新形勢下商業(yè)銀行的內(nèi)控合規(guī)管理與風(fēng)險防控

一、培訓(xùn)背景

2021年，銀保監(jiān)會組織和開展了“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動，要求銀行保險機構(gòu)切實承擔(dān)主體責(zé)任，狠抓重要崗位關(guān)鍵人員教育管理，對照工作要點深入查找內(nèi)控合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)，重點加強股權(quán)管理、授信業(yè)務(wù)、影子銀行和交叉金融、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，著力補齊內(nèi)控合規(guī)機制明顯短板，將常態(tài)化的強內(nèi)控、促合規(guī)與階段性的補短板、除頑疾相結(jié)合，牢固樹立“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”的理念，要求高級管理人員帶頭加強內(nèi)控合規(guī)管理，加強金融從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營意識，積極營造合規(guī)管理文化氛圍，促進內(nèi)控合規(guī)要求內(nèi)化于心、外化于行，構(gòu)筑起“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的有效合規(guī)管理機制，持續(xù)提升內(nèi)控合規(guī)經(jīng)營管理水平，有效預(yù)防銀行案件風(fēng)險，為銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅實保障。

二、課程的性質(zhì)與目的

銀行業(yè)的本質(zhì)就是對風(fēng)險的經(jīng)營，隨著金融一體化和經(jīng)濟全球化的發(fā)展，合規(guī)管理成為商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的核心，金融風(fēng)險日趨復(fù)雜多樣，金融風(fēng)險管理的重要性日漸突出。

通過該課程的教學(xué)，旨在幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)管理體系更加健全、內(nèi)控效能持續(xù)提升、合規(guī)意識更加牢固、風(fēng)險合規(guī)文化持續(xù)厚植的建設(shè)目標，同時提高學(xué)員掌握內(nèi)控合規(guī)管理的基本知識和技能，提升對合規(guī)管理策略的比較與選擇能力，提高學(xué)員對商業(yè)銀行的內(nèi)控合規(guī)管理收益評估與風(fēng)險決策能力判斷。

三、課程的任務(wù)

本課程理論教學(xué)和實踐教學(xué)并重。通過該課程的學(xué)習(xí)，主要是引導(dǎo)學(xué)員從內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險及法律法規(guī)等多個層面掌握內(nèi)控合規(guī)管理的具體規(guī)定，提高商業(yè)銀行風(fēng)險案例分析水平，提高學(xué)員合規(guī)經(jīng)營文化、風(fēng)險評估與防范分析能力防范的能力和自覺性，達到合規(guī)經(jīng)營管理。

三、課時：3學(xué)時

四、教學(xué)方式

本課程以在現(xiàn)場面授為主，結(jié)合商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)流程管理和風(fēng)險防范經(jīng)典案例分析。在此基礎(chǔ)上，并加深對商業(yè)銀行合規(guī)管理的法律責(zé)任和擔(dān)當意識，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險分析與判斷能力，達到更好的教學(xué)效果。

第一部分：新形勢下商業(yè)銀行的經(jīng)營核心是全面加強內(nèi)控合規(guī)管理

一、2021年中國宏觀經(jīng)濟趨勢分析

1、“雙循環(huán)”格局下的“擴內(nèi)需”與經(jīng)濟新常態(tài)下平衡：雙輪驅(qū)動

2、 2021年下半年宏觀經(jīng)濟趨勢分析

3、宏觀經(jīng)濟發(fā)展中的兩個不確定內(nèi)容

（1）外部環(huán)境在今年年底明年初面臨的系統(tǒng)性巨大變化

（2）經(jīng)濟分化中的地區(qū)金融風(fēng)險惡化

二、黨的金融監(jiān)管工作方針與發(fā)展轉(zhuǎn)變

回顧與前行—2017 年-2020年金融監(jiān)管回顧與啟示

三、“十四五”發(fā)展規(guī)劃中的金融監(jiān)管格局與方向

1、持續(xù)整治影子銀行，對高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)的新形式新變種露頭就打

2、對理財存量資產(chǎn)處置不力的機構(gòu)加大監(jiān)管力度

3、大力整治名實不符金融產(chǎn)品：結(jié)構(gòu)性存款、互聯(lián)網(wǎng)存款、類信貸、偽資管產(chǎn)品

4、嚴格落實房地產(chǎn)貸款集中度管理制度和重點房地產(chǎn)企業(yè)融資管理規(guī)定

5、繼續(xù)做好不良資產(chǎn)處置

6、加快推動高風(fēng)險機構(gòu)處置

7、完善重大案件風(fēng)險和重大風(fēng)險事件處置機制

四、2020-2021年外部金融監(jiān)管政策解讀分析

1、解讀《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動的通知》

2、解讀《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》（新修訂）

3、解讀《銀行保險機構(gòu)公司治理準則》

4、解讀《關(guān)于銀行保險機構(gòu)聲譽風(fēng)險管理辦法》

5、解讀《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》

6、解讀《防范和處置非法集資條例》

7、 解讀中國銀行業(yè)協(xié)會出臺的《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準》

第二部分  商業(yè)銀行內(nèi)部控制與員工行為規(guī)范管理

一、商業(yè)銀行的加強內(nèi)控合規(guī)管理的必要性

（一）為什么要加強內(nèi)控合規(guī)管理

1、適應(yīng)新的監(jiān)管要求的需要

2、適應(yīng)經(jīng)濟形勢變化的需要

3、銀行可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求

（二）新形勢下合規(guī)案防管理策略

二、建立健全完善的內(nèi)部控制體系

（一）內(nèi)部控制的定義

（二）商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價體系

1. 內(nèi)控組織體系

2. 規(guī)章制度體系

3. 質(zhì)量控制體系

4. 內(nèi)部監(jiān)督體系

5. 合規(guī)文化建設(shè)

