大變局：家庭財(cái)富規(guī)劃與法商思維——年金險(xiǎn)產(chǎn)說(shuō)會(huì)

課程背景：

2020年以來(lái)，受疫情影響，全球經(jīng)濟(jì)衰退的風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)，降息被頻繁推出救市。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年至少已有21個(gè)國(guó)家及地區(qū)降息29次，甚至很多國(guó)家出現(xiàn)了負(fù)利率，其中美聯(lián)儲(chǔ)推出了0利率。除此之外，天災(zāi)猖獗，人禍不斷，民生之難日益凸顯。在家庭財(cái)富規(guī)劃中，如何保住本金，保住未來(lái)成為當(dāng)下最熱點(diǎn)的話題之一。全球負(fù)利率時(shí)代正在逼近，國(guó)內(nèi)低利率成常態(tài)已經(jīng)不可避免，每個(gè)人都要早做打算。

法商思維應(yīng)該成為客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的頂層思維，在發(fā)達(dá)國(guó)家的財(cái)富管理中這是標(biāo)配，但以“權(quán)屬思維”做資產(chǎn)配置的理念在國(guó)內(nèi)卻一直被忽視。本套課程，將以法商思維為基礎(chǔ)，從家庭財(cái)富規(guī)劃及資產(chǎn)配置入手，以養(yǎng)老話題為突破口，鋪開(kāi)婚姻風(fēng)險(xiǎn)、繼承風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等話題。讓客戶深刻意識(shí)到財(cái)富規(guī)劃的重要性及未做好準(zhǔn)備的危機(jī)感，從而促成年金險(xiǎn)的成交。

課程收益：

● 提升客戶意愿：剖析后疫情時(shí)代的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，讓參會(huì)者了解因經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的家庭財(cái)務(wù)的危機(jī)；

● 了解年金險(xiǎn)功效：客觀解析百歲人生的到來(lái)，讓參會(huì)者深刻體會(huì)到養(yǎng)老問(wèn)題比預(yù)想的更加嚴(yán)重，理解年金險(xiǎn)的意義與功能；

● 制定資源對(duì)等方案：使客戶深刻理解法商思維的重要性，激發(fā)參會(huì)者用法商思維重新評(píng)估自身的資產(chǎn)配置狀況，實(shí)現(xiàn)資源對(duì)等；

● 促進(jìn)保單成交及跟進(jìn)：給參會(huì)者心中種下一顆購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)的心錨，便于營(yíng)銷人員現(xiàn)場(chǎng)促成或會(huì)后跟單。

課程時(shí)間：0.5天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：保險(xiǎn)代理人、受邀的準(zhǔn)客戶

課程方式：講授+互動(dòng)+案例+視頻

課程大綱

第一講：后疫情時(shí)代存在經(jīng)濟(jì)大挑戰(zhàn)

一、2021的大經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生了巨大變化

1. 全球經(jīng)濟(jì)K型復(fù)蘇——行業(yè)差距與貧富差距拉大

2. P2P暴雷——大眾投資理財(cái)渠道危機(jī)

案例：深圳最大P2P平臺(tái)徹底暴雷

3. 銀行大額存單遭搶購(gòu)——存款利率將下調(diào)

4. 2021企業(yè)關(guān)鍵詞——裁員、破產(chǎn)

數(shù)據(jù)分析：從房企、車企、航空、銀行及其他企業(yè)裁員數(shù)據(jù)分析

5. 美國(guó)對(duì)中國(guó)打出15張牌

6. 民生之難

二、中國(guó)財(cái)富邏輯發(fā)生了轉(zhuǎn)變

1. 工業(yè)化和城鎮(zhèn)化是曾經(jīng)中國(guó)財(cái)富的大邏輯

案例1：海爾冰箱的價(jià)格之變

案例2：快速擴(kuò)大的城區(qū)面積

案例3：普通老百姓實(shí)現(xiàn)財(cái)富的躍遷

2. 2013-2019年進(jìn)行蛻變：職業(yè)選擇需要理解經(jīng)濟(jì)變化

案例：上海房?jī)r(jià)的案例

3. 2019-2021年萬(wàn)元美金社會(huì)到來(lái)：賺錢(qián)的邏輯發(fā)生了變化

第二講：家庭財(cái)富規(guī)劃

一、保住本金，保住未來(lái)

1. 2020年投資市場(chǎng)的支離破碎，行情發(fā)生大波動(dòng)

