內(nèi)控合規(guī)管理與案件防范（零售條線(xiàn)）

課程背景：

銀行業(yè)內(nèi)部控制體系經(jīng)歷了創(chuàng)建、探索、發(fā)展三個(gè)階段，并逐步走上成熟。對(duì)于銀行而言，內(nèi)部控制沒(méi)有最好，只有更好。近年零售業(yè)務(wù)成為銀行新的發(fā)力點(diǎn)，如何與時(shí)俱進(jìn)，建設(shè)與轉(zhuǎn)型發(fā)展相適應(yīng)的內(nèi)控體系，有效把控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行而言任重道遠(yuǎn)。

課程收益：

1. 了解監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行內(nèi)部控制的要求，認(rèn)識(shí)當(dāng)前經(jīng)營(yíng)環(huán)境、內(nèi)部環(huán)境的改變及對(duì)零售業(yè)務(wù)的影響；

2. 幫助培訓(xùn)對(duì)象熟悉和掌握零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域合規(guī)管理的知識(shí)和技能，提升管理的有效性。

3. 幫助培訓(xùn)對(duì)象了解與零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域密切相關(guān)的職務(wù)犯罪內(nèi)涵，識(shí)別違法違規(guī)行為，強(qiáng)化合規(guī)操作意識(shí)。

課程對(duì)象：銀行零售條線(xiàn)

授課方式：講師講授、案例分享、小組討論、講師點(diǎn)評(píng)

課程大綱：

一、內(nèi)控合規(guī)的形勢(shì)

（一）監(jiān)管環(huán)境

1、監(jiān)管文件

案例1、爛尾樓按揭糾紛

2、關(guān)注要點(diǎn)

（1）授信業(yè)務(wù)領(lǐng)域

①企業(yè)及實(shí)際控制人貸款，統(tǒng)一授信？案例2

②低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，統(tǒng)一授信？

③房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸，行嗎？

（2）第三方平臺(tái)合作

個(gè)人信息超授權(quán)使用，行嗎？案例3

（3）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

①理財(cái)銷(xiāo)售

適當(dāng)銷(xiāo)售，有哪些規(guī)定性動(dòng)作？案例4

②收費(fèi)管理

?。┑盅旱怯涃M(fèi)，由誰(shuí)承擔(dān)？

ⅱ）抵押物評(píng)估費(fèi)，由誰(shuí)承擔(dān)？

ⅲ）保險(xiǎn)公司返點(diǎn)，可以收嗎？案例5

③個(gè)人信息保護(hù)

兌換紀(jì)念幣要求人臉識(shí)別，行嗎？案例6

（4）員工行為及案件防控

通融辦理信用卡，行嗎？案例7

3、監(jiān)管處罰

（1）銀保監(jiān)罰單

（2）人行罰單

案例8、網(wǎng)貸客戶(hù)識(shí)別案

（二）經(jīng)營(yíng)環(huán)境

案例9、理財(cái)飛單案

案例10、抵押騙貸案

（三）內(nèi)部環(huán)境

代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，第三方公司獎(jiǎng)勵(lì)銀行員工，行嗎？案例11

（四）司法環(huán)境

1、2023年金融審判會(huì)議精神

案例12、贓款購(gòu)置房產(chǎn)的抵押糾紛案

2、民法典

案例13、理財(cái)銷(xiāo)售欺詐案

二、內(nèi)控合規(guī)的深度認(rèn)知

（一）什么是“規(guī)”？

1、業(yè)務(wù)規(guī)矩

（1）通過(guò)順豐郵寄催收通知，訴訟時(shí)效中斷？

（2）公告催收，訴訟時(shí)效中斷？案例14

（3）明知借名貸款放款，行嗎？案例15

（4）虛假按揭，誰(shuí)還錢(qián)？案例16

2、銀行人的規(guī)矩

（1）銀行人職業(yè)道德的綱領(lǐng)性文件

關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)解讀

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則解讀

（2）問(wèn)題探討

①借款人通過(guò)微信轉(zhuǎn)賬，要求客戶(hù)經(jīng)理代還貸款本息，行嗎？

②客戶(hù)需資金周轉(zhuǎn)，幫忙介紹，行嗎？案例17

③保管客戶(hù)已簽章的空白合同，行嗎？案例18

④代客戶(hù)簽署投保材料，行嗎？

（二）為什么合規(guī)？

1、從銀行的角度

2、從個(gè)人角度

案例19、微信泄密案

案例20、做好事受審案

案例21、降戶(hù)均借名貸款案

3、合規(guī)的誤區(qū)

（1）合法經(jīng)營(yíng)=合規(guī)經(jīng)營(yíng)  

（2）人家做=我也可以做  

（3）合規(guī)=緊箍咒  

（4）合規(guī)=訂制度

案例22、廣告宣傳糾紛案

（三）怎么合規(guī)？

1、健全內(nèi)控體制

2、構(gòu)建常態(tài)監(jiān)督

3、深化行為管理

4、實(shí)施責(zé)任追究

5、提升職業(yè)素養(yǎng)

（四）異常行為識(shí)別及人員防控

1、識(shí)別方法

案例23、大堂經(jīng)理詐騙案

2、人員防控

（1）管理人員

案例24、貸款買(mǎi)房受賄案

（2）業(yè)務(wù)人員

案例25、大堂經(jīng)理盜竊案

（3）辭職內(nèi)退人員

案例26、房屋產(chǎn)權(quán)查詢(xún)案

三、內(nèi)控合規(guī)的重點(diǎn)

（一）案件總體情況

1、案防的規(guī)矩

（1）案防綱領(lǐng)性文件

（2）涉刑案件管理辦法解讀

案例27、網(wǎng)絡(luò)賭博被騙案

2、監(jiān)管形勢(shì)

3、政治形勢(shì)

（二）案件特點(diǎn)

（三）發(fā)案原因

案例28、高級(jí)資保侵占案

（四）常見(jiàn)罪名

1、違法發(fā)放貸款罪

2、非國(guó)家工作人員受賄罪

3、挪用資金罪

4、職務(wù)侵占罪

5、詐騙罪

（五）問(wèn)題探討

1、明知客戶(hù)資料虛假放貸，如何定性？案例29

2、支用客戶(hù)還貸資金，如何定性？案例30

3、在線(xiàn)活動(dòng)測(cè)試領(lǐng)取獎(jiǎng)勵(lì)資金未退回，如何定性？

四、怎么自我保護(hù)？

（一）匿名調(diào)查的結(jié)論

（二）違規(guī)問(wèn)責(zé)的原則

（三）銀行人的自我保護(hù)

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