新經(jīng)濟(jì)形式下家庭財富規(guī)劃與法商思維

《新經(jīng)濟(jì)形式下家庭財富規(guī)劃與法商思維》

提升法商技能 提升用戶圈層

講師 王瀛浩

【課程背景】

2020年以來，受疫情影響，全球經(jīng)濟(jì)衰退的風(fēng)險增強(qiáng)，降息被頻繁推出救市。據(jù)統(tǒng)計，今年至少已有21個國家及地區(qū)降息29次，甚至很多國家出現(xiàn)了負(fù)利率，其中美聯(lián)儲推出了0利率。除此之外，天災(zāi)猖獗，人禍不斷，民生之難日益凸顯。在家庭財富規(guī)劃中，如何保住本金，保住未來成為當(dāng)下最熱點(diǎn)的話題之一。全球負(fù)利率時代正在逼近，國內(nèi)低利率成常態(tài)已經(jīng)不可避免，每個人都要早做打算。

法商思維應(yīng)該成為客戶購買保險的頂層思維，在發(fā)達(dá)國家的財富管理中這是標(biāo)配，但以“權(quán)屬思維”做資產(chǎn)配置的理念在國內(nèi)卻一直被忽視。本套課程，將以法商思維為基礎(chǔ)，從家庭財富規(guī)劃及資產(chǎn)配置入手，以養(yǎng)老話題為突破口，鋪開婚姻風(fēng)險、繼承風(fēng)險、債務(wù)風(fēng)險、稅務(wù)風(fēng)險等話題。讓客戶深刻意識到財富規(guī)劃的重要性及未做好準(zhǔn)備的危機(jī)感

【課程收益】

●提升客戶意愿：剖析后疫情時代的經(jīng)濟(jì)走勢，讓參會者了解因經(jīng)濟(jì)波動帶來的家庭財務(wù)的危機(jī)

●了解年金險功效：客觀解析百歲人生的到來，讓參會者深刻體會到養(yǎng)老問題比預(yù)想的更加嚴(yán)重，理解年金險的意義與功能

●制定資源對等方案：使客戶深刻理解法商思維的重要性，激發(fā)參會者用法商思維重新評估自身的資產(chǎn)配置狀況，實(shí)現(xiàn)資源對等

●促進(jìn)保單成交及跟進(jìn)：給參會者心中種下一顆購買年金險的心錨，便于營銷人員現(xiàn)場促成或會后跟單

【課程時間】1-2天

【課程對象】保險代理人、受邀的準(zhǔn)客戶

【課程方式】講授+互動+案例+視頻

【課程大綱】

第一講：后疫情時代存在經(jīng)濟(jì)大挑戰(zhàn)

一、2023的大經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)生了巨大變化

1. 全球經(jīng)濟(jì)K型復(fù)蘇——行業(yè)差距與貧富差距拉大

2. P2P暴雷——大眾投資理財渠道危機(jī)

案例：深圳最大P2P平臺徹底暴雷

3. 銀行大額存單遭搶購——存款利率將下調(diào)

4. 2023企業(yè)關(guān)鍵詞——裁員、破產(chǎn)

