插上翅膀、鳥(niǎo)瞰保險(xiǎn)——給保險(xiǎn)人的金融通識(shí)課

課程背景：

2020年5月12日新聞：清華大學(xué)“新聞與傳播學(xué)院”停止從高中畢業(yè)生中招收本科學(xué)生，將新聞與傳播學(xué)院的本科教育轉(zhuǎn)入日新書(shū)院，與日新書(shū)院共同開(kāi)展文科課程。此次改革的目的在于擴(kuò)大學(xué)生視野，培養(yǎng)厚基礎(chǔ)、寬口徑的人才，應(yīng)該被理解為清華大學(xué)“通識(shí)教育建設(shè)”的強(qiáng)基計(jì)劃中的一部分。其實(shí)復(fù)旦大學(xué)新聞學(xué)院早在2012年，就對(duì)本科生采取了“2+2”模式，以培養(yǎng)具有跨學(xué)科視野的復(fù)合型人才。“通識(shí)教育”（General Education）一詞誕生于1828年發(fā)布的“耶魯報(bào)告”，哈佛大學(xué)歷任校長(zhǎng)一以貫之。通識(shí)教育，使得學(xué)生都至少已初步掌握了當(dāng)代作為一個(gè)知識(shí)人必備的思維框架和表達(dá)能力，成為專(zhuān)才之前，先成為通才，這是精英大學(xué)通識(shí)教育的精髓。

保險(xiǎn)人為什么要學(xué)金融通識(shí)課？

● 隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及人均GDP超過(guò)1萬(wàn)美金，中國(guó)保險(xiǎn)超越日本成為全球第二大市場(chǎng)，業(yè)務(wù)越做越精，涉獵越來(lái)越廣，標(biāo)的越來(lái)越大，要求越來(lái)越高。但在大數(shù)據(jù)時(shí)代，保險(xiǎn)人能否賺到顧問(wèn)身份的錢(qián)，挑戰(zhàn)來(lái)了；

● 2050年中國(guó)65歲以上老人人口比例將超過(guò)33.9%，中國(guó)歷史上尚未有過(guò)未富先老的周期經(jīng)歷，這也是繼健康險(xiǎn)以外的又一大市場(chǎng)空間，而養(yǎng)老金領(lǐng)域的銷(xiāo)售需要更多的財(cái)富管理工具的了解；

● 2019年中國(guó)高凈值人群已經(jīng)超過(guò)220萬(wàn)人，真正駕馭金錢(qián)的強(qiáng)者，擁有的是認(rèn)知、思維格局、魄力等核心競(jìng)爭(zhēng)力。保險(xiǎn)從業(yè)人員是財(cái)富管理工作者群體組成部分，要想獲得和高端客戶(hù)平等對(duì)話(huà)的機(jī)會(huì)、并保持平等對(duì)話(huà)的思維高度，必須對(duì)金融領(lǐng)域要有鳥(niǎo)瞰視角、引領(lǐng)客戶(hù)認(rèn)知；

本課程讓保險(xiǎn)人保持業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)訓(xùn)練和金融通識(shí)提升兩條腿走路，讓保險(xiǎn)人真正成為一個(gè)金融人，贏得客戶(hù)真正的尊重，讓客戶(hù)為專(zhuān)業(yè)買(mǎi)單。

課程收益：

▲ 業(yè)績(jī)：促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)能提升、助力成交大額保單。

▲ 服務(wù)：宏觀鳥(niǎo)瞰金融市場(chǎng)產(chǎn)品品類(lèi)，從銷(xiāo)售動(dòng)作轉(zhuǎn)變?yōu)樨?cái)富管理顧問(wèn)專(zhuān)業(yè)身份，增加對(duì)客戶(hù)尤其是大客戶(hù)的影響力，降低大額保單成交難度，同時(shí)提高從業(yè)精英的職業(yè)價(jià)值感和尊嚴(yán)感；

▲ 專(zhuān)業(yè)：通過(guò)通識(shí)教育之實(shí)際運(yùn)用模塊+通識(shí)教育之金融工具模塊的詳細(xì)講解，透析投資與生活的關(guān)系，直擊痛點(diǎn)，解決問(wèn)題；

▲ 工具：“得見(jiàn)于實(shí)踐，融智于創(chuàng)新”。提供大量市場(chǎng)數(shù)據(jù)、模型、案例以及公式等工具賦能銷(xiāo)售終端。

