銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價辦法解讀

課程背景：

做好消費者權(quán)益保護(hù)工作，是踐行習(xí)近平總書記“以人民為中心”發(fā)展思想的具體體現(xiàn)。近年來,銀保監(jiān)會高度重視金融消費者權(quán)益保護(hù)工作，建章立制推進(jìn)消保體制機制建設(shè)，通過現(xiàn)場檢查、投訴督查、行政處罰集中整治侵害消費者權(quán)益亂象，通過教育宣傳、風(fēng)險提示和案例通報提升消費者金融素養(yǎng)，借鑒新時代“楓橋經(jīng)驗”推動健全金融糾紛多元化解機制。銀保監(jiān)會不斷夯實行業(yè)消保工作基礎(chǔ)，加大消保工作力度，2020年，督促銀行保險機構(gòu)清退、賠付消費者177億元。

當(dāng)前，金融交易數(shù)字化、金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化、市場主體多元化對消費者權(quán)益保護(hù)工作提出更大挑戰(zhàn)。消費者反映集中的有校園貸、信用卡、理財、保險等業(yè)務(wù)，也有虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售、捆綁搭售、霸王條款等問題。同時，還有持牌機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作中侵害消費者權(quán)益各種亂象，比如暴力催收、息費定價過高、向未成年放貸、泄露客戶信息等。上述業(yè)內(nèi)新問題要求建立監(jiān)管評價體系，督促銀行保險機構(gòu)將消保工作內(nèi)嵌到經(jīng)營管理中。

為進(jìn)一步完善行為監(jiān)管工具箱，督促機構(gòu)落實主體責(zé)任，銀保監(jiān)會制定《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價辦法》，整合銀行業(yè)保險業(yè)消保監(jiān)管要求，構(gòu)建一套標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、兼顧特色、動態(tài)調(diào)整的銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)年度監(jiān)管評價體系。消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價（以下簡稱消保監(jiān)管評價）可增強銀行保險機構(gòu)消保工作針對性，督促機構(gòu)對照監(jiān)管要求檢視自身消保工作薄弱環(huán)節(jié)，發(fā)揮監(jiān)管“指揮棒”作用，實現(xiàn)監(jiān)管要求與消費者保護(hù)全覆蓋。消保監(jiān)管評價不僅是消保監(jiān)管的有力抓手，在實踐中金融機構(gòu)將消保監(jiān)管評價也視為對其消保工作的全面體檢，成為提高消保工作質(zhì)效的總抓手。

課程收益：

全面了解《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價辦法》共6章35條內(nèi)容，包括總則、評價要素和等級、職責(zé)分工和操作流程、評價結(jié)果及運用、組織保障和工作要求、附則。

評價內(nèi)容包括消費者權(quán)益保護(hù)“體制建設(shè)”、“機制與運行”、“操作與服務(wù)”、“教育宣傳”、“糾紛化解”和“監(jiān)督檢查”6項要素以及24個指標(biāo)。

課程對象：

中國銀保監(jiān)會要求的相關(guān)金融機構(gòu)從業(yè)人員

課程時長：

2小時（6小時/天）

課程大綱：

一、中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價辦法的通知

二、《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價辦法》體現(xiàn)的重要指導(dǎo)思想

三、消保年度監(jiān)管評價的主要內(nèi)容

四、消保監(jiān)管評價對象范圍主要包括的機構(gòu)

五、消保監(jiān)管評價的結(jié)果等級的劃分

六、對于消保監(jiān)管評價結(jié)果差的機構(gòu)會采取的措施

七、銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價辦法文件的解讀

1．第二章 總章

2．第二章 評價要素和等級

（1）消保監(jiān)管評價要素包括“體制建設(shè)”“機制與運行”“操作與服務(wù)”“教育宣傳”“糾紛   化解”5項基本要素和“監(jiān)督檢查”1項調(diào)減要素

（2）消保監(jiān)管評價各要素下設(shè)若干評價指標(biāo)

（3）消保監(jiān)管評價計分包括：指標(biāo)得分、要素得分和總體得分

（4）消保監(jiān)管評價總分值為100分，最小計分單位為0.1分。根據(jù)最終總體得分，消保監(jiān)   管評價結(jié)果分為四個等級。等級數(shù)字越大表示機構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)工作存在的問題越     多，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注

3．第三章 職責(zé)分工和操作流程

（1）消保監(jiān)管評價周期為一年，評價期間為評價年度1月1日至當(dāng)年12月31日

（2）銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)組織、督導(dǎo)全國銀行業(yè)保險業(yè)消保監(jiān)管評價工作，并對直接監(jiān)管的銀行   保險法人機構(gòu)開展評價

