運(yùn)營人員案件風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)防控

【課程對象】會(huì)計(jì)主管、檢輔人員等

【課程收益】

1、了解銀行案件防控和操作風(fēng)險(xiǎn)防控的必要性和重要性。

2、剖析銀行案件的類型、表現(xiàn)形式和業(yè)務(wù)層面的操作風(fēng)險(xiǎn)防控手段。 

3、以法律和監(jiān)管法規(guī)為出發(fā)點(diǎn)，掌握合規(guī)管理內(nèi)涵，明晰履職要求。

【課程時(shí)間】6小時(shí)

【課程大綱】

一、銀行案件危害及后果

（一）近期銀行案件分享（實(shí)時(shí)更新）

（二）銀行案件三后果

1、法律懲處

（1）刑事拘留

（2）罪名及構(gòu)成要件

（3）量刑標(biāo)準(zhǔn)

2、銀保監(jiān)會(huì)行政處罰

（1）逐年攀升的規(guī)范性文件和罰單數(shù)量

（2）行政處罰的手段：警告\罰款\沒收違法所得\責(zé)令停業(yè)整頓\吊銷金融許可證\取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格\禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作等

（3）行政處罰的原則：上追兩級、雙線問責(zé)

3、行內(nèi)處分

（三）銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的特殊性

二、典型銀行案件剖析

（一）銀行案件的演進(jìn)與分類：一類案件\二類案件\三類案件

（二）銀行案件的主要表現(xiàn)形式及相應(yīng)業(yè)務(wù)管理

1、表現(xiàn)形式：結(jié)算業(yè)務(wù)\出納業(yè)務(wù)\理財(cái)業(yè)務(wù)\信貸業(yè)務(wù)\票據(jù)業(yè)務(wù)等

2、一類案件主要罪名、表現(xiàn)形式及相應(yīng)業(yè)務(wù)管理

（1）非國家工作人員受賄罪/詐騙罪

案例：銀行違規(guī)開戶，套取同業(yè)資金14.5億

2 銀行結(jié)算賬戶管理：取消企業(yè)銀行賬戶許可后的開戶審核流程

（2）集資詐騙罪

案例：利用銀行內(nèi)部賬戶，行長充當(dāng)資金掮客，造成巨額損失

2 特殊銀行賬戶管理：專用賬戶、內(nèi)部賬戶等

（3）職務(wù)侵占罪：

案例：133萬元銀行款箱調(diào)包案

2 現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)防控

（4）挪用資金罪

案例：銀行零售客戶經(jīng)理利用職務(wù)便利瘋狂盜轉(zhuǎn)儲(chǔ)戶資金最終獲刑

2 電子銀行/自助銀行業(yè)務(wù)管理：新業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)

3、二類案件案例分享

（1）案例：某行辦理協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)過程中與法院產(chǎn)生沖突受到處罰

2 協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)扣劃工作法律風(fēng)險(xiǎn)防控

（2）案例：客戶家庭經(jīng)濟(jì)糾紛卻轉(zhuǎn)而狀告銀行

2 特殊群體的業(yè)務(wù)辦理：代理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控

4、三類案件案例分享

2 信用卡詐騙等

（三）案件發(fā)生的原因

1、個(gè)人利益與職業(yè)道德的選擇

2、業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控合規(guī)的平衡

3、知法、懂法、守法

三、運(yùn)營經(jīng)理合規(guī)管理實(shí)務(wù)

（一）合規(guī)管理的目標(biāo)和原則

1、案件發(fā)生的三類動(dòng)因：動(dòng)機(jī)、漏洞、權(quán)限

2、合規(guī)管理的原則：風(fēng)險(xiǎn)為本

3、針對三類動(dòng)因的管理手段

（二）人員防控

1、典型銀行案件的員工異常行為

2、針對各種異常行為的有效排查方法

（1）思想動(dòng)態(tài)

（2）工作表現(xiàn)

（3）經(jīng)濟(jì)情況

（4）日常行為

3、海恩法則與執(zhí)行落實(shí)

（三）業(yè)務(wù)防控

1、嚴(yán)控崗位權(quán)限

2、規(guī)范業(yè)務(wù)流程

3、把控授權(quán)環(huán)節(jié)