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售精英、銀保渠道銷(xiāo)售骨干

課程方式：講授+精講+演練+互動(dòng)

課程大綱

導(dǎo)入：插上翅膀，鳥(niǎo)瞰保險(xiǎn)

幫助學(xué)員都至少初步掌握作為一名當(dāng)代金融人必備的思維框架和表達(dá)能力，無(wú)論將來(lái)在什么領(lǐng)域開(kāi)展金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，他們都有高屋建瓴的視野和“降維打擊”的機(jī)會(huì)。

現(xiàn)狀：在業(yè)績(jī)指標(biāo)壓力下，各家保險(xiǎn)公司、銀行銷(xiāo)售渠道的培訓(xùn)還停留在話(huà)術(shù)邏輯背誦、銷(xiāo)售情景演練等形式上，“在手里拿著錘子的人來(lái)看，每個(gè)問(wèn)題都像釘子”。銷(xiāo)售人員一旦被榨干存量知識(shí)，透支人脈信任值，很難持續(xù)職業(yè)的價(jià)值感和尊嚴(yán)感。

第一模塊：通識(shí)教育之實(shí)際應(yīng)用

第一講：通識(shí)教育之投資應(yīng)用

一、通識(shí)教育的認(rèn)知

二、將同理心制度化——尋找項(xiàng)目?jī)r(jià)值增長(zhǎng)路徑

案例分析：高瓴資本與騰訊

三、“幸存者偏差”及其應(yīng)用

四、投資回報(bào)率的三大原理

原理一：穩(wěn)健原理

原理二：幾何原理

原理三：時(shí)間原理

五、投資容易犯的4個(gè)錯(cuò)誤

1. 認(rèn)識(shí)你自己

2. 投資不是為了折騰，而是要為了不折騰

3. 國(guó)內(nèi)家庭資產(chǎn)組合多元化嚴(yán)重不足

4. 幾乎沒(méi)有災(zāi)難準(zhǔn)備

第二講：通識(shí)教育之金融市場(chǎng)應(yīng)用

一、金融中最重要的概念：杠桿

二、“TA”負(fù)利率,你怎么辦?

1. 什么是利率

2. 負(fù)利率為什么出現(xiàn)

3. 負(fù)利率對(duì)普通人的影響

三、負(fù)債驅(qū)動(dòng)

導(dǎo)入：從一壇“女兒紅”談起

1. 負(fù)債即責(zé)任

2. 負(fù)債驅(qū)動(dòng)：根據(jù)可預(yù)期的確定責(zé)任倒推資產(chǎn)選擇

四、韓信“背水一戰(zhàn)”的保險(xiǎn)啟示

第二模塊：通識(shí)教育之三大金融工具

故事導(dǎo)入：股、債、信托的前世今生

金融工具一：債券投資

1. 債券市場(chǎng)規(guī)?！?dāng)你看到債券，就懂了債券的好

1）債券兩大風(fēng)險(xiǎn)——利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)內(nèi)債券評(píng)級(jí)常見(jiàn)等級(jí)及其說(shuō)明

2. 什么樣的人更適合投資債券？

3. 三大方式——讓個(gè)人投資者靠近債券

金融工具二：股票投資

1. expost——過(guò)去哪些股票漲得好

案例分析：A股累積回報(bào)率最高的25只股票

2. exante——未來(lái)哪些股票機(jī)會(huì)大

案例分析：2019年全球市值十大公司

案例分析：中美股市過(guò)去十年漲幅

3. 股票投資三大邏輯

金融工具三：基金投資

一、基金的五大優(yōu)勢(shì)

優(yōu)勢(shì)一：信息

優(yōu)勢(shì)二：知識(shí)

優(yōu)勢(shì)三：規(guī)模

優(yōu)勢(shì)四：分散

優(yōu)勢(shì)五：通道

二、基金分類(lèi)的三大維度

維度一：投資標(biāo)的

維度二：募資方式

維度三：管理風(fēng)格

三、如何挑選基金——夏普比率、最大回撤

四、怎么避開(kāi)基金中的坑

1. 基金經(jīng)理的違規(guī)操作

1）抬橋子

案例分析：厲建超案&中郵戰(zhàn)略、中郵核心

2）老鼠倉(cāng)

案例分析：2008年上投摩根基金經(jīng)理唐建案

3）利益輸送

案例分析：澤熙基金徐翔案

2. 三大辦法——識(shí)破違規(guī)操作

1）查底牌

2）識(shí)前科

3）破迷信