銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險與不良貸款清收

課程對象：金融機構(gòu)、銀行信貸從業(yè)人員
課程方式：
線下：講解+案例分析+小組討論

線上：直播/錄播

課程特色：

1. 艾靜老師擁有十六年國有大型商業(yè)銀行風(fēng)控、合規(guī)、法律從業(yè)經(jīng)驗，在銀行風(fēng)險管理、合規(guī)案防、反洗錢、反電信詐騙、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等方面有非常豐富的理論知識和實戰(zhàn)經(jīng)驗。

2. 培訓(xùn)針對性、實操性強，具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢。理論案例化、案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實戰(zhàn)化；講解深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運用視頻、文字、圖片、互動、案例討論等方式，充分調(diào)動學(xué)員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫純講理論的刻板模式。

課程大綱：

一、信貸業(yè)務(wù)借款主體

1. 夫妻一方對外所負債務(wù)，是否為夫妻共同債務(wù)？

2. 未經(jīng)配偶同意，夫妻一方將登記在自己名下的共有房屋抵押給銀行，是否有效？

3. 學(xué)校、醫(yī)院、幼兒園等公益性質(zhì)的單位是否可以作為抵押人或保證人？

二、信貸業(yè)務(wù)合同篇

1. 電子文本&書面形式

1）《民法典》中關(guān)于電子文本&書面形式的規(guī)定解析

2）銀行電子文本的類型

3）銀行如何加強電子文本管理

2. 電子合同成立

1）案例（電子訂單成立時間）

2）《民法典》中關(guān)于電子訂單成立的規(guī)定解析

3）電子訂單規(guī)則可能導(dǎo)致的銀行風(fēng)險

4）銀行如何應(yīng)對電子訂單新規(guī)？

3. 電子合同履行的交付時間

1）《民法典》中關(guān)于電子合同履行交付時間的規(guī)定解析

2）銀行避免交付時間不明確的方式

4. 網(wǎng)絡(luò)“避風(fēng)港”規(guī)則

1）《民法典》中關(guān)于“避風(fēng)港”規(guī)則的規(guī)定解析

2）銀行作為網(wǎng)絡(luò)用戶應(yīng)如何應(yīng)對

3）銀行作為網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者應(yīng)如何應(yīng)對

5.“紅旗規(guī)則”擴大銀行承擔連帶責任的情形

1）《民法典》中關(guān)于“紅旗規(guī)則”的規(guī)定解析

2） 銀行開展網(wǎng)絡(luò)商城等平臺業(yè)務(wù)時如何應(yīng)對？

6. 格式條款的提示說明義務(wù)

1）《民法典》中關(guān)于格式條款提示說明義務(wù)的規(guī)定解析

2）格式條款提示義務(wù)給銀行帶來的法律風(fēng)險點

3）銀行如何應(yīng)對？

7. 不合理格式條款的無效風(fēng)險

1）《民法典》中關(guān)于無效格式條款的規(guī)定解析

2）無效格式條款對銀行的影響

3）案例（無效格式條款）

4）銀行合同該如何避免無效格式條款？

8. 征信信息錯誤侵犯客戶名譽權(quán)