數(shù)據(jù)分析：從房企、車企、航空、銀行及其他企業(yè)裁員數(shù)據(jù)分析

5. 美國對中國打出15張牌

6. 民生之難

二、中國財富邏輯發(fā)生了轉(zhuǎn)變

1.工業(yè)化和城鎮(zhèn)化是曾經(jīng)中國財富的大邏輯

案例1：海爾冰箱的價格之變

案例2：快速擴(kuò)大的城區(qū)面積

案例3：普通老百姓實(shí)現(xiàn)財富的躍遷

2. 2013-2023年進(jìn)行蛻變：職業(yè)選擇需要理解經(jīng)濟(jì)變化

案例：上海房價的案例

3. 2019-2023年萬元美金社會到來：賺錢的邏輯發(fā)生了變化

第二講：家庭財富規(guī)劃

一、保住本金，保住未來

1. 2023年投資市場的支離破碎，行情發(fā)生大波動

行情分析：美股熔斷、中行原油寶、A股艱難震蕩、債市大跌、銀行理財負(fù)收益

工具：投資計算器

2. 經(jīng)濟(jì)刺激的必然選擇——降息

案例：胡潤財富報告解讀

3. 創(chuàng)富不等于守富——創(chuàng)富快，守富難

案例1：工行產(chǎn)品暴雷

案例2：固收類產(chǎn)品暴雷

二、家庭金融資產(chǎn)配置的幾種形式

1. 前鋒：高風(fēng)險高收益有本金虧損風(fēng)險——股權(quán)類投資，期貨，期權(quán)產(chǎn)品

2. 中場：高風(fēng)險高收益有本金虧損風(fēng)險——目標(biāo)收益10%-15%

3. 后衛(wèi)：低風(fēng)險低收益本金相對安全——黃金、貨幣基金、公募債券基金、信托

4. 守門員：低風(fēng)險低收益保障財務(wù)安全——保險

5. 應(yīng)對降息通道進(jìn)行正確的選擇

案例：伯南克個人資產(chǎn)清單

工具：家庭金融資產(chǎn)配置圖

三、長壽帶來的影響——長壽是福氣還是懲罰？

1. 百歲人生已到來，你的生活是手心向上還是手心向下？

案例：這個孩子將活到142歲

案例：基因編輯嬰兒事件

2. 你是否過著三明治人生？

四、老了留好七張底牌——老伴、老窩、老本、老體、老友、老來俏、老來樂

案例1：善待暮年

案例2：父母的家永遠(yuǎn)是孩子的家，孩子的家永遠(yuǎn)不是父母的家

案例3：傅培梅的人生、老年人頻頻陷入詐騙案、泰塔尼克號的隕落

案例4：70歲奶奶北京街頭旗袍秀

案例5：楊絳《善待暮年》

五、已婚女性的資產(chǎn)配置——已婚女性為什么要做好財富規(guī)劃

1. 女性天生有不安全感

2. 女性有長壽因子

3. 在未來的日子里，也許你會擁有三樣?xùn)|西

4. 到底什么能讓我們擁有安全感

案例：老夫少妻的老年危機(jī)

六、退休沙漠——退休定制年金險，保障退休后的生活

第三講：從法商思維剖析年金險的重要性

一、用法商思維看投資理財與財富管理

1. 投資——資產(chǎn)增值

2. 理財——補(bǔ)錢的缺口：保險是地基

工具1：退休規(guī)劃理財圖

工具2：理財金字塔圖

工具3：保險圖

3. 財富管理——從權(quán)屬的角度去做資產(chǎn)配置

案例：中國有錢人的單純想法:“只有一個小孩，沒什么要規(guī)劃”

二、資產(chǎn)的類別及屬性

1. 了解五大資產(chǎn)大類

工具：資產(chǎn)大類圖

2. 了解資產(chǎn)的內(nèi)含屬性

1）任何人名下的資產(chǎn)都含有三種權(quán)利：所有權(quán)、控制權(quán)、受益權(quán)

工具：三權(quán)合一圖

2）三權(quán)合一的作用——三權(quán)合一會給高凈值人士的財富管理帶來什么后果？

案例1：被法律執(zhí)行的資產(chǎn)

案例2：給20歲的女兒名下留5000萬

案例3：中國人的“到時候再說”

三、法商思維下的年金險

1. 法商思維傳達(dá)年金保險的優(yōu)勢——既給又不給

2. 法商思維下分析為什么能做到既給又不給

案例：父親為前妻所生的兒子支付撫養(yǎng)費(fèi)

四、家庭的法商思維【案例隨時間改變】

案例：當(dāng)當(dāng)創(chuàng)始人李國慶的婚姻

1. 人壽保險在資產(chǎn)規(guī)劃中的身份

1）婚姻風(fēng)險

案例：新婚夫婦的財產(chǎn)分割

2）繼承分享

案例：父母去世后，房屋一定屬于子女嗎？

3）債務(wù)風(fēng)險

案例：重慶萬州張先生夫婦的債務(wù)

4）稅收風(fēng)險

5）投保人控制權(quán)

2. 降維傳承

案例：孔子接班人的培養(yǎng)

降維1：李嘉誠英國大買基礎(chǔ)設(shè)施

降維2：金融架構(gòu)——保險，信托

案例：昔日300億員保險和信托，重鑄今日美國1490億帝國