行情分析：美股熔斷、中行原油寶、A股艱難震蕩、債市大跌、銀行理財(cái)負(fù)收益

工具：投資計(jì)算器

2. 經(jīng)濟(jì)刺激的必然選擇——降息

案例：胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告解讀

3. 創(chuàng)富不等于守富——?jiǎng)?chuàng)富快，守富難

案例1：工行產(chǎn)品暴雷

案例2：固收類產(chǎn)品暴雷

二、家庭金融資產(chǎn)配置的幾種形式

1. 前鋒：高風(fēng)險(xiǎn)高收益有本金虧損風(fēng)險(xiǎn)——股權(quán)類投資，期貨，期權(quán)產(chǎn)品

2. 中場(chǎng)：高風(fēng)險(xiǎn)高收益有本金虧損風(fēng)險(xiǎn)——目標(biāo)收益10%-15%

3. 后衛(wèi)：低風(fēng)險(xiǎn)低收益本金相對(duì)安全——黃金、貨幣基金、公募債券基金、信托

4. 守門(mén)員：低風(fēng)險(xiǎn)低收益保障財(cái)務(wù)安全——保險(xiǎn)

5. 應(yīng)對(duì)降息通道進(jìn)行正確的選擇

案例：伯南克個(gè)人資產(chǎn)清單

工具：家庭金融資產(chǎn)配置圖

三、長(zhǎng)壽帶來(lái)的影響——長(zhǎng)壽是福氣還是懲罰？

1. 百歲人生已到來(lái)，你的生活是手心向上還是手心向下？

案例：這個(gè)孩子將活到142歲

案例：基因編輯嬰兒事件

2. 你是否過(guò)著三明治人生？

四、老了留好七張底牌——老伴、老窩、老本、老體、老友、老來(lái)俏、老來(lái)樂(lè)

案例1：善待暮年

案例2：父母的家永遠(yuǎn)是孩子的家，孩子的家永遠(yuǎn)不是父母的家

案例3：傅培梅的人生、老年人頻頻陷入詐騙案、泰塔尼克號(hào)的隕落

案例4：70歲奶奶北京街頭旗袍秀

案例5：楊絳《善待暮年》

五、已婚女性的資產(chǎn)配置——已婚女性為什么要做好財(cái)富規(guī)劃

1. 女性天生有不安全感

2. 女性有長(zhǎng)壽因子

3. 在未來(lái)的日子里，也許你會(huì)擁有三樣?xùn)|西

4. 到底什么能讓我們擁有安全感

案例：老夫少妻的老年危機(jī)

六、退休沙漠——退休定制年金險(xiǎn)，保障退休后的生活

第三講：從法商思維剖析年金險(xiǎn)的重要性

一、用法商思維看投資理財(cái)與財(cái)富管理

1. 投資——資產(chǎn)增值

2. 理財(cái)——補(bǔ)錢(qián)的缺口：保險(xiǎn)是地基

工具1：退休規(guī)劃理財(cái)圖

工具2：理財(cái)金字塔圖

工具3：保險(xiǎn)圖

3. 財(cái)富管理——從權(quán)屬的角度去做資產(chǎn)配置

案例：中國(guó)有錢(qián)人的單純想法:“只有一個(gè)小孩，沒(méi)什么要規(guī)劃”

二、資產(chǎn)的類別及屬性

1. 了解五大資產(chǎn)大類

工具：資產(chǎn)大類圖

2. 了解資產(chǎn)的內(nèi)含屬性

1）任何人名下的資產(chǎn)都含有三種權(quán)利：所有權(quán)、控制權(quán)、受益權(quán)

工具：三權(quán)合一圖

2）三權(quán)合一的作用——三權(quán)合一會(huì)給高凈值人士的財(cái)富管理帶來(lái)什么后果？

案例1：被法律執(zhí)行的資產(chǎn)

案例2：給20歲的女兒名下留5000萬(wàn)

案例3：中國(guó)人的“到時(shí)候再說(shuō)”

三、法商思維下的年金險(xiǎn)

1. 法商思維傳達(dá)年金保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)——既給又不給

2. 法商思維下分析為什么能做到既給又不給

案例：父親為前妻所生的兒子支付撫養(yǎng)費(fèi)

四、家庭的法商思維

案例：當(dāng)當(dāng)創(chuàng)始人李國(guó)慶的婚姻

1. 人壽保險(xiǎn)在資產(chǎn)規(guī)劃中的身份

1）婚姻風(fēng)險(xiǎn)

案例：新婚夫婦的財(cái)產(chǎn)分割

2）繼承分享

案例：父母去世后，房屋一定屬于子女嗎？

3）債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

案例：重慶萬(wàn)州張先生夫婦的債務(wù)

4）稅收風(fēng)險(xiǎn)

5）投保人控制權(quán)

2. 降維傳承

案例：孔子接班人的培養(yǎng)

降維1：李嘉誠(chéng)英國(guó)大買(mǎi)基礎(chǔ)設(shè)施

降維2：金融架構(gòu)——保險(xiǎn)，信托

案例：昔日300億員保險(xiǎn)和信托，重鑄今日美國(guó)1490億帝國(guó)

視頻解析及尾聲設(shè)定：假如有兩個(gè)世界