6. 內(nèi)控信息建設(shè)

三、合規(guī)管理工作內(nèi)容

1．合規(guī)風(fēng)險管理責(zé)任體系—三道防線

2．內(nèi)控合規(guī)管理流程—風(fēng)險的識別、評估與防范

3．內(nèi)控合規(guī)的風(fēng)險預(yù)警（內(nèi)控缺陷分類與認定標準）

4．內(nèi)控合規(guī)的風(fēng)險案件報告

5．內(nèi)控合規(guī)的監(jiān)控與考核（內(nèi)控與案防基本制度措施）

6．內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)

7．內(nèi)控合規(guī)的外部監(jiān)管

四、內(nèi)控合規(guī)管理部門的基本職責(zé)

1．協(xié)助制定和實施合規(guī)政策

2．系統(tǒng)識別、計量、監(jiān)測、評估合規(guī)風(fēng)險

3．跟蹤合規(guī)法律、政策、規(guī)則

4．參與銀行業(yè)務(wù)流程再造

5．制訂、審核合規(guī)手冊

6．開展合規(guī)培訓(xùn)和咨詢

7．支持新業(yè)務(wù)發(fā)展

8．與監(jiān)管機構(gòu)日常聯(lián)系

五、內(nèi)控合規(guī)管理工作如何切入？

1．董事會和高管層一定要重視并率先垂范。

2．必須有部門、有人做這個事并有明確的職責(zé)

3．可從制度梳理對接入手

4．可從業(yè)務(wù)流程再造和信息系統(tǒng)整合入手

5．可從風(fēng)險點排查切入

6．可從員工培訓(xùn)教育切入

7、關(guān)鍵是結(jié)合自身實際，體現(xiàn)適當性、突出有效性

六、全面內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)險防范管理要求

 1、全覆蓋－－所有的銀行業(yè)務(wù)和所有部門

 2、全過程－－所有的銀行業(yè)務(wù)從醞釀準備階段到發(fā)生、發(fā)展，直到結(jié)束

 3、牢固樹立全面風(fēng)險意識－－全方位風(fēng)險管理

4、全面風(fēng)險管理側(cè)重點

七、員工職業(yè)行為規(guī)范約束

1. 監(jiān)管當局規(guī)定的“八個不得”

2. 關(guān)鍵崗位與員工職務(wù)行為制約

第三部分  商業(yè)銀行加強合規(guī)文化建設(shè)與管理策略

一、 加強和推動內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)

1、 建設(shè)好內(nèi)控合規(guī)管控工作的關(guān)鍵在于執(zhí)行力

2、 從控制到激勵，從激勵到賦能：增強員工職業(yè)使命感和責(zé)任感

3、 建立開放、透明、合規(guī)的銀行合規(guī)經(jīng)營文化

二、改進和加強商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理策略

1、建立健全各項業(yè)務(wù)風(fēng)險的內(nèi)部控制制度體系，加強質(zhì)量監(jiān)督管理；

2、強化人員管理，引進高層次管理人才和校招畢業(yè)學(xué)生，優(yōu)化人員和團隊素質(zhì)結(jié)構(gòu)；

3、加強金融信息科技建設(shè)，引入使銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險合規(guī)管理技術(shù)驅(qū)動模式，改善各項業(yè)務(wù)的成本效率，同時帶來了用戶體驗的大幅提升；

4、加大對業(yè)務(wù)人員的內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)險管理培訓(xùn)，提升合規(guī)與風(fēng)險經(jīng)營管理格局。

二、全面提升內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險管理策略的建議

1、三個轉(zhuǎn)變--增強內(nèi)控合規(guī)管理意識

（1）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)重信貸輕合規(guī)的經(jīng)營發(fā)展觀，提升內(nèi)控合規(guī)即效益的發(fā)展意識

（2）轉(zhuǎn)變內(nèi)控合規(guī)管理認識，合規(guī)管理是全流程全覆蓋全業(yè)務(wù)體系的內(nèi)控合規(guī)管理

（3）轉(zhuǎn)變內(nèi)控合規(guī)是未知的意識，將內(nèi)控合規(guī)全面量化管理。

2、做好兩個技術(shù)—提升內(nèi)控合規(guī)技防水平

（1）做好大數(shù)據(jù)分析風(fēng)險監(jiān)測管理系統(tǒng)

（2）做好各項業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)

三、金融科技與信息化建設(shè)在商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理中的應(yīng)用

1、順勢而為，“金融科技+商業(yè)銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)勢與價值凸顯

2、搭建平臺，創(chuàng)新內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)險管理模式，再造業(yè)務(wù)流程

3、大數(shù)據(jù)風(fēng)控策略的核心四項要素

   （1）數(shù)據(jù)質(zhì)量：銷售渠道

   （2）算法模型：技術(shù)驅(qū)動

   （3）風(fēng)控系統(tǒng)：金融預(yù)測

   （4）場景畫像：客戶定位

4、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金融云服務(wù)平臺

（1）精準營銷與獲客，改變銀行競爭格局

（2）金融科技極大地改善了金融業(yè)務(wù)的成本效率，同時帶來用戶體驗的大幅提升