| 主講老師： | 饒美霞 |  |
| 課時安排： | 1天/6小時 | |
| 學習費用： | 面議 | |
| 課程預約： | 隋老師  (微信同號) |
|
| 課程簡介： | 財富管理是指專業(yè)的管理個人或家庭的財務狀況，以達到財富的保值、增值和傳承目標的過程。它涵蓋了財務管理、投資組合管理、保險規(guī)劃、稅務規(guī)劃等多個方面，需要綜合考慮個人的風險承受能力、投資偏好、生活目標等因素。財富管理的目的是幫助個人和家庭實現(xiàn)財務自由和長期財務安全，減輕經濟壓力，并為未來的生活和事業(yè)提供保障。財富管理需要專業(yè)知識和經驗，因此建議尋求專業(yè)的理財顧問或財務規(guī)劃師的幫助，以確保財富管理的有效性。 | |
| 內訓課程分類： | 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) | | |
| 更新時間： | 2024-02-01 13:25 |
課程介紹:
當前，新冠肺炎疫情在全球呈加速擴散蔓延態(tài)勢，全球確診病例已超過千萬例，3月中旬，美股發(fā)生了歷史性的十日內4次熔斷，受美股影響，全球股市出現(xiàn)恐慌性下跌，歐洲各國股市也跟著創(chuàng)下了歷史記錄；同時，黃金、數字貨幣比特幣、國際原油價格大跌；再到NBA、歐洲足球聯(lián)賽、東京2020奧運會陸續(xù)宣布延期，諸多的跡象都顯示新冠肺炎疫情這個“黑天鵝”飛得越來越高，疫情產生的影響已遠遠超出公共衛(wèi)生層面，其對全球經濟的影響不斷顯現(xiàn)，并對全球生產和需求都造成了全面沖擊。為減緩疫情給經濟生活帶來的沖擊，美聯(lián)儲3月連續(xù)兩次緊急降息，并宣布“無上限”量化寬松政策；歐洲央行也推出價值近萬億歐元的緊急資產購買計劃，可見，多國政府都采取了針對性的財政政策。然而，“大水漫灌”的“抗疫”方式也可能會產生一系列后續(xù)風險，以“印鈔”方式“抗疫”，在此類寬松政策之下，通縮與通脹也可能只是一線之間的事。
在市場彌漫恐慌情緒之時，沒有任何一個經濟體能夠獨善其身，如何守住財富，跑贏經濟大勢，從而實現(xiàn)資產避險、保值增值的目標，成為了人們面臨的問題。做為專業(yè)的金融理財人員，如何利用好一系列專業(yè)的綜合金融工具為客戶提供專業(yè)、個性化的財富管理方案，為客戶創(chuàng)造價值，提升客戶資產就成了專業(yè)理財師們的基本能力。
本課程從疫情后新的客戶需求和風險理念入手深入剖析，直擊客戶痛點，并從家庭財務分析、現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃等角度對疫后家庭資產配置和財務規(guī)劃進行系統(tǒng)性講解，以更好的提升銀行專業(yè)理財師的綜合金融管理能力。
課程時間：1-2天
課程大綱：
第一部 超級黑天鵝下的新市場和新客戶
1. 2020年的新市場
l 從金融市場看：原油期貨價格暴跌、美國海軍集體趴窩、美國最嚴重的金融危機、全球新冠影響
l 從實體經濟看：資金鏈斷裂、人工成本激增、業(yè)務產能受挫
l 從百姓生活看：二手房掛牌暴增，收入、安全成為首要因素
l 短中期的煎熬是必然經歷，流動性是當下最稀缺的資源
2. 后疫情時期的新客戶
l 居安思危
l 力爭上游
l 尋求意義
3. 后疫情時間的家庭財務規(guī)劃
l 勞動性收入和資本性收入
l 財富管理的核心：過程中的技術和心態(tài)，結果的定向和定量
l 面向未來的資產配置三大重點
第二部 家庭財務分析
1. 家庭財務分析重要性
l 幫助家庭建立分析經營情況的數據
l 幫助家庭分析理財目標的合理性
l 分析家庭財務存在的問題并診斷
2. 家庭財務分析依據
l 家庭資產負債表——時點指標
l 家庭收入支出表——時期指標
