終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品訓(xùn)練

課程背景：

疫情之后，中國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)始復(fù)蘇，二十大制定了新的發(fā)展目標(biāo)，該目標(biāo)對(duì)于中國(guó)未來(lái)的發(fā)展方向和金融策略有巨大影響。這些影響映射到個(gè)體家庭，又是怎么的一種表現(xiàn)形式？這些表現(xiàn)形式會(huì)給我們生活帶來(lái)什么樣的變化？我們應(yīng)對(duì)這些變化的工具和渠道有哪些？而終身壽險(xiǎn)在其中又是一個(gè)什么樣的存在？

為了讓大家更清晰的了解上述問(wèn)題，高老師結(jié)合自身二十年一線(xiàn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，從實(shí)戰(zhàn)的角度深入淺出解答這些問(wèn)題，提升銷(xiāo)售伙伴對(duì)于這方面的認(rèn)知。再加上具體的兩項(xiàng)實(shí)操技能，解決“學(xué)了”但“不會(huì)用”的情況，真正的讓銷(xiāo)售隊(duì)伍“學(xué)好”、“學(xué)懂”、“學(xué)會(huì)”！

課程收益：

● 通過(guò)學(xué)習(xí)，了解并掌握終身壽險(xiǎn)七個(gè)核心功能；

● 深入了解人生的三個(gè)金融類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)和四個(gè)法律類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)；

● 學(xué)習(xí)并掌握終身壽險(xiǎn)針對(duì)這兩大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的具體功用。

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：個(gè)險(xiǎn)績(jī)優(yōu)人員、主管、優(yōu)質(zhì)準(zhǔn)主管

課程方式：講授互動(dòng)、案例研討、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)戰(zhàn)執(zhí)行

課程大綱

第一講：新經(jīng)濟(jì)形式下的資產(chǎn)與負(fù)債

一、前言

1. 20大提出的發(fā)展方向：達(dá)成中等發(fā)達(dá)國(guó)家水平

2. 達(dá)成這個(gè)目標(biāo)的四個(gè)要素

3. 影響未來(lái)生活的三個(gè)因素：高負(fù)債、低利率、老齡化

二、資產(chǎn)和負(fù)債

1. 人生的資產(chǎn)和負(fù)債

2. 金錢(qián)≠資產(chǎn)

3. 資產(chǎn)的五大屬性

研討：不同資產(chǎn)的五大屬性的表現(xiàn)分類(lèi)？

4. “人身”資產(chǎn)

5. 保險(xiǎn)的資產(chǎn)定位：防御性資產(chǎn)

三、資產(chǎn)的兩大風(fēng)險(xiǎn)

1. 金融類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

1）投資的不恒定

2）收入的不穩(wěn)定

3）支出的不確定

2. 法律類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

1）不可規(guī)避的稅收

2）強(qiáng)制執(zhí)行的債務(wù)

3）未來(lái)不定的婚姻

4）無(wú)法控制的傳承

四、終身壽險(xiǎn)的七個(gè)核心價(jià)值

價(jià)值一：高額杠桿

價(jià)值二：率恒定

價(jià)值三：資金融通

價(jià)值四：免稅保全

價(jià)值五：風(fēng)險(xiǎn)隔離

價(jià)值六：資產(chǎn)隱匿

價(jià)值七：指定傳承

第二講：資產(chǎn)的3個(gè)金融類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

一、投資的不恒定——“保本”理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和矛盾

1. 管理金錢(qián)的矛盾

2. 銀行存款的現(xiàn)狀和未來(lái)

1）存款利率形成的機(jī)制

2）利率下行機(jī)制的成因和走向

3. 出臺(tái)三年“資管新政”下的理財(cái)市場(chǎng)

——終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品作用之1：“保本”和“收益”

二、收入的不穩(wěn)定——影響收入的三個(gè)因素

1. 降低生活品質(zhì)的事件：失業(yè)

1）中國(guó)目前的失業(yè)率

2）愈演愈烈的中年危機(jī)

2. 改變家庭軌跡的巨變：早逝

3. 侵吞家庭財(cái)富的殺手：重疾

1）重疾的五種表現(xiàn)

2）重疾治療費(fèi)用的支出

——終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品作用之2：“抗風(fēng)險(xiǎn)”和“應(yīng)急金”

三、支出的不確定——兩個(gè)“確定又不確定”的支出

1. 孩子的未來(lái)：教育金

1）教育的三個(gè)階段

2）有想法沒(méi)行動(dòng)的準(zhǔn)備：高等教育

3）高等教育支出的清單

工具：一張圖+一句話(huà)激發(fā)教育金需求

2. 自己的未來(lái)：養(yǎng)老

1）中國(guó)老齡化社會(huì)的兩大成因

2）老齡化可能引發(fā)的四個(gè)社會(huì)問(wèn)題

3）養(yǎng)老生活的3個(gè)階段

4）養(yǎng)老生活的3個(gè)模式

5）養(yǎng)老生活的收入來(lái)源

——終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品作用之3：“長(zhǎng)期”和“確定”

工具：養(yǎng)老需求的計(jì)算表格

第三講：資產(chǎn)的四個(gè)法律類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

一、簡(jiǎn)單聊聊稅務(wù)的那些事

1. 解析“稅籌”的真相

2. 合法納稅，做個(gè)守法公民

——終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品作用之4：終身壽險(xiǎn)能“免”的稅收

二、到底能不能避開(kāi)的債務(wù)

1. 資產(chǎn)的三權(quán)屬性

2. 用于清償債務(wù)的資產(chǎn)特性

——終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品作用之5：終身壽險(xiǎn)能“避”的債務(wù)

三、婚姻變化下的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

1. 不可預(yù)測(cè)的婚姻走向

2. 婚變引發(fā)的資產(chǎn)變動(dòng)

——終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品作用之6：終身壽險(xiǎn)能“?！钡呢?cái)產(chǎn)

四、中高階層客戶(hù)最苦惱的資產(chǎn)傳承

1. 做好資產(chǎn)傳承的重要性

2. 資產(chǎn)傳承的三種方式

1）已發(fā)變故的生前贈(zèng)與

2）無(wú)法控制的法定繼承

3）備受爭(zhēng)議的遺囑傳承

——終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品作用之7：終身壽險(xiǎn)能“傳”的資產(chǎn)

工具：終身壽險(xiǎn)觀(guān)念導(dǎo)入百寶書(shū)