央行數(shù)字貨幣及其金融應用

（一）課程背景

央行數(shù)字貨幣是指中央發(fā)行的數(shù)字貨幣，其功能屬性與紙幣相同，屬于法定貨幣，具有法償性，其展現(xiàn)為數(shù)字化形態(tài)。當今全球的金融已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化，各國的央行，在爭先恐后的對數(shù)字貨幣進行測試。數(shù)字貨幣（DC/EP）的推出，將有利推進“無現(xiàn)金”社會形成和更好的維護各國的主權貨幣地位。

人民銀行自 2014 年開始研究法定數(shù)字貨幣（法定數(shù)字人民幣）。2017年末，經(jīng)國務院批準，人民銀行組織部分實力雄厚的商業(yè)銀行和有關機構共同開展數(shù)字人民幣體系（DC/EP）的研發(fā)。當前，數(shù)字人民幣研發(fā)工作正在穩(wěn)妥推進，數(shù)字人民幣體系在堅持雙層運營、流通中貨幣（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成頂層設計、標準制定、功能研發(fā)、聯(lián)調測試等工作，并遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實用原則，已先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷優(yōu)化和完善功能。

人民銀行提出，2020 年將保持穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度，加強逆周期調節(jié)，保持流動性合理充裕；同時，還首次就宏觀審慎管理框架的制定列出詳細計劃，將加強金融科技研發(fā)和應用列入工作重點，提出繼續(xù)穩(wěn)步推進法定數(shù)字貨幣研發(fā)，進一步擴大全球法人識別編碼（LEI）在我國的應用領域。在世界經(jīng)濟與金融因疫情出現(xiàn)劇烈波動的背景下，央行數(shù)字貨幣的推出具有重要劃時代意義。

本培訓將系統(tǒng)性介紹國內外央行在數(shù)字貨幣方面的規(guī)劃與推進歷程，結合金融科技詳細介紹數(shù)字貨幣的由來、產(chǎn)生背景、價值作用、技術基礎和金融應用及其適用場景等，并對數(shù)字貨幣在商業(yè)銀行等金融場景中的創(chuàng)新應用提出相關建議與措施。

（二）課程時長

本培訓計劃時長為 1 天（6 小時）。

1.上半場主題：央行數(shù)字貨幣由來及技術發(fā)展

2.下半場主題：央行數(shù)字貨幣的金融場景應用

（三）授課對象

國內銀行類和非銀行類金融機構、類金融企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司及電商企業(yè)等機構的信息技術部、電子銀行部、網(wǎng)絡金融部、風控合規(guī)部、集中運營部、零售業(yè)務部和公司業(yè)務部等部門的管理者、技術人員和業(yè)務人員等。

（四）授課形式

1.課件講授：制作培訓課件，并以課件作為授課主線。

2.視頻解析：通過播放數(shù)字貨幣相關視頻，引發(fā)并組織參訓人員對數(shù)字貨幣的金融場景應用進行思考和討論。

3.案例分析：通過解讀和剖析國內外數(shù)字貨幣在移動支付、跨境支付、結算與清算、電子單證與票據(jù)、風險管理等金融場景方面的真實案例，引發(fā)參訓人員思考。

4.情景設置與實戰(zhàn)演練：通過預設金融場景或引入真實場景，組織參訓人員進行金融科技思維培訓，并設計出相應的金融場景服務方案。

（五）課程收益

本講座可以使參訓機構和參訓人員獲取以下收益：

第一是，清晰、深刻了解到數(shù)字貨幣的基本知識和相關理論，以及數(shù)字貨幣的本質、發(fā)展歷程和技術細節(jié)，數(shù)字貨幣技術的機制及具體運作方式；

第二是，清晰了解央行數(shù)字貨幣技術的適用金融場景，以及在國際、國內等各類金融場景的實戰(zhàn)應用。

第三是，掌握數(shù)字貨幣的金融應用要點，以吸收應用于自身業(yè)務創(chuàng)新、技術創(chuàng)新和模式創(chuàng)新中。

本培訓將既具有宏觀高度、也具有與時俱進的知識拓展性，從經(jīng)濟、金融和技術新常態(tài)、央行數(shù)字化轉型發(fā)展、金融科技的創(chuàng)新驅動等方面，可以有力開拓參訓人員的數(shù)字化思維、開放思維和金融科技思維，使參訓機構能夠清晰認知金融科技及數(shù)字貨幣應用之路，并可借鑒國內外金融機構的區(qū)塊鏈+金融、數(shù)字化金融、敏捷金融應用情況，引導參訓機構在金融產(chǎn)支付場景的產(chǎn)品設計、支付服務、金融客戶營銷、金融風險管控等方面提前樹立起“數(shù)字貨幣”思維。

（六）課程內容

（一）數(shù)字貨幣視頻素材引入與解析

1. 央行數(shù)字貨幣真身

2. 央行數(shù)字貨幣發(fā)展歷程

3. 央行數(shù)字貨幣之金融應用

（二）數(shù)字貨幣及發(fā)展歷程

1. 比特幣與加密貨幣、虛擬貨幣

2. 數(shù)字貨幣內涵及特點

3. 央行數(shù)字貨幣內涵

4. 央行數(shù)字貨幣的發(fā)展演進

5. 國內央行外數(shù)字貨幣的發(fā)展與應用現(xiàn)狀

（三）數(shù)字貨幣技術基礎

1. 金融科技與區(qū)塊鏈技術

2. 數(shù)字貨幣開發(fā)技術認知及機制、功能、交易系統(tǒng)

3. 數(shù)字貨幣技術應用之優(yōu)勢（紅）與短板（黑）

4. 數(shù)字貨幣技術應用條件與基礎、標準（國際與國內）

（四）數(shù)字貨幣應用價值及應用場景

1. 數(shù)字貨幣應用價值

n 推進數(shù)字經(jīng)濟與數(shù)字社會

n 推進數(shù)字金融的轉型發(fā)展

n 推進新型商業(yè)形態(tài)的出現(xiàn)（數(shù)字資產(chǎn)交易等）

n 推進支付領域變革（無接觸支付）

n 推進金融科技的深度創(chuàng)新（物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等新基建）

n 促進反洗錢與金融風險管控的實施

2. 主要應用場景與應用案例

n 資產(chǎn)交易平臺

n 交易及賬戶的影響

n 支付場景與支付方式的影響

n 跨境支付與結算

n 資金結算、資金匯劃（劃轉）的影響

n 企業(yè)供應鏈與供應鏈金融的影響

（五）數(shù)字貨幣發(fā)展與展望