普惠金融升級之無感授信模式

《普惠金融升級之無感授信模式》

課程背景：

在鄉(xiāng)鎮(zhèn)振興和普惠金融背景下，區(qū)域銀行如何迅速提高授信覆蓋面呢？浙江農(nóng)信通過政企聯(lián)動，依托大數(shù)據(jù)中心、承包地確權(quán)、房地信息系統(tǒng)等平臺實施標(biāo)準(zhǔn)化信息采集和建立初評授信數(shù)據(jù)模型，確保精準(zhǔn)授信一戶不漏，通過“無感授信、有感反饋、按需用信”的農(nóng)戶小額普惠貸款模式。農(nóng)戶無需辦理任何手續(xù)，就能獲得授信;由原來的“按戶授信”改為“按人授信”，人人可貸;并將授信服務(wù)與社會治理相結(jié)合，道德榮譽可轉(zhuǎn)換成授信額度，讓普惠金融服務(wù)面更廣。

課程時間：1天

課程大綱：

一、為什么要開展無感授信？

討論：原有模式的優(yōu)勢和痛點分析

1、客戶不在家空心村現(xiàn)象

2、客戶不配合進門難

3、客戶經(jīng)理走訪工作量大

4、客戶暫無貸款意愿不配合信息采集

二、無感授信的必備條件

1、政府配合完成信息的采集獲取

2、按戶授信為按人授信，人人可貸

3、充分結(jié)合社會治理，利用負(fù)面信息和榮譽信息

三、無感授信的核心流程

1、黨建簽約（黨建共建簽約、村居宣傳）

2、信息采集（基礎(chǔ)信息、負(fù)面信息 、榮譽信息）

3、內(nèi)部篩選（不良信息，互聯(lián)網(wǎng)負(fù)面信息、收集的負(fù)面信息、存量貸款信息、存量存款信息）

4、外部評議（評議小組面對面，村居背靠背、榮譽體系）

5、無感授信 （導(dǎo)入白名單、確定授信額度）

6、有感反饋（短信、電話、微信、實地告知）

7、便捷增信（房產(chǎn)信息等其他資產(chǎn)信息補充增額）

8、線上用信（用信體驗、線上簽約）

四、貸款用信率提升策略解析

1、產(chǎn)品端發(fā)力-利率適度優(yōu)惠和操作流程優(yōu)化

2、活動端發(fā)力-首貸優(yōu)惠等活動

3、場景端發(fā)力-農(nóng)耕節(jié)、購房購車、主題消費節(jié)等

4、觸達端發(fā)力-線上線下全覆蓋營銷

5、考核端發(fā)力-階段性競賽和獎勵活動

四、無感授信的風(fēng)險控制

1、充分借助村組“軟信息”

2、多輪外部評議和交叉驗證

3、內(nèi)部風(fēng)險控制-負(fù)面信息

4、客戶的信用教育

七、無感授信的后續(xù)發(fā)展

1、由農(nóng)區(qū)向城區(qū)客戶發(fā)展

2、有感提額向無感提額發(fā)展

3、外出創(chuàng)業(yè)務(wù)工客戶群深度經(jīng)營

4、存貸聯(lián)動深度營銷