3. 家庭財務分析比率計算
l 流動性比率
l 結余比率
l 財務負擔比率
l 負債比率
l 清償比率
l 債務償還收入比率
l 投資與凈資產比率
l 保險比率
l 投資收益比率
l 財務自由比率
4. 家庭財務分析的案例
第三部 現(xiàn)金規(guī)劃
1. 現(xiàn)金規(guī)劃的概念
2. 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物
3. 分析客戶的現(xiàn)金規(guī)劃需求
l 對資產流動性的要求
l 持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物機會成本
4. 現(xiàn)金規(guī)劃工具
l 現(xiàn)金
l 貨幣市場基本
l 債券基金
l 銀行理財（現(xiàn)金管理類、固收類）
l 券商集合理財產品
l 銀行儲蓄業(yè)務
l 信用卡
l 保單貸款
5. 制定現(xiàn)金規(guī)劃方案
l 現(xiàn)金規(guī)劃的原則
l 現(xiàn)金規(guī)劃工作程序
第四部 消費支出規(guī)劃
1. 家庭消費概述
l 家庭消費模式
l 不同生命周期階段的消費特征及規(guī)劃建議
2. 家庭減債計劃
3. 住房消費規(guī)劃
住房消費規(guī)劃的必要性
房地產規(guī)劃流程
租房與購房的優(yōu)缺點區(qū)別
購房財務規(guī)劃的主要指標
住房貸款的兩種還款方式比較
4. 汽車消費規(guī)劃
第五部 教育規(guī)劃
1. 教育規(guī)劃的必要性
l 教育規(guī)劃的概念
l 高等教育金特征
l 教育負擔比
2. 教育規(guī)劃工具
l 規(guī)劃目標
l 教育保險
l 教育信托
l 證券投資基金
l 教育儲蓄
3. 教育規(guī)劃方案
l 教育規(guī)劃邏輯
l 教育規(guī)劃原則
l 教育工具組合
l 教育規(guī)劃方案制作
第六部 退休養(yǎng)老規(guī)劃
1. 退休養(yǎng)老的影響因素
l 馬斯洛需求理論與老年需求
l 人口與家庭結構變化影響?zhàn)B老規(guī)劃
l 經濟社會發(fā)展對退休養(yǎng)老的影響
l 家庭資產結構對退休養(yǎng)老的影響
l 我國養(yǎng)老服務模式的影響
2. 老年人面臨的風險
l 老年人長壽風險
l 老年人疾病風險
l 老年人理財風險
l 老年人消費風險
3. 退休養(yǎng)老規(guī)劃的工具
l 社保養(yǎng)老
l 企業(yè)年金
l 商業(yè)養(yǎng)老保險
l 養(yǎng)老目標基金
l 銀行養(yǎng)老理財產品
l 住房反向抵押貸款
l 養(yǎng)老金信托產品
4. 退休養(yǎng)老規(guī)劃基本原則
l 及早規(guī)劃原則
l 彈性化原則
l 退休金收益性原則
l 謹慎性原則
5. 退休養(yǎng)老規(guī)劃的流程
l 確定退休目標(退休年齡、生活質量要求)
l 從退休后的支出角度預測資金需求-C
l 計算缺口-B，制定退休規(guī)劃方案
l 執(zhí)行退休規(guī)劃方案
l 調整退休規(guī)劃方案
6. 制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案
第一步：預測資金需求
第二步：預測退休收入
第三步：計算退休基金缺口
第四步：制定方案
第七部 家庭財務資產配置流程實戰(zhàn)
1. 建立客戶關系
l 取得客戶信任
2. 問卷調查
l 收集客戶數據
l 決定目標與期望
3. 財務分析
l 資產負債表
l 收支儲蓄表
l 風險測算
4. 理財規(guī)劃
l 資產配置方案制定
l 資產配置方案呈現(xiàn)
京公網安備 11011502001314號
