創(chuàng)新分享

——金融科技在銀行業(yè)中的創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)分享

1. 客戶經(jīng)理隊(duì)伍的使用經(jīng)驗(yàn)

2. 業(yè)務(wù)管理端的變化和成長

3. 分支行管理層的觀念變化

第六講：金融科技在銀行業(yè)金融產(chǎn)品推廣的應(yīng)用

一、銀行業(yè)對金融科技復(fù)合型營銷人才的需求

1. 金融科技在貸款產(chǎn)品營銷的融合使用

2. 智能風(fēng)控在小微企業(yè)貸款的融合使用

3. 復(fù)合型營銷人才的能力特征

二、高凈值人群的需求導(dǎo)向分析

1. 自動化產(chǎn)品配置模塊的生成和調(diào)整

2. 營銷隊(duì)伍應(yīng)該具備的科技營銷能力模式

3. 踐行金融科技提升價(jià)值方面的努力

第七講：金融科技在銀行業(yè)的社會責(zé)任與倫理

一、金融科技在銀行業(yè)的社會責(zé)任

1. 金融科技對金融普惠的推動作用

1）金融的社區(qū)網(wǎng)格化

2）養(yǎng)老金融的普及實(shí)踐

3）普惠金融的有益衍伸

2. 金融科技在環(huán)境保護(hù)與可持續(xù)發(fā)展中的作用

1）綠色金融的持續(xù)成長

2）企業(yè)與銀行的金融科技共享服務(wù)

3）低碳銀行的標(biāo)準(zhǔn)化配置

研討：金融科技的下一步發(fā)展趨勢

課程回顧、重點(diǎn)解析，布置作業(yè)