固定資產(chǎn)項目貸款方案論證與優(yōu)化設(shè)計

課程大綱：

一、 固定資產(chǎn)貸款綜述

1. 理解項目評估

1) 固定資產(chǎn)貸款與一般流動資金貸款區(qū)別

2) 什么是項目評估

3) 項目貸款主要特點

4) 如何評價項目主體

5) 認識《方法與參數(shù)（三）》

2. 現(xiàn)行國家項目管理體系

1) 審批制

2) 核準制

3) 備案制

3. 項目貸款投向評價策略

1) 國家產(chǎn)業(yè)政策和總行投向指引

2) 當(dāng)前狀況與未來趨勢

3) 整體行業(yè)與單個企業(yè)

4) 區(qū)域經(jīng)濟與地方特色

案例：

? 市場供需變化  行業(yè)投向敏感

思考與互動：

? 這筆項目貸款可以做嗎？

2 可以做，最主要什么理由？風(fēng)險如何化解？

2 不可以做，最主要什么原因？

二、第二部分  項目評估核心內(nèi)容

1. 投資額度核定

1) 固定資產(chǎn)投資

2) 鋪底流動資金

案例：

? 關(guān)注相關(guān)評估數(shù)據(jù)合理性

思考與互動：

? 請思考，一旦發(fā)生固定資產(chǎn)總投資高估或低估情況，分別對銀行項目貸款信貸安全最大威脅是什么？

2. 融資方案組合

1) 組合方案

2) 到位核實

案例：

? 自有資金不落實，項目籌資風(fēng)險大。

思考與互動：

? 風(fēng)險分析提示——  

2 籌資風(fēng)險？

2 償債風(fēng)險？

2 第二還款來源風(fēng)險？

3. 收入成本估算

1) 項目收入構(gòu)成

2) 項目成本估算原則

3) 財務(wù)效益核心指標意義

4. 還款來源核定

1) 項目貸款還款來源構(gòu)成

2) 還本付息預(yù)測口徑

三、第三部分  銀政合作業(yè)務(wù)新政引領(lǐng)、合規(guī)重點與風(fēng)險甄別 

1. “疫情”后時代基建重燃及政策應(yīng)對

1) 地方政府專項債券擴容

2) 基建市場化下重提PPP

3) 強化政府投資基金管理機制

2. 隱債化解與平臺轉(zhuǎn)型

1) 資本金及來源

2) 穿透式監(jiān)管

3) 厘清政企邊界要件

4) 合規(guī)籌資與市場化運行

3. 銀政業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)控思考

1) PPP項目特點與甄別要點

2) 政府購買服務(wù)預(yù)算安排

3) 授信合作關(guān)注要點

四、第四部分  項目實戰(zhàn)案例庫選

1. “固定資產(chǎn)支持融資” 產(chǎn)品介紹及項目案例

1) 產(chǎn)品概念

2) 擇業(yè)原則

3) 期限設(shè)定

4) 抵押要素

案例：

? “YKK廣場”固定資產(chǎn)支持融資項目

思考與互動：

? “固定資產(chǎn)支持融資”項目貸款，銀行風(fēng)險防控重點有哪些？

2. 房地產(chǎn)開發(fā)項目案例

1) 市場環(huán)境

2) 信貸策略

3) 風(fēng)險類別

4) 評估事項

案例：

? “ZHNQ”房地產(chǎn)住宅開發(fā)項目評估實踐

思考與互動：

? 房地產(chǎn)開發(fā)項目貸款評估，銀行風(fēng)險防控重點有哪些？

3. 新建“工業(yè)項目”評估全析

1) 項目評估基本框架

2) 銀行項目評估視角和重點

3) 風(fēng)險平衡

4) 方案設(shè)計

5) 貸后管理

案例：

? “DXRH”工業(yè)項目評估全析

思考與互動：

? 如何設(shè)置“DXRH”工業(yè)項目貸款授信前提條件

2 項目貸款合規(guī)性

2 項目貸款安全性

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