銀行信貸業(yè)務(wù)風險管理與案件防控（零售/對公）

課程對象：金融機構(gòu)、銀行信貸條線從業(yè)人員

課程方式：
線下：講解+案例分析+小組討論

線上：直播/錄播

課程特色：

1. 艾靜老師擁有十六年國有大型商業(yè)銀行風控、合規(guī)、法律從業(yè)經(jīng)驗，在銀行風險管理、合規(guī)案防、反洗錢、反電信詐騙、大數(shù)據(jù)風控等方面有非常豐富的理論知識和實戰(zhàn)經(jīng)驗。

2. 培訓針對性、實操性強，具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢。理論案例化、案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實戰(zhàn)化；講解深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用視頻、文字、圖片、互動、案例討論等方式，充分調(diào)動學員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫純講理論的刻板模式。

課程大綱：

一、當前金融風險形勢

1、宏觀經(jīng)濟層面

2、中觀行業(yè)層面

3、微觀客戶層面

二、新形勢下銀行信貸風控的挑戰(zhàn)

1. 疫情導致共債風險凸顯

2. 新型風險現(xiàn)象增多

1）客戶風險等級區(qū)域性失靈及案例

2）反人臉識別反欺詐線上手段失靈及案例

3）中介包裝導致客戶畫像失靈及案例

4）黑客攻擊下的外部數(shù)據(jù)畫像失靈及案例

5）征信白戶漏洞下的公積金欺詐及案例

6）團體欺詐手段及案例

3. 客戶信息保護面臨很大的挑戰(zhàn)

1）同業(yè)客戶信息泄露案例、監(jiān)管處罰案例

2）關(guān)于客戶信息保護的重點法條解析

例如：《民法典》、《個人信息保護法》、《刑法》侵犯公民個人信息罪等

三、監(jiān)管關(guān)注的信貸業(yè)務(wù)風險特征、風險案例與防控措施

1. 監(jiān)管關(guān)注的信貸業(yè)務(wù)主要風險點及風險案例

1）客戶真實性核查不嚴風險點及案例

2）貸前調(diào)查的核心事項委托第三方完成風險點及案例

3）貸前未揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系風險點及案例

4）抵質(zhì)押物調(diào)查未盡職風險點及案例

5）超權(quán)限審批貸款業(yè)務(wù)風險點及案例

6）貸款用途管控不嚴風險點及案例

2. 銀行信貸業(yè)務(wù)風險防控措施

1）如何開展現(xiàn)場調(diào)查

2）如何進行見客談話

3）如何揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系

4）如何充分進行抵質(zhì)押物盡職調(diào)查

5）如何對貸款用途進行有效監(jiān)控

四、信貸調(diào)查要點

1. 客戶調(diào)查

1）客戶準入

2）客戶需求

3）借款原因

2. 開展調(diào)查

1）客戶資料

2）信息查詢

3）現(xiàn)場調(diào)查

4）數(shù)據(jù)分析

3. 調(diào)查分析

1）客戶基本信息分析

2）財務(wù)狀況分析

3）經(jīng)營管理分析

4）貸款項目評估

5）擔保措施調(diào)查

4. 形成調(diào)查報告

5. 信貸調(diào)查風險實例分析

五、信貸審查審批要點

1. 對業(yè)務(wù)受理及調(diào)查行為的審查

2. 對申報材料的審查

3. 對授信風險的審查

4. 對綜合效益的審查

5. 信貸審查審批風險實例分析

六、信貸合同與放款要點

1. 合同簽訂

2. 放款審核

3. 貸款支付

4. 信貸放款風險實例分析

七、貸后管理要點

1. 貸后檢查如何發(fā)現(xiàn)風險

2. 貸款風險分類

3. 貸款回收管理

4. 貸后風險實例分析

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