新監(jiān)管環(huán)境下零售銀行的趨勢(shì)探析與業(yè)務(wù)創(chuàng)新

新監(jiān)管環(huán)境下零售銀行的趨勢(shì)探析與業(yè)務(wù)創(chuàng)新

授課對(duì)象

銀行中高層營銷管理者、決策層；零售銀行營銷機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，營銷骨干。

課程簡(jiǎn)述

隨著市場(chǎng)環(huán)境與監(jiān)管政策的變化，零售銀行領(lǐng)域傳統(tǒng)的營銷與管理模式已經(jīng)難以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求，急需在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面有所突破。本課程從對(duì)監(jiān)管新政的解讀出發(fā)，探析了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)背景下金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，從“營銷思維轉(zhuǎn)型、管理思維轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品策略創(chuàng)新、營銷模式創(chuàng)新、客戶經(jīng)營創(chuàng)新、網(wǎng)點(diǎn)渠道創(chuàng)新、資源整合創(chuàng)新”七個(gè)方面，結(jié)合數(shù)十個(gè)實(shí)際案例，分享當(dāng)前零售銀行在經(jīng)營、管理、營銷方面的創(chuàng)新思路與做法。

本課程授課人現(xiàn)為大型領(lǐng)先股份制銀行在職管理層，曾任深圳分行零售業(yè)務(wù)管理部副總經(jīng)理、代發(fā)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、社區(qū)金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人及大區(qū)管轄行行長職務(wù)，具有總、分、支多重營銷管理經(jīng)驗(yàn)，長期主管零售銀行業(yè)務(wù)，在客戶綜合營銷、市場(chǎng)企劃、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型等方面具有豐富的理論知識(shí)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。曾全程主持某股份制銀行微信銀行、直銷銀行的開發(fā)上市，主持珠三角地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與社區(qū)銀行建設(shè)運(yùn)營工作，主導(dǎo)與騰訊、中移動(dòng)的多項(xiàng)跨界合作項(xiàng)目，成功營銷該行系統(tǒng)內(nèi)最大單筆互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)，主持開發(fā)的“薪資理財(cái)服務(wù)”榮獲第四屆深圳金融風(fēng)云榜“最具價(jià)值品牌”。

單元一：零售銀行監(jiān)管新政及市場(chǎng)環(huán)境探析

一、監(jiān)管新政的影響及趨勢(shì)探析

（一）最新監(jiān)管政策梳理與解讀

1、2017年以來新金融監(jiān)管政策梳理

2、新監(jiān)管政策對(duì)零售銀行的影響

（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)變革的影響與趨勢(shì)

1、銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)合并對(duì)零售銀行的影響

2、2018年金融監(jiān)管政策趨勢(shì)探析

（三）影響零售銀行的其他重要因素探析

1、社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)趨勢(shì)探析

2、其他行業(yè)政策對(duì)零售銀行的影響

3、高層領(lǐng)導(dǎo)的意見表達(dá)對(duì)零售銀行的影響

二、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的變局與趨勢(shì)探析

（一）互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融體系的轉(zhuǎn)型

1、金融普惠化

2、跨界與融合成為常態(tài)

3、去中心化（區(qū)塊鏈及相關(guān)應(yīng)用）

4、共享經(jīng)濟(jì)興起

5、大數(shù)據(jù)與營銷個(gè)性化

（二）傳統(tǒng)銀行必須攻占的營銷制高點(diǎn)

1、基礎(chǔ)設(shè)施（支付體系、征信體系、撮合平臺(tái)……）

2、平臺(tái)（社交、導(dǎo)航、服務(wù)整合、個(gè)性化……）

3、渠道

4、場(chǎng)景及其應(yīng)用

單元二：零售銀行的轉(zhuǎn)型趨勢(shì)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新

一、營銷思維的轉(zhuǎn)型

（一）市場(chǎng)客戶的變化及其應(yīng)對(duì)策略

1、客戶心理與行為習(xí)慣的變遷

2、擁抱互聯(lián)網(wǎng)思維

3、深耕非金融需求

4、探索場(chǎng)景化營銷

（二）銀行人應(yīng)有的互聯(lián)網(wǎng)思維

1、得“屌絲”者得天下——批量營銷思維

2、得“粉絲”者得天下——客戶經(jīng)營思維

3、得“眼球”者得天下——模式創(chuàng)新思維

4、得“鳥人”者得天下——資源整合思維

二、管理思維的轉(zhuǎn)型

（一）管理機(jī)制與體系的轉(zhuǎn)型

1、“部門銀行”轉(zhuǎn)向“客戶銀行”

2、“產(chǎn)品銷售”轉(zhuǎn)向“客戶經(jīng)營”

（二）考核激勵(lì)的轉(zhuǎn)型

1、客戶獲取與產(chǎn)品銷售的關(guān)系

2、存款任務(wù)與資產(chǎn)提升的關(guān)系

3、建立全面的利潤觀與評(píng)價(jià)機(jī)制

（三）目標(biāo)過程管理的流程與工具創(chuàng)新

三、產(chǎn)品策略的創(chuàng)新

（一）“產(chǎn)品銷售驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)向“客戶經(jīng)營驅(qū)動(dòng)”

