商業(yè)銀行綜合營銷

商業(yè)銀行綜合營銷

能力快速提升實務(wù)培訓(xùn)

一、商業(yè)銀行目前在經(jīng)營過程中遇到的問題分析

（1）、同業(yè)競爭壓力巨大

 (2)、客戶粘性差

（3）、綜合收益率低

（4）、對公從業(yè)人員專業(yè)化程度低

（5）、創(chuàng)新能力弱

二、如何提升對公綜合營銷能力

1、客戶經(jīng)理能力提升

1）了解銀行信貸產(chǎn)品工具--解決貸款+開票兩把刀

2）掌握與客戶溝通技巧

3）完善服務(wù)

4）拓寬獲客渠道---批量營銷

2、了解客戶

1）客戶經(jīng)營情況分析

2）客戶財務(wù)情況分析

3）客戶交易鏈條分析

4）客戶交易結(jié)算工具分析

5）客戶風(fēng)險控制分析

  3、不同客戶深度營銷

1）存量客戶的深度營銷

A、單一產(chǎn)品向綜合化金融服務(wù)方案轉(zhuǎn)化

B、給客戶自身融資向鏈條及交易對手融資趨勢轉(zhuǎn)化

C、公私聯(lián)動綜合化營銷

案例分析

D、客戶所在產(chǎn)業(yè)鏈的橫向營銷

案例展示

E、客戶各節(jié)點需求分析

案例分析

2）無貸戶客戶營銷

   無貸戶客戶需求分析

   如何撬動客戶用信需求

   如何增加銀行綜合收益

   案例展示

3）中小微客戶營銷案例

   中小微客戶分析--缺少授信手段

   應(yīng)對策略

   中小微客戶營銷策略展示

   案例分析

4、了解商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品工具

   銀行目前授信工具

   銀行目前用信工具收益影響

5、了解同業(yè)

   銀行所在地區(qū)同業(yè)分布情況

   同業(yè)優(yōu)勢分析

   同業(yè)差異化營銷策略

6、能針對不同客戶設(shè)計個性化方案

   案例展示

三、對公優(yōu)質(zhì)客戶篩選及需求的深度挖掘

一、優(yōu)質(zhì)客戶篩選及需求分析

1. 對公客戶特征與金融需求分析

1）如何篩選優(yōu)質(zhì)客戶

   --資料查閱

   --同業(yè)推薦

   --平臺合作

   --客戶介紹

   --組織形式

   --銀行產(chǎn)品

2）優(yōu)質(zhì)客戶的特征分析

   --生產(chǎn)制造型企業(yè)分析

   --貿(mào)易流通型企業(yè)分析

   --服務(wù)類企業(yè)分析

3）優(yōu)質(zhì)客戶的需求分析

   --采購延長付款期限

   --融資降低成本

   --促進(jìn)銷售

   --提前回籠資金

   --理財需求

   --其他金融需求

四、金融服務(wù)方案設(shè)計原則

1、如何設(shè)計金融服務(wù)方案（橫向）瞻前顧后

         案例展示：某醫(yī)藥行業(yè)整體產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)方案展示

2、如何設(shè)計金融服務(wù)方案（縱向）展開客戶的深度開發(fā)

         案例展示：某政府采購平臺多產(chǎn)品組合方案展示

3、如何設(shè)計金融服務(wù)方案提升銀行綜合收益

   --哪些產(chǎn)品對銀行成本消耗低

   --哪些產(chǎn)品最銀行風(fēng)險資產(chǎn)消耗少

   --哪些產(chǎn)品可以形成關(guān)聯(lián)營銷

--哪些產(chǎn)品可以幫助銀行增加客戶群體

--哪些產(chǎn)品可以降低銀行授信風(fēng)險

--哪些產(chǎn)品可以增加存款

--哪些產(chǎn)品可以較少銀行規(guī)模消耗

--哪些產(chǎn)品可以增加銀行的中間業(yè)務(wù)收益

案例展示：某汽車生產(chǎn)廠商整體金融服務(wù)方案展示

五、對公存量客戶的盤活與深度挖掘

一. 挖掘和識別存量客戶

  案例展示：某三甲醫(yī)院在有授信額度但是長時間未用信，如何挖掘激發(fā)客戶的用信需求，增加銀行的綜合收益？

二. 鏈?zhǔn)綘I銷

存量客戶鏈?zhǔn)剿季S深度拓展業(yè)務(wù)

大客戶：盡量授信主體為大客戶，用信主體為產(chǎn)業(yè)鏈兩端的中小企業(yè)，增加銀行綜合收益

小客戶：盡量將授信主體轉(zhuǎn)移給核心企業(yè)，借助核心企業(yè)的授信，降低銀行授信風(fēng)險

案例展示

　 六、中小微金融創(chuàng)新

（一）中小金融創(chuàng)新

1、     獲客渠道創(chuàng)新（案例分析）

2、     信貸產(chǎn)品創(chuàng)新（案例分析）

3、     營銷模式創(chuàng)新（案例分析）

4、     中小綜合收益提升創(chuàng)新模式（案例分析）

（二）“兩圈兩鏈”批量營銷

１）一圈兩鏈內(nèi)容：商圈、供應(yīng)鏈、銷售鏈

２）如何尋找可批量營銷、批量復(fù)制的商戶集群

３）什么樣的商圈適合批量營銷（存續(xù)期長、輻射范圍廣、出租率高、客流旺盛）

l  有形商圈：批發(fā)市場、大型商超、特色商業(yè)街區(qū)、產(chǎn)業(yè)園、開發(fā)區(qū)

l  無形商圈：行業(yè)協(xié)會、商會、產(chǎn)業(yè)鏈

（三）商業(yè)銀行批量營銷成功案例分享

七、客戶關(guān)系維護(hù)與深度開發(fā)策略

（一）、客戶關(guān)系兩手抓

（1）  對公——創(chuàng)造并滿足機(jī)構(gòu)核心需求

（2）  對私——創(chuàng)造并滿足個人核心需求

（3）  綜合化金融服務(wù)方案---做企業(yè)的財務(wù)顧問

（二）、客戶關(guān)系維護(hù)的主要方法與途徑

  1、分層維護(hù)

  2、財務(wù)顧問

3、生態(tài)圈構(gòu)建

4、優(yōu)質(zhì)非銀服務(wù)

5、專業(yè)精細(xì)化服務(wù)

注：課程內(nèi)容全部通過案例講解

課程小結(jié)