（3）銀保監(jiān)會派出機構(gòu)按照屬地監(jiān)管原則，負(fù)責(zé)對轄內(nèi)銀行保險法人機構(gòu)和一級分支機構(gòu)   開展消保監(jiān)管評價，并將一級分支機構(gòu)的評價結(jié)果和同類機構(gòu)排名報送相關(guān)法人監(jiān)管     機構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)職能部門

（4）消保監(jiān)管評價流程包括：方案制定、機構(gòu)自評、評價實施、檔案歸集

（5）銀保監(jiān)會每年根據(jù)消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管工作重點、銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)工作   開展情況等因素，制定年度消保監(jiān)管評價方案，明確當(dāng)年消保監(jiān)管評價具體指標(biāo)、評     分細(xì)則和具體時間安排等內(nèi)容

（6）機構(gòu)自評

（7）評價實施

（8）檔案歸集

4．第四章 評價結(jié)果及運用

（1）銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用消保監(jiān)管評價結(jié)果，將其作為制定消費者權(quán)益保   護(hù)監(jiān)管政策與工作規(guī)劃的重要依據(jù)，以及配置監(jiān)管資源和采取監(jiān)管措施的重要參考，     深入分析銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)工作存在的問題及其成因，督促銀行保險機構(gòu)     對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改。

（2）評價結(jié)果

（3）評價結(jié)果通報后，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對自身消費者權(quán)益保護(hù)工作存在的問題和缺陷，      研究整改措施、提出整改方案

（4）保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)消保監(jiān)管評價結(jié)果，依法對銀行保險機構(gòu)采取差異化監(jiān)   管措施

5．第五章 組織保障和工作要求

（1）銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)職能部門負(fù)責(zé)牽頭開展消保監(jiān)管評價工作

（2）銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)其他相關(guān)部門就消保監(jiān)管評價工作提供有關(guān)信息、資料和建議，      并配合消費者權(quán)益保護(hù)職能部門，根據(jù)評價結(jié)果對銀行保險機構(gòu)采取后續(xù)監(jiān)管措施

（3）銀保監(jiān)會派出機構(gòu)可根據(jù)工作需要，成立消保監(jiān)管評價工作委員會，對本級派出機構(gòu)   的評價工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督，并通過會議或傳簽的形式確定評價結(jié)果

（4）銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整地提供消保監(jiān)管評價所需數(shù)據(jù)以及相關(guān)材料

（5）消保監(jiān)管評價應(yīng)積極利用信息化手段，搭建監(jiān)管評價信息系統(tǒng)，依托系統(tǒng)集中統(tǒng)一開   展數(shù)據(jù)收集、指標(biāo)統(tǒng)計、數(shù)據(jù)分析、結(jié)果運用等工作，增強規(guī)范性和準(zhǔn)確性

（6）銀保監(jiān)會派出機構(gòu)應(yīng)及時將轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)的消保監(jiān)管評價結(jié)果逐級報送上級監(jiān)      管機構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)職能部門

（7）銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制評價信息和資料知悉范圍，做好消保監(jiān)管評價信   息和資料保密工作

（8）評價工作結(jié)束后，發(fā)現(xiàn)銀行保險機構(gòu)在評價期間內(nèi)存在重大違法違規(guī)問題，嚴(yán)重侵害   消費者合法權(quán)益的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可視情形對評價結(jié)果進(jìn)行調(diào)級調(diào)檔，并將     調(diào)整情況逐級報送上級監(jiān)管機構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)職能部門

6．第六章 附則

（1）本辦法規(guī)定的消保監(jiān)管評價對象不包含開發(fā)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、   金融資產(chǎn)投資公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、省聯(lián)社、貸     款公司、農(nóng)村資金互助社、政策性保險公司、保險集團(tuán)（控股）公司、再保險公司、     農(nóng)業(yè)保險公司、養(yǎng)老保險公司、相互保險組織、保險資產(chǎn)管理公司、養(yǎng)老金管理公司     和保險專業(yè)中介機構(gòu)

（2）不開展個人業(yè)務(wù)或者個人業(yè)務(wù)占比較小的外資法人銀行、外國銀行分行等可不作為消   保監(jiān)管評價對象

（3）截至評價年度末，開業(yè)不滿2個會計年度的銀行保險機構(gòu)不作為消保監(jiān)管評價對象

（4）對于農(nóng)村中小銀行，銀保監(jiān)會派出機構(gòu)每年可根據(jù)工作實際，僅對法人機構(gòu)開展評價，      并自行確定機構(gòu)覆蓋范圍。原則上應(yīng)5年全覆蓋，每年覆蓋率不低于20％

（5）信用卡中心等持牌專營機構(gòu)參照一級分支機構(gòu)進(jìn)行消保監(jiān)管評價

（6）本辦法由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂

（7）本辦法施行時間