（二）銀行現(xiàn)有產(chǎn)品的梳理

1、按產(chǎn)品功用的梳理

2、按產(chǎn)品銷售邏輯的梳理

3、按產(chǎn)品優(yōu)劣層次的梳理

（三）產(chǎn)品整合與組合營銷策略

1、產(chǎn)品“焦點(diǎn)”的提煉

2、產(chǎn)品“套餐”的整合

3、基于客群細(xì)分的疊加營銷策略

四、營銷模式的創(chuàng)新

（一）體驗(yàn)營銷

1、用戶VS客戶，有什么區(qū)別？

2、需求VS體驗(yàn)，哪個(gè)更重要？

3、產(chǎn)品VS場(chǎng)景，誰更打動(dòng)人？

4、“交易結(jié)算中心”向“營銷服務(wù)中心”

（二）社群營銷

1、魚餌營銷：新用戶的開拓

2、鎖鏈營銷：用戶的重復(fù)購買

3、粉絲營銷：用戶忠誠度提升

4、鋼絲營銷：用戶轉(zhuǎn)介紹的挖掘

（三）參與營銷

1、C2B模式：用戶參與產(chǎn)品與服務(wù)

2、粉絲經(jīng)濟(jì)：用戶參與有趣的互動(dòng)活動(dòng)

3、眾籌思維：用戶成為利益共同體

4、觸點(diǎn)設(shè)計(jì)：如何設(shè)計(jì)產(chǎn)品和服務(wù)的“觸點(diǎn)”

（四）事件營銷

1、抓熱點(diǎn)：如何抓住熱點(diǎn)引爆情緒

2、做廣告：策劃具有心理沖擊的宣傳文案

3、找伙伴：找到能夠客戶資源共享的外部機(jī)構(gòu)

4、擅娛樂：如何設(shè)計(jì)具有娛樂性和趣味性的活動(dòng)

5、強(qiáng)媒體：如何使用互聯(lián)網(wǎng)工具開展宣傳

（五）數(shù)據(jù)營銷

1、需求挖掘：關(guān)注客戶的行為數(shù)據(jù)與潛在（非金融）需求

2、精準(zhǔn)營銷：基于客群細(xì)分的差異化策略

3、如何利用“小數(shù)據(jù)”開展?fàn)I銷

（六）文化營銷

1、營銷信息的體系化傳播

2、品牌的具象化

五、客戶經(jīng)營的創(chuàng)新

（一）實(shí)施多維度的客戶關(guān)系管理

1、價(jià)值客群需求和行為模式變化的探析

2、定性與定量相結(jié)合的客戶管理體系

（二）客戶關(guān)系的深度經(jīng)營

1、客戶關(guān)注度：有“焦點(diǎn)”，忘不了

（1）產(chǎn)品“焦點(diǎn)”與“套餐”

（2）基于客戶細(xì)分的“專屬化”營銷

2、客戶忠誠度：增“觸點(diǎn)”，離不開

（1）產(chǎn)品加載與交叉銷售

（2）增加客戶接觸的頻度

（3）創(chuàng)造“客戶依賴”

3、客戶需求：抓“痛點(diǎn)”，心相隨

（1）深挖客戶的心理痛點(diǎn)

（2）與客戶形成“特殊關(guān)系”

（三）重點(diǎn)客群的突破

1、存量客戶的潛力挖掘

2、增量客群的重點(diǎn)突破

六、網(wǎng)點(diǎn)渠道的創(chuàng)新

（一）網(wǎng)點(diǎn)體系的轉(zhuǎn)型

1、多層級(jí)的網(wǎng)點(diǎn)體系

2、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的五個(gè)方向

（二）網(wǎng)點(diǎn)功能的轉(zhuǎn)型

1、“交易結(jié)算中心”轉(zhuǎn)向“營銷服務(wù)中心”

2、營銷服務(wù)中心的五個(gè)體驗(yàn)點(diǎn)

3、金融服務(wù)與非金融服務(wù)的融合

4、科技渠道與人工服務(wù)的融合

（三）社區(qū)化金融發(fā)展路徑探析

1、廣義社區(qū)銀行與狹義社區(qū)銀行

2、社區(qū)金融差異化之路探析

七、資源整合的創(chuàng)新

（一）銀行內(nèi)部的資源整合與聯(lián)動(dòng)

1、崗位聯(lián)動(dòng)

2、條線/板塊聯(lián)動(dòng)

3、總分支聯(lián)動(dòng)

（二）銀行外部資源的整合與聯(lián)動(dòng)

1、區(qū)域營銷的策略

2、公私聯(lián)動(dòng)營銷

3、政府資源借用

4、異業(yè)資源共享

5、社區(qū)需求融合

6、信用代理人構(gòu)建