1）《民法典》中關(guān)于信用評價不當?shù)囊?guī)定解析

2）銀行如何應(yīng)對信用評價不當?shù)姆娠L(fēng)險

三、信貸業(yè)務(wù)不良貸款清收法律風(fēng)險

1. 銀行應(yīng)如何判斷借款主體？

1）《民法典》中關(guān)于借款主體的法條解析

2）借款主體規(guī)則對銀行的影響

3）銀行應(yīng)對借款主體規(guī)則的對策建議

2. 銀行可以接受哪些財產(chǎn)作為擔保財產(chǎn)？

1）《民法典》中關(guān)于擔保財產(chǎn)的法條解析

2）擔保財產(chǎn)規(guī)則對銀行的影響

3）銀行應(yīng)對擔保財產(chǎn)規(guī)則的對策建議

3. 銀行如何應(yīng)對新增的非典型擔保？

1）《民法典》中關(guān)于非典型性擔保的法條解析

2）非典型性擔保規(guī)則對銀行的影響

3）銀行應(yīng)對非典型性擔保規(guī)則的對策建議

4. 銀行如何做好擔保登記？

1）《民法典》中關(guān)于擔保登記的法條解析

2）擔保登記規(guī)則對銀行的影響

3）銀行應(yīng)對擔保登記規(guī)則的對策建議

5. 銀行如何做好押品管理？

1）《民法典》中關(guān)于押品的法條解析

2）押品規(guī)則對銀行的影響

3）銀行應(yīng)對押品規(guī)則的對策建議

6. 抵押物轉(zhuǎn)讓是否需要銀行同意？

1）案例（抵押物轉(zhuǎn)讓）

2）《民法典》中關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的規(guī)則變化解析

3）抵押物轉(zhuǎn)讓規(guī)則變化對銀行的影響

4）銀行應(yīng)對抵押物轉(zhuǎn)讓規(guī)則變化的對策建議

8.動產(chǎn)抵押權(quán)能否追及正常買受人？

1）案例（動產(chǎn)抵押權(quán)）

2）《民法典》中關(guān)于動產(chǎn)抵押權(quán)的規(guī)則解析

3）動產(chǎn)抵押權(quán)規(guī)則對銀行的影響

4）銀行應(yīng)對動產(chǎn)抵押權(quán)規(guī)則的對策建議

9. 如何防范倒簽租賃合同對抗銀行實現(xiàn)抵押權(quán)？

1）案例（抵押權(quán)與租賃之間先后順序?qū)梗?/span>

2）《民法典》關(guān)于買賣不破租賃的規(guī)則變化解析

3）買賣不破租賃的適用條件

4）銀行如何避免租賃合同倒簽風(fēng)險

10.居住權(quán)制度對銀行抵押有何影響？

1）案例（居住權(quán)的設(shè)立）

2）《民法典》關(guān)于居住權(quán)制度的解析

3）居住權(quán)的適用條件

4）銀行如何應(yīng)對居住權(quán)制度

11.動產(chǎn)押品同時設(shè)定抵押和質(zhì)押應(yīng)如何受償？

1）同時設(shè)立抵押與質(zhì)押的清償規(guī)則

2）銀行如何應(yīng)對動產(chǎn)擔保

12. 新設(shè)的“超級優(yōu)先權(quán)”對銀行有何影響？

1）案例（超級優(yōu)先權(quán)）

2）《民法典》關(guān)于超級優(yōu)先權(quán)的規(guī)定解析

3）銀行信貸業(yè)務(wù)如何應(yīng)對超級優(yōu)先權(quán)

13. 最高額抵押的擔保物被查封凍結(jié)對銀行影響？

1）《民法典》關(guān)于最高額抵押的規(guī)定解析

2）最高額抵押對銀行的影響及對策

14. 保證方式?jīng)]有約定如何處理？

1）案例（保證沒有約定的情況）

2）《民法典》關(guān)于保證方式的規(guī)定解析

3）對銀行擔保權(quán)的影響

4）銀行如何應(yīng)對保證方式模糊的法律風(fēng)險？

15. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓需要通知保證人嗎？

1）案例（債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知情況）

2）《民法典》關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的規(guī)定解析

3）銀行非標、保理、信貸類業(yè)務(wù)如何做好應(yīng)對？

16. 保證合同是否可以約定效力獨立性？

1）《民法典》關(guān)于排除約定獨立保證的規(guī)定解析

2）銀行的擔保/增信合同怎么應(yīng)對？

17. 保證期間如何約定？

1）《民法典》關(guān)于保證期間的規(guī)定解析

2）銀行業(yè)務(wù)如何約定保證期間？

四、信貸業(yè)務(wù)銀行減免責篇

1. 《民法典》中關(guān)于減免責的法條解析

2. 銀行如何主張減免責

01 減免責事由——違約減損義務(wù)

02 減免責事由——過失相抵

03 減免責事由——第三人過錯

04 減免責事由——受害人故意

五、信貸業(yè)務(wù)債權(quán)保全及權(quán)利期間篇

1. 清收的責任主體

1）股東、實際控制人

2）清算義務(wù)人

3）代為履行的第三人

4）加入債務(wù)的第三人

2. 如何做好債權(quán)保全？

1）債權(quán)保全——代位權(quán)

2）債權(quán)保全——撤銷權(quán)

3. 如何維護權(quán)利期間？

1）訴訟時效期間

2）除斥期間

3）保證期間

4）抵押權(quán)行使期限

4. 銀行在業(yè)務(wù)開展中如何維護自身權(quán)益？

1）善意取得

2）抵押權(quán)實現(xiàn)特別程序

3）抵銷權(quán)

4）違約方合同解除權(quán)

六、信貸業(yè)務(wù)典型金融犯罪及案例

1. 違法發(fā)放貸款罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

2. 侵犯公民個人信息罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

4) 拓展知識：最新《個人信息保護法》解讀及實務(wù)案例

3. 非國家工作人員受賄罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

4. 職務(wù)侵占罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

5. 挪用資金罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

6. 吸收客戶資金不入賬罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

7. 非法出具金融票證罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

8. 貸款詐騙罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

9. 違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

10. 非法轉(zhuǎn)貸罪

1) 法律定義

2) 法律責任

3) 警示案例

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