新常態(tài)與新形勢下金融風險的防范與管控

一. 課程背景

近年來，金融機構的產(chǎn)品虛假宣傳和違規(guī)銷售、操縱利率或匯率、偽造賬戶和違規(guī)占用處置客戶資金等不當行為亂象頻發(fā)，嚴重威脅了我國金融安全。

黨的十九大和習近平同志提出“加強對各種風險源的調查研判，提高動態(tài)監(jiān)測、實時預警能力，推進風險防控工作科學化、精細化”的風險治理要求，以金融機構不當行為風險治理作為研究對象，從源頭分析，對癥下藥、精準施策，力圖解決不當行為風險的識別難、評估難、預警難和應對難問題，以切實維護國家金融穩(wěn)定和金融消費者權益，有效防范系統(tǒng)性金融風險。

同時，近年來以互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代科技是一把雙刃劍，它在改進和提升商業(yè)銀行等金融機構服務渠道、服務手段和提升金融服務效率的同時，為金融機構的風險防控提供了更多的手段和工具；但同時商業(yè)銀行在利用現(xiàn)代科技作為主驅動力賦能金融創(chuàng)新和業(yè)務發(fā)展的過程中，現(xiàn)代科技又可能會誘發(fā)商業(yè)銀行體系中的傳統(tǒng)金融風險發(fā)生新的變化，甚至演化為新的金融風險。

如何有效應對傳統(tǒng)金融風險和新型金融風險，是商業(yè)銀行合法合規(guī)經(jīng)營、健康可持續(xù)發(fā)展和數(shù)字化轉型所面臨的重大課題和難點。

二. 課程目標

（一） 充分了解中央、人民銀行、銀保監(jiān)管會等關于防范和化解重大金融風險的方針與政策要求

（二） 提出和構建銀行等類金融機構防范與管控重大金融風險的策略

（三） 充分了解銀行等金融機構被接管的觸發(fā)條件及處置程序

（四） 展望銀行等金融機構的風險管理防范與管控發(fā)展

三. 課程要點

本課程內容將涵蓋以下要點：

現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展－現(xiàn)代商業(yè)銀行在業(yè)務領域、數(shù)據(jù)與系統(tǒng)、風險管控方面的發(fā)展及其特點。

金融科技－金融科技內涵與定義；發(fā)展階段；影響與作用力；優(yōu)點與缺點；金融科技創(chuàng)新的客觀認知；金融科技創(chuàng)新案例。

新型金融風險－新型金融風險內涵與界定；具體風險種類與風險表現(xiàn)；新型金融風險的演進與變化規(guī)律、特點；新型金融風險案例。

傳統(tǒng)金融風險與新型金融風險－商業(yè)銀行等金融機構的金融風險類型、成因，以及新型金融風險的成因、特征、影響及其表現(xiàn)等。

金融風險防范與管控－國內外銀行同業(yè)的新型金融風險管控案例剖析；新型金融風險管控體系框架；新型金融風險管控策略、管理技術與工具。

四. 課程大綱

一、 銀行與監(jiān)管新常態(tài)與新形勢

1. 金融業(yè)新常態(tài)與新形勢

n 新基建與金融新基建

n 金融科技與金融業(yè)的融合

n 傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)公司的競爭

2. 銀行發(fā)展之新常態(tài)與新形勢

n 銀行 4.0 的發(fā)展與演進

n 銀行業(yè)間的競合

n 銀行與企業(yè)間的新生態(tài)

n 銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司間的博弈與合作

n 普惠金融的發(fā)展與要求

n 開放金融的發(fā)展與要求

3. 銀行監(jiān)管之新常態(tài)與新形勢

n 中央關于金融風險管控的定位

n 中國金融進入強監(jiān)管態(tài)勢和階段

n 不斷抑制下而頻發(fā)的金融風險動因

n 金融風險的監(jiān)管要求與規(guī)制變化

n 金融風險與科技監(jiān)管的應用

二、 金融風險案件與案件剖析

1. 銀行機構接管案例剖析

n 銀行包商銀行被接管案例之剖析

n 錦州銀行被接管案例之剖析

2. 保險機構接受案例剖析

n 安邦保險被接管案例之剖析

n 新華人壽等被接管案例之剖析

3. 銀行風險最新案例剖析

n 中國銀行原油寶事件剖析

n 中信銀行個人客戶信息泄露事件剖析

n 浦發(fā)銀行成都分行貸款事件

n 其他銀行典型案件/ 事件分析

三、 金融風險分析篇

1. 傳統(tǒng)金融風險再思考

n 信用風險及其演變

n 市場風險及其演變

n 操作風險及其演變

n 流動性風險與聲譽風險

2. 新型金融風險界定-成因-演變

n 新型金融風險界定

n 新型金融風險成因

n 新型金融風險演進過程

3. 新型金融風險種類與具體表現(xiàn)

n 新型金融風險種類

ü 數(shù)據(jù)風險：隱私安全風險；數(shù)據(jù)使用與分析風險；數(shù)據(jù)管理與保存風險；數(shù)據(jù)運維風險；數(shù)據(jù)與信息傳遞風險；數(shù)據(jù)融合風險；數(shù)據(jù)孤島風險；

ü 系統(tǒng)風險：系統(tǒng)安全風險；系統(tǒng)集成風險；系統(tǒng)運營風險；

ü 人因風險：道德風險；操作風險；

ü 網(wǎng)絡風險：信息安全風險；網(wǎng)絡安全風險；移動互聯(lián)網(wǎng)風險（互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)性安全問題；電子支付終端網(wǎng)絡安全性問題）；網(wǎng)絡黑客與病毒風險；

ü 人工智能風險：應用成熟度風險；黑箱風險；

ü 區(qū)塊鏈風險：智能合約困境風險；性能風險；安全風險；

ü 合規(guī)與監(jiān)管風險：創(chuàng)新發(fā)展風險；監(jiān)管滯后風險；

ü 法律風險等。

n 新型金融風險具體表現(xiàn)（針對風險種類的風險事件表現(xiàn)）

n 新型金融風險案例解析

四、 金融風險管控篇

1. 新型金融風險管控實踐

n 國際銀行的新型金融風險管控現(xiàn)狀

n 國內銀行的新型金融風險管控現(xiàn)狀

n 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)新型金融風險管控現(xiàn)狀

2. 新型金融風險管控技術發(fā)展

n 大數(shù)據(jù)技術的風控應用

n 云計算技術的風控應用

n 區(qū)塊鏈技術的風控應用

n 人工智能技術的風控應用

n 其他技術的風控應用

3. 新型金融風險管控建議與措施

4. 新型金融風險管控體系構建策略

ü 業(yè)務系統(tǒng)視角

ü 數(shù)據(jù)治理與安全視角

ü 網(wǎng)絡管理與安全視角

ü 人因操作視角

ü 業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新視角

ü 合規(guī)與金融監(jiān)管視角

5. 金融風險及管控未來發(fā)展

n 金融風險的發(fā)展與未來

n 金融風險管控的發(fā)展與未來

五. 課程特點

一是，理論與實踐結合。將現(xiàn)代科技的實踐與金融理論、風險管控理論相結合；

二是，緊密貼合商業(yè)銀行。緊密結合商業(yè)銀行的業(yè)務、運營和轉型發(fā)展特點，具有很強的針對性和實踐指導性；

三是，突出風險案例解析。對國際和國內銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和其他類金融機構的新型金融風險案例進行深度解析。

六. 課程價值

（一）提出有效防范和化解金融風險的總體規(guī)劃和實施策略。

可以使商業(yè)銀行深刻了解到我國當前金融風險監(jiān)管要求和風控形勢，并對傳統(tǒng)金融風險和新型金融風險的特征與具體表現(xiàn)，并分析新型金融風險的傳導路徑。通過剖析中央和人民銀行、銀保監(jiān)會等關于金融風險的相關政策條款、制度要求，分析商業(yè)銀行應如何有效管控金融業(yè)務（資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務）、金融產(chǎn)品設計、金融服務、金融營銷、金融渠道和金融支付等， 提出有效防范和管控金融風險的總體規(guī)劃和實施策略。

（二）提升商業(yè)銀行整體金融風險認知與風險管控能力

通過多維視角的銀行、保險等金融機構的金融風險案件及接管案例進行深度剖析，從公司治理、企業(yè)文化、業(yè)務管理、數(shù)據(jù)管理、系統(tǒng)安全和網(wǎng)絡安全、系統(tǒng)運維管理、交易平臺管理、網(wǎng)絡管理、人員管理、銀行監(jiān)管等多維視角，為商業(yè)銀行提供有效防范新型金融風險的應對措施，從而全面提升商業(yè)銀行的金融風險管控能力。

（三）提出商業(yè)銀行金融風險治理模式建議和管控模式

了解和借鑒國內外先進同業(yè)金融機構的金融風險管控技術與手段，充分了解和借鑒國際、國內等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、銀行同業(yè)機構、其他金融機構等在金融風險管控防范應用方面之所長，做到“知己知彼”，將金融風險管控手段有效應用于自身，實現(xiàn)金融風險管控的“思維創(chuàng)新”“模式創(chuàng)新”“科技創(chuàng)新”，構建適合商業(yè)銀行自身特點的金融風險治理模式和管控模式。

七. 課程時長

本課程計劃時長為 6 小時，線下或線上授課方式均可。

八. 參訓對象

本課程內容適合但不限于商業(yè)銀行等金融機構以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃、信息科技部門、運維部門、風險管控、內控與合規(guī)、內部審計等相關領域的各管理人員和專職人員。