新形勢(shì)下商業(yè)銀行的內(nèi)控合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)防控

一、培訓(xùn)背景

2021年，銀保監(jiān)會(huì)組織和開(kāi)展了“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)主體責(zé)任，狠抓重要崗位關(guān)鍵人員教育管理，對(duì)照工作要點(diǎn)深入查找內(nèi)控合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)，重點(diǎn)加強(qiáng)股權(quán)管理、授信業(yè)務(wù)、影子銀行和交叉金融、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，著力補(bǔ)齊內(nèi)控合規(guī)機(jī)制明顯短板，將常態(tài)化的強(qiáng)內(nèi)控、促合規(guī)與階段性的補(bǔ)短板、除頑疾相結(jié)合，牢固樹(shù)立“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”的理念，要求高級(jí)管理人員帶頭加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，加強(qiáng)金融從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，積極營(yíng)造合規(guī)管理文化氛圍，促進(jìn)內(nèi)控合規(guī)要求內(nèi)化于心、外化于行，構(gòu)筑起“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的有效合規(guī)管理機(jī)制，持續(xù)提升內(nèi)控合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理水平，有效預(yù)防銀行案件風(fēng)險(xiǎn)，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅(jiān)實(shí)保障。

二、課程的性質(zhì)與目的

銀行業(yè)的本質(zhì)就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)，隨著金融一體化和經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，合規(guī)管理成為商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的核心，金融風(fēng)險(xiǎn)日趨復(fù)雜多樣，金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性日漸突出。

通過(guò)該課程的教學(xué)，旨在幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)管理體系更加健全、內(nèi)控效能持續(xù)提升、合規(guī)意識(shí)更加牢固、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化持續(xù)厚植的建設(shè)目標(biāo)，同時(shí)提高學(xué)員掌握內(nèi)控合規(guī)管理的基本知識(shí)和技能，提升對(duì)合規(guī)管理策略的比較與選擇能力，提高學(xué)員對(duì)商業(yè)銀行的內(nèi)控合規(guī)管理收益評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)決策能力判斷。

三、課程的任務(wù)

本課程理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)并重。通過(guò)該課程的學(xué)習(xí)，主要是引導(dǎo)學(xué)員從內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)及法律法規(guī)等多個(gè)層面掌握內(nèi)控合規(guī)管理的具體規(guī)定，提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析水平，提高學(xué)員合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防范分析能力防范的能力和自覺(jué)性，達(dá)到合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理。

三、課時(shí)：3學(xué)時(shí)

四、教學(xué)方式

本課程以在現(xiàn)場(chǎng)面授為主，結(jié)合商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)流程管理和風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)典案例分析。在此基礎(chǔ)上，并加深對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)管理的法律責(zé)任和擔(dān)當(dāng)意識(shí)，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析與判斷能力，達(dá)到更好的教學(xué)效果。

第一部分：新形勢(shì)下商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)核心是全面加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理

一、2021年中國(guó)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)分析

1、“雙循環(huán)”格局下的“擴(kuò)內(nèi)需”與經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下平衡：雙輪驅(qū)動(dòng)

2、 2021年下半年宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)分析

3、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的兩個(gè)不確定內(nèi)容

（1）外部環(huán)境在今年年底明年初面臨的系統(tǒng)性巨大變化

（2）經(jīng)濟(jì)分化中的地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)惡化

二、黨的金融監(jiān)管工作方針與發(fā)展轉(zhuǎn)變

回顧與前行—2017 年-2020年金融監(jiān)管回顧與啟示

三、“十四五”發(fā)展規(guī)劃中的金融監(jiān)管格局與方向

1、持續(xù)整治影子銀行，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)的新形式新變種露頭就打

2、對(duì)理財(cái)存量資產(chǎn)處置不力的機(jī)構(gòu)加大監(jiān)管力度

3、大力整治名實(shí)不符金融產(chǎn)品：結(jié)構(gòu)性存款、互聯(lián)網(wǎng)存款、類(lèi)信貸、偽資管產(chǎn)品

4、嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度和重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)融資管理規(guī)定

5、繼續(xù)做好不良資產(chǎn)處置

6、加快推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置

7、完善重大案件風(fēng)險(xiǎn)和重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置機(jī)制

四、2020-2021年外部金融監(jiān)管政策解讀分析

1、解讀《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)的通知》

2、解讀《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》（新修訂）

3、解讀《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》

4、解讀《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》

5、解讀《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》

6、解讀《防范和處置非法集資條例》

7、 解讀中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)出臺(tái)的《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)》

第二部分  商業(yè)銀行內(nèi)部控制與員工行為規(guī)范管理

一、商業(yè)銀行的加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理的必要性

（一）為什么要加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理

1、適應(yīng)新的監(jiān)管要求的需要

2、適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的需要

3、銀行可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求

（二）新形勢(shì)下合規(guī)案防管理策略

二、建立健全完善的內(nèi)部控制體系

（一）內(nèi)部控制的定義

（二）商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)體系

1. 內(nèi)控組織體系

2. 規(guī)章制度體系

3. 質(zhì)量控制體系

4. 內(nèi)部監(jiān)督體系

5. 合規(guī)文化建設(shè)

6. 內(nèi)控信息建設(shè)

三、合規(guī)管理工作內(nèi)容

1．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任體系—三道防線(xiàn)

2．內(nèi)控合規(guī)管理流程—風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估與防范

3．內(nèi)控合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警（內(nèi)控缺陷分類(lèi)與認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)）

4．內(nèi)控合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)案件報(bào)告

5．內(nèi)控合規(guī)的監(jiān)控與考核（內(nèi)控與案防基本制度措施）

6．內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)

7．內(nèi)控合規(guī)的外部監(jiān)管

四、內(nèi)控合規(guī)管理部門(mén)的基本職責(zé)

1．協(xié)助制定和實(shí)施合規(guī)政策

2．系統(tǒng)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

3．跟蹤合規(guī)法律、政策、規(guī)則

4．參與銀行業(yè)務(wù)流程再造

5．制訂、審核合規(guī)手冊(cè)

6．開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)和咨詢(xún)

7．支持新業(yè)務(wù)發(fā)展

8．與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常聯(lián)系

五、內(nèi)控合規(guī)管理工作如何切入？

1．董事會(huì)和高管層一定要重視并率先垂范。

2．必須有部門(mén)、有人做這個(gè)事并有明確的職責(zé)

3．可從制度梳理對(duì)接入手

4．可從業(yè)務(wù)流程再造和信息系統(tǒng)整合入手

5．可從風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查切入

6．可從員工培訓(xùn)教育切入

7、關(guān)鍵是結(jié)合自身實(shí)際，體現(xiàn)適當(dāng)性、突出有效性

六、全面內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)防范管理要求

 1、全覆蓋－－所有的銀行業(yè)務(wù)和所有部門(mén)

 2、全過(guò)程－－所有的銀行業(yè)務(wù)從醞釀準(zhǔn)備階段到發(fā)生、發(fā)展，直到結(jié)束

 3、牢固樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)－－全方位風(fēng)險(xiǎn)管理

4、全面風(fēng)險(xiǎn)管理側(cè)重點(diǎn)

七、員工職業(yè)行為規(guī)范約束

1. 監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的“八個(gè)不得”

2. 關(guān)鍵崗位與員工職務(wù)行為制約

第三部分  商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)與管理策略

一、 加強(qiáng)和推動(dòng)內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)

1、 建設(shè)好內(nèi)控合規(guī)管控工作的關(guān)鍵在于執(zhí)行力

2、 從控制到激勵(lì)，從激勵(lì)到賦能：增強(qiáng)員工職業(yè)使命感和責(zé)任感

3、 建立開(kāi)放、透明、合規(guī)的銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)文化

二、改進(jìn)和加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理策略

1、建立健全各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制制度體系，加強(qiáng)質(zhì)量監(jiān)督管理；

2、強(qiáng)化人員管理，引進(jìn)高層次管理人才和校招畢業(yè)學(xué)生，優(yōu)化人員和團(tuán)隊(duì)素質(zhì)結(jié)構(gòu)；

3、加強(qiáng)金融信息科技建設(shè)，引入使銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理技術(shù)驅(qū)動(dòng)模式，改善各項(xiàng)業(yè)務(wù)的成本效率，同時(shí)帶來(lái)了用戶(hù)體驗(yàn)的大幅提升；

4、加大對(duì)業(yè)務(wù)人員的內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，提升合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理格局。

二、全面提升內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的建議

1、三個(gè)轉(zhuǎn)變--增強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理意識(shí)

（1）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)重信貸輕合規(guī)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展觀(guān)，提升內(nèi)控合規(guī)即效益的發(fā)展意識(shí)

（2）轉(zhuǎn)變內(nèi)控合規(guī)管理認(rèn)識(shí)，合規(guī)管理是全流程全覆蓋全業(yè)務(wù)體系的內(nèi)控合規(guī)管理

（3）轉(zhuǎn)變內(nèi)控合規(guī)是未知的意識(shí)，將內(nèi)控合規(guī)全面量化管理。

2、做好兩個(gè)技術(shù)—提升內(nèi)控合規(guī)技防水平

（1）做好大數(shù)據(jù)分析風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理系統(tǒng)

（2）做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

三、金融科技與信息化建設(shè)在商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理中的應(yīng)用

1、順勢(shì)而為，“金融科技+商業(yè)銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)勢(shì)與價(jià)值凸顯

2、搭建平臺(tái)，創(chuàng)新內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理模式，再造業(yè)務(wù)流程

3、大數(shù)據(jù)風(fēng)控策略的核心四項(xiàng)要素

   （1）數(shù)據(jù)質(zhì)量：銷(xiāo)售渠道

   （2）算法模型：技術(shù)驅(qū)動(dòng)

   （3）風(fēng)控系統(tǒng)：金融預(yù)測(cè)

   （4）場(chǎng)景畫(huà)像：客戶(hù)定位

4、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金融云服務(wù)平臺(tái)

（1）精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)與獲客，改變銀行競(jìng)爭(zhēng)格局

（2）金融科技極大地改善了金融業(yè)務(wù)的成本效率，同時(shí)帶來(lái)用戶(hù)體驗(yàn